سود مرکب را چطور محاسبه کنیم؟

سود مرکب چیست؟ نحوه محاسبه سود مرکب نحوه استفاده از سود مرکب

سود مرکب برای گرفتن وام چطور محاسبه می‌شود؟

سود مرکب یا همان بهره مرکب یکی از مهم‌ترین محاسبه های مالی است که تقریبا در هر فعالیت اقتصادی به آن نیاز پیدا می‌کنیم. با این نوع سود می‌توانیم بهره بیشتری از سرمایه گذاری ها و سپرده گذاری هایمان ببریم. البته موقعی که وام می‌گیریم سود مرکب شرایط را برعکس می‌کند. اگر حواسمان را جمع نکنیم و محاسبات سود را به درستی انجام ندهیم و ممکن است موقع بازپرداخت دچار مشکل شویم و یا وامی را بگیریم که برای ما نفع آنچنانی نداشته باشد. در حقیقت پیش از هر چیز باید بدانیم چه زمانی سود وام را محاسبه کنیم. دانستن سود مرکب تنها یکی از ابزارهای مدیریت وام و حسابداری شخصی است.

سود مرکب چیست؟

مرکب شدن سود نحوه رشد بهره را تعیین می‌کند. از این حرف های پیچیده که بگذریم یعنی سود مرکب شبیه یک گلوله برفی عمل می‌کن؛ دقیقا مثل گلوله برفی کارتون پلنگ صورتی! یعنی سود از یک میزان کوچک شروع می‌شود و به مرور زمان با سقوط از کوه اندازه اش چند برابر می‌شود.

سود مرکب چه اثری بر بازپرداخت یک وام دارد؟

حالا می‌خواهیم ببینیم، سود مرکب چه بر سر اقساط و بازپرداخت وام ما می‌آورد. برای این کار ابتدا سود ساده را توضیح می‌دهیم:

«سود ساده یعنی سود وام مبلغ مشخصی است و فقط عدد کلی را تقسیم بر تعداد ماه‌های بازپرداخت می‌کنیم. بنابراین با بالا رفتن ماه‌های بازپرداخت کل مبلغ سود ثابت می‌ماند و فقط مبلغ هر قسط و کاهش می‌یابد.»

خوب ببینیم سود مرکب چه حرفی با ما دارد:

«به زبان ساده در سود مرکب، ما سود بهره‌ها را هم پرداخت می‌کنیم. سود مرکب به شکل تصاعدی بالا می‌رود. بنابراین کل مبلغی که باید بازپرداخت کنیم با بالا رفتن زمان بازپرداخت افزایش می‌یابد. یعنی سود یک وام ۳۰ میلیون تومانی ۳ ساله خیلی کمتر از سود همان وام با مدت بازپرداخت ۵ ساله است.»

وقتش رسیده که از تعاریف بگذریم و به اصل قضیه برسیم.

سود مرکب برای وام بانکی چطور محاسبه می‌شود؟

برای اینکه بهتر اثر سود مرکب را متوجه شویم باز هم آن را با سود ساده مقایسه می‌کنیم. فرض کنیم یک وام ۳۰ میلیون تومانی با سود ۱۸٪ گرفته ایم.

حالت اول سود ساده

در سود ساده مبلغ سود از همان اول فقط براساس مبلغ وام تعیین می‌گردد و به مدت زمان بازپرداخت بستگی ندارد. برای مثال بالا ۵میلیون و ۴۰۰ هزار تومان مجموع سودی است که باید پرداخت کنیم.

در این حالت چه بخواهیم وام را در ۱۰ سال تسویه کنیم و چه ۶ ماه باید همین مبلغ را پرداخت کنیم. فرض کنیم می‌خواهیم وام بالا را ۳ ساله پرداخت کنیم. کافیست ۵ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان را تقسیم بر ۳۶ ماه کنیم که می‌شود:

۳۶ قسط ۹۸۴ هزار تومانی که مجموعاً باید ۳۵ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان برگردانیم.

و اگر بخواهیم وام را ۵ ساله بازپرداخت کنیم، مبلغ هر قسط برابر است با:

۶۰ قسط ۵۹۰ هزار تومانی که مجموعاً باید ۳۵ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان برگردانیم.

حالت دوم سود مرکب

به بخش هیجان‌انگیز و کمی پیچیده ماجرا می‌رسیم. اینکه سود مرکب چه اثری بر بازپرداخت ما دارد. به مثال خودمون برمی‌گردیم. فرض کنیم ۳۰ میلیون تومان وام بانکی با سود ۱۸٪ گرفته ایم. سود وام های بانکی همگی از روش سود مرکب محاسبه می‌شوند. اصولاً در اغلب فعالیت‌های اقتصادی حتی زمان محاسبه سود سپرده‌های بانکی کوتاه مدت و بلند مدت وقتی از سود صحبت می‌کنیم منظورمان سود مرکب است.

در این حالت سود وام تنها به مبلغ وام وابسته نیست و مدت زمان بازپرداخت وام یکی از عوامل مهم موثر بر میزان سود وام است.

اگر بخواهیم این وام را ۳ ساله بازگردانیم با شرایط زیر مواجه می‌شویم:

۳۶ قسط ۱ میلیون و ۸۴ هزار تومانی که در مجموع باید ۳۹ میلیون و ۴۴ هزار تومان برگردانیم.

حالا اگر بخواهیم همین وام را ۵ ساله برگردانیم، برابر خواهد بود با:

۶۰ قسط ۷۶۱ هزار تومانی که در مجموع باید ۴۵ میلیون و ۷۰۸ هزار تومان برگردانیم.

*تمام محاسبات سود مرکب در این مقاله با کمک ماشین حساب آنلاین سود مرکب وام بانکی کیت ست انجام شده است.

همانطور که می‌بینید با افزایش تعداد اقساط و زمان بازپرداخت میزان سود به سود مرکب را چطور محاسبه کنیم؟ شکل تصاعدی بالا می‌رود.

چرا سود مرکب رشد تصاعدی دارد؟

تمام راز سود مرکب در نحوه محاسبه آن نهفته است. کسانی که کمی ریاضیات بدانند با دیدن فرمول سریع متوجه می‌شوند چرا هنگام محاسبه سود مرکب چنین رشدی را شاهد هستیم. فرمول سود مرکب یک تابع نمایی (توانی) است. یعنی برعکس توابع خطی که شیب ثابتی دارند با افزایش زمان رشد تصاعدی پیدا می‌کنند.

این رشد را می‌توان با یک مقایسه ساده فهمید:

تفاوت میزان سود وام ۳ ساله و ۵ ساله در این روش حدوداً ۵ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان می‌شود. این در حالی است که اگر زمان بازپرداخت را به ۷ سال افزایش دهیم و آن را با زمان بازپرداخت ۵ ساله (هر دو بازه زمانی دو ساله انتخاب شدند تا درک رشد نمایی بهتر باشد) مقایسه کنیم تفاوت میزان سود برابر خواهد بود با: حدود ۷ میلیون تومان.

احتمالاً شما هم به وام‌های ۱۰ ساله و ۲۰ ساله فکر می‌کنید. میزان سودی که به چنین وام‌هایی تعلق می‌گیرد سرسام‌آور خواهد بود. هرچند که معمولاً وام گیرندگان به آینده فکر نمی‌کنند و برایشان مهم است در لحظه مبلغ هر قسط را کاهش دهند تا ماهانه فشار کمتری را متحمل شوند. غافل از اینکه خود را در یک گرفتاری بلند مدت غرق می‌کنند.

فرمول سود مرکب در محاسبات جدید بانکی به شکل زیر بیان می‌شود:

آیا جریمه دیرکرد پرداخت قسط هم با همین روش محاسبه می‌شود؟

پاسخ به این سؤال خیر است. فرمول بالا براساس سود ماهانه است. یعنی به ازای ماه‌های بازپرداخت سود به وام تعلق می‌گیرد. این در حالی است که وقتی ما در پرداخت اقساط تاخیر داریم و با دیرکرد قسط ماهانه را واریز می‌کنیم، جریمه آن به روش بهره مرکب روزانه محاسبه می‌شود. یعنی چیزی شبیه فرمول بالا فقط به ازای هر روز دیرکرد جریمه به شکل تصاعدی بالا می‌رود.

آیا سود مرکب بد است؟

جدای از مسائل شرعی دین اسلام که هرگونه سود در ازای قرض گرفتن پول را حرام می‌شمارد، سود مرکب یک اصل اقتصادی بین‌المللی است. برعکس اتفاقی که در گرفتن وام می‌افتد، در دریافت سود سپرده های بلند مدت و کوتاه مدت رخ می‌دهد. یعنی وقتی ما یک سپرده در بانک باز می‌کنیم و قرار است ماهانه به ما ۱۵٪ سود سالانه به ما بپردازد، این سود به شرط آنکه سود ماهانه را برداشت نکنیم به شکل مرکب محاسبه می‌شود. در حقیقت اگر چندین سال به آن سپرده و سودش دست نزنیم، دقیقاً چیزی مثل رشد سود وام این بار به نفع ما اتفاق می‌افتد. در چنین شرایطی می‌توانیم از مزایای سود مرکب بهره‌مند شویم.

کلام آخر

با توجه به نکاتی که گفتیم ارزش محاسبه سود وام پیش از اخذ آن چقدر مهم است. بی‌دقتی در هنگام دریافت وام می‌تواند آثار زیان باری بر خانواده یا یک کسب و کار داشته باشد. همانطور که دیدیم با بالا بردن زمان باز پرداخت وام شاید مبلغ هر قسط کم شود اما مجبوریم سود هنگفتی را به بانک بپردازیم. چیزی که می‌تواند ما را تا مدت‌ها غمگین و بدهکار نگه دارد.

آموزش کامل محاسبه سود بیمه عمر شرکت‌های مختلف

بیمه عمر می‌خریم تا پس‌اندازی امن و مطمئن برای آینده خودمان و عزیزانمان داشته باشیم. آن هم در این شرایط اقتصادی که هزینه‌ها مدام بالاتر می‌رود و راه‌های سرمایه‌گذاری هم محدودتر می‌شود. شرکت‌های بیمه به اندوخته‌های بیمه‌نامه عمر سود پرداخت می‌کنند. درست مثل اینکه پولمان را در یک حساب بانکی سپرده گذاشته باشیم. از مهمترین مواردی که زمان خرید بیمه عمر برای خیلی‌ها مهم است، میزان سود بیمه‌نامه است. به هرکدام از طرح‌های مختلف بیمه عمر شرکت‌های بیمه میزان سود متفاوتی تعلق می‌گیرد. اگر شما هم به‌ فکر خرید یک بیمه عمر با پوشش‌های کافی و حق بیمه مناسب هستید و می‌خواهید ببینید بیمه عمر چقدر سود دارد، تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید تا نحوه محاسبه سود بیمه عمر را بررسی کنیم.

انواع سود در بیمه عمر

به هر بیمه‌نامه عمر دو نوع سود پرداخت می‌شود: سود تضمینی و سود مشارکتی. سود قطعی که به بیمه‌نامه عمر پرداخت می‌شود هم، حاصل جمع مبلغ سود تضمینی و سود مشارکت در منافع آن است. این سودها معولا روزشمار و مرکب (سود مرکب، سودی ترکیب‌شده و مضاعف است. در محاسبه سود مرکب علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سودها تعلق می‌گیرد هم در نظر گرفته می‌شود.) به اندوخته بیمه‌نامه اضافه می‌شوند.

سود تضمینی چیست؟

سود تضمینی درصد مشخصی است که بیمه مرکزی پرداخت آن را برای تمام بیمه‌های عمر تضمین می‌کند. همه شرکت‌های بیمه سود تضمینی یکسانی دارند. درصد و نرخ این سود توسط بیمه مرکزی تعیین می‌شود. به‌طور کلی نرخ سود تضمینی بیمه‌های عمر در دو سال اول ۱۶ درصد، برای دو سال بعد ۱۳ درصد و پس از این مدت ۱۰ درصد است.

سود مشارکت در منافع بیمه عمر

تمام بیمه‌های عمر علاوه بر سود تضمینی، درصدی هم سود مشارکت به بیمه‌شده پرداخت می‌کنند. برعکس سود تضمینی، هر شرکت بیمه میزان سود مشارکت متقاوتی دارد. بودجه و مبلغ این سود هم از درآمدهایی که شرکت بیمه با سرمایه‌گذاری حق بیمه‌های دریافتی کسب می‌کند، تامین می‌شود. معمولا شرکت‌های بیمه تا 85 درصد بیمه‌شده‌های خود را در این سودها شریک می‌‌کنند. پس مهم است که هنگام انتخاب شرکت بیمه برای خرید بیمه عمر حتما به میزان سود مشارکت آن شرکت توجه کنیم.

برای اینکه ببینم شرکت بیمه چقدر می‌تواند پرداخت سود مشارکت را تضمین کند باید بررسی کنیم که این شرکت چند سال است فعالیت می‌کند و نحوه عملکرد آن در چند سال گذشته (توانگری مالی شرکت) چگونه بوده است. بهتر است حتما نگاهی به میزان سود مشارکتی که این شرکت بیمه در چند سال قبل پرداخت کرده هم نگاهی بیندازیم. اگر شرکت بیمه مذکور نمره قابل قبولی در این زمینه‌ها گرفت یعنی سوددهی امن و بالایی در بیمه‌های عمر خود دارد و یک گزینه خوب برای سرمایه‌گذاری است.

محاسبه سود بیمه عمر در سال‌های مختلف بعد از خرید بیمه

گفتیم که بیمه‌های عمر از همه شرکت‌ها نرخ سود تضمینی یکسانی دارند. یعنی در دو سال اول ۱۶ درصد، برای دو سال بعد ۱۳ درصد و پس از این مدت ۱۰ درصد سود تضمنی به انواع بیمه عمر تعلق می‌گیرد. اما سود مشارکت در منافع هر شرکت بیمه و هر طرح بیمه‌ای متفاوت است. درواقع همین سود مشارکت است که می‌تواند سود قطعی و در نهایت اندوخته بیمه عمر را افزایش بدهد. به‌طور کلی میزان سود مشارکت به مبلغ سرمایه اندوخته بیمه‌نامه و سرمایه‌گذاری‌های شرکت بیمه وابسته است. به‌طور کلی خیلی نمی‌توان تخمین دقیقی سود مرکب را چطور محاسبه کنیم؟ برای میزان سود مشارکت برای سال آینده شرکت بیمه داشت. برای همین باید حتما هنگام خرید بیمه عمر حواسمان به میزان توانگری شرکت بیمه و نحوه عملکرد شرکت در حوزه سرمایه‌گذاری باشد.

معمولا شرکت‌های بیمه به‌صورت سالانه، مجموع سود مشارکت در منافع و سود تضمینی را به‌عنوان سود قطعی به بیمه‌شده‌ها پرداخت می‌کنند. نرخ این سود با توجه به توانگری مالی شرکت بیمه و پوشش‌های بیمه‌نامه عمر می‌تواند از 17درصد تا 30 درصد باشد. هرچه شرکت توانگری مالی بیشتری داشته باشد سود بیشتری هم به بیمه‌‌شده‌های عمر پرداخت می‌کند. پس بهتر است از شرکت‌های بیمه با توانگری مالی سطح بیمه عمر بخریم.

جدول زیر میزان سود قطعی شرکت‌های بیمه مختلف را برای 5 سال مقایسه کرده است:

شرکت بیمه	1395	1396	1397	1398	1399
بیمه سامان	23.5	25	30	45	58
بیمه پاسارگاد	19	19	18.7	20	–
بیمه پارسیان	23	18	19	20	22
بیمه ایران	21	18	16	16	–
بیمه کارآفرین	16	17.7	20	22	31
بیمه ما	24	19.6	22.5	23.4	40.9

عوامل موثر در سود بیمه عمر

البته محاسبه سود بیمه عمر به عوامل دیگری هم بستگی دارد:

• میزان حق بیمه پرداختی
• مبلغ سرمایه اولیه
• نحوه پرداخت حق بیمه عمر (ماهانه، سه ماهه، شش ماهه یا سالانه و یکجا)
• میزان افزایش حق بیمه سالانه
• مدت بیمه‌نامه‌
• پوشش‌های انتخابی

مثلا هرچه در زمان خرید بیمه عمر سرمایه اولیه بیمه‌نامه بیشتر باشد و مدت بیمه‌نامه طولانی‌تر، سودی که به آن تعلق می‌گیرد هم بیشتر می‌شود. معولا بیمه‌نامه‌های با حداقل 15 ساله اعتبار سود دریافتی خوبی دارند. همچنین هرچه حق بیمه سالانه بیشتری بپردازیم، سود بیمه‌نامه عمرمان بیشتر می‌شود.

چگونه از سود مرکب در بورس بهره ببریم؟

سود مرکب، سودی ترکیب‌شده و مضاعف است به عبارت دیگر در محاسبه سود مرکب علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سود‌ها تعلق می‌گیرد هم در نظر گرفته می‌شود.

– باشگاه خبرنگاران نوشت: سهامداران بازار سرمایه همچون سایر سرمایه گذاران پیش از سرمایه گذاری باید مجموعه‌ای از آموزش‌ها را فرا بگیرند. این روز‌ها فعالیت در بورس بیش از هر زمان دیگری به دغدغه گروهی از افراد تبدیل شده است، به همین دلیل قصد داریم شما را با یکی از مفاهیم بازار سرمایه آشنا کنیم.

سود مرکب، سودی ترکیب‌شده و مضاعف است به عبارت دیگر در محاسبه سود مرکب علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سود‌ها تعلق می‌گیرد هم در نظر گرفته می‌شود.

در محاسبه سود ساده، فقط اصل سرمایه و سودی که به آن تعلق می‌گیرد مهم است. مرکب کردن بهره، یعنی دریافت بهره از محل بهره؛ نتیجه این کار، آن را بهره مرکب می‌نامند در بهره ساده، بهره دریافتی سرمایه‌گذاری نمی‌شود و بنابراین بهره‌ای که در هر دوره بدست می‌آید، فقط از محل سرمایه‌گذاری اولیه خواهد بود. اثر، مرکب کردن در بلندمدت واضح‌تر است و سرمایه رشد زیادی خواهد کرد همچنین می‌توان گفت سود یا بهره مرکب عبارتند ار نوعی از سود که برای محاسبه آن علاوه بر اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره‌های جمع شده از دوره‌های قبل سپرده یا وام نیز اضافه می‌شود.

سود مرکب برابر است با مجموع مبلغ سپرده و سود آن در پایان دوره زمانی مشخص منهای مبلغ سپرده در حال حاضر. عبارت داخل کروشه، همان مبلغ نهایی است که در پایان دوره دریافت می‌کنیم. هرچه n عدد بزرگ‌تری باشد یا دوره دریافت سود بیشتر شود، این سود نیز عدد بزرگ‌تری خواهد شد. مثلا اگر دوره دریافت سود از یک‌بار پرداخت سالانه به دوبار پرداخت هر شش ماه یک‌بار، تغییر کند، n افزایش می‌یابد و سود مرکب نیز به نسبت بزرگ‌تر می‌شود.

به همین دلیل، اگرچه بازه زمانی هر دو مورد یک سال است، اما مقدار بهره مرکب که به یک وام یک میلیون تومانی به صورت سالانه و با نرخ ۱۰% تعلق می‌گیرد کمتر از مقدار بهره مرکبی خواهد بود که به همان وام سود مرکب را چطور محاسبه کنیم؟ یک میلیون تومانی، ولی با نرخ ۵% و به صورت شش‌ماهه تعلق می‌گیرد. در واقع، محاسبه سود مرکب به صورت تصاعدی است و این‌گونه سرمایه‌گذاری در بانک سبب افزایش سرعت سود نسبت به سود‌های معمولی می‌گردد. در فرمول بالا اگر دوره دریافت سود سالیانه است باید نرخ بهره هم سالیانه لحاظ شود و اگر دوره دریافت سود ماهیانه است باید نرخ بهره هم ماهیانه لحاظ شود.

چگونه از سود مرکب بهره ببریم؟

برای بهره‌گیری از این مفهوم نخست باید تعریف مشخصی از دارایی داشته باشیم. دارایی به هر چیز با ارزش مادی گفته می‌شود که با واحد پول، قابل اندازه‌گیری سود مرکب را چطور محاسبه کنیم؟ سود مرکب را چطور محاسبه کنیم؟ باشد؛ مانند پول، سکه، خانه، ماشین و…. این دارایی می‌تواند برای مرکب شدن در حساب بانکی یا کسب و کار به کار گرفته شود. پس ما هم باید سعی کنیم کسب و کاری داشته باشیم که حتی وقتی در خواب هستیم نیز برایمان سودآوری کند و سود آن را نیز بتوانیم دوباره در کسب و کار فعلی یا سایر کسب و کار‌ها سرمایه گذاری کنیم تا منجر به پیشرفت فوق‌العاده ما در کسب ثروت شود.

یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای ایجاد سود مرکب، توجه به سرمایه‌های کوچک است. در واقع، با به کارگیری سرمایه‌های اندک و قرار دادن آن در مسیر درست سرمایه‌گذاری، فرد می‌تواند اندوخته خود را چند برابر کند. ازجمله راه‌­هایی که می‌تواند ما را به این هدف برساند، خرید اوراق بهادار و شرکت در بازار سرمایه است.

نظام پرداخت سود بانک‌ها بر اساس سود مرکب نیست. چون اگر از این راه استفاده کنند به سرعت ورشکسته خواهند شد؛ بنابراین نمی‌توان با پس‌انداز سرمایه در بانک به سود مرکب رسید. اما اگر فرد از دانش و تخصص کافی بهره‌مند باشد می‌تواند با سرمایه‌گذاری و خرید و فروش اوراق و سهام خود در زمان مشخص، به بهره مرکب برسد. روش کار به این صورت است که با سود مرکب را چطور محاسبه کنیم؟ هر بار سوددهی در فروش سهام، مبلغ به دست آمده را نیز دوباره سهام می‌خرند و آن را به اصل سرمایه اضافه می‌کنند.

البته برای دست‌یابی به سود مرکب، راه‌های دیگری هم مانند سرمایه‌گذاری در بخش‌های صادرات، خرید و فروش ارز، طلا، ملک و خودرو وجود دارند که هر یک دانش و تجربه خاص خود را می‌طلبند. در هر روشی نخست باید به سود رسید و سود‌های حاصله را به سرمایه اولیه اضافه کرد و سپس به سود مرکب دست‌یافت. در واقع ما به درآمد پایدار و زمان کافی نیاز داریم. اگر بخواهیم اصل پول را از کل مبلغ جدا کنیم و فقط سود حاصل شده را محاسبه کنیم باید از این فرمول استفاده کنیم:

ساده‌ترین مثال سود مرکب این است که فرض کنید ۱۰۰ میلیون تومان در بورس سرمایه‌گذاری کرده‌اید و ۲۰ درصد سود معادل ۲۰ میلیون تومان بدست آورده‌اید. با اضافه شدن ۲۰ درصد به ۱۰۰ میلیون، ۱۲۰ میلیون تومان خواهید داشت. اکنون با داشتن ۱۲۰ میلیون تومان سرمایه، اگر بازهم ۲۰ درصد سود کنید، سود شما ۲۴ میلیون خواهد بود. ۲۰ میلیون تومان سودی که به ۱۰۰ میلیون اضافه‌شده، دلیل ۴ میلیون تومان سود بیشتر است. آلبرت انیشتین گفته است که بهره مرکب، بزرگ‌ترین کشف ریاضی برای همه زما‌ن‌ها خواهد بود. بهترین تشبیهی که برای بهره مرکب بیان می‌شود، شباهت آن به کاشت درخت است. چون هرچه مدت‌زمان بیشتری صرف سرمایه‌گذاری کنیم، درنهایت ثروت بیشتری خواهیم داشت.

سود مرکب در بورس چگونه است + فرمول نحوه محاسبه

سود مرکب چیست؟

همانطور که میدانید همه افراد سرمایه گذار و سهامداران که در بورس فعالیت می کنند تمایل به بدست آوردن سود بیشتر دارند تا پول روی پول بگذارند. در این پست قصد داریم پاسخی واضح برای سوال “سود مرکب در بورس چگونه است؟ ” و نحوه محاسبه سود مرکب بورس را مطرح کنیم. سود مرکب به عبارتی (سود سود) یا (بهره سود) است بدین معنی که علاوه بر اصل سرمایه، سود اصل سرمایه و سود حاصل از بهره‌های جمع شده از دوره‌های قبل سپرده یا وام را سود مرکب می گویند. مفهوم سود مرکب در بورس هم وجود دارد. با ما باشید تا بدانید سود مرکب در بورس چیست همچنین خواهیم گفت نحوه گرفتن سود مرکب در بورس چگونه است؟

مواردی که در این پست مورد مطالعه قرار می گیرند:

سود مرکب چیست؟

نحوه محاسبه سود مرکب

نحوه استفاده از سود مرکب

سود مرکب در بورس چیست؟

سود چیست؟

قبل از اینکه به تعریف سود مرکب در بورس به زبان ساده سود مرکب را چطور محاسبه کنیم؟ بپردازیم تعریف سود را می گوییم. اگر بخواهیم تعریف خیلی مختصری از سود داشته باشیم این است که، سود به عبارتی فایده مالی برای افراد است و زمانی اتفاق می افتد که درآمدهای یک شخص یا شرکت از هزینه های آن بیشتر باشد. تعریف خیلی کوتاهی از سود در اختیارتان گذاشتیم تا برای تعریف سود مرکب در بورس با مشکل مواجه نشویم.

سود مرکب در بورس چگونه است؟

سود مرکب ( Compound Interest) همانطور که از نامش پیداست ترکیبی از چند عنوان است. برای محاسبه سود مرکب باید اصل سرمایه، سود اصل سرمایه و سودی که به سودها تعلق گرفته شده است را هم حساب کنیم. برای محاسبه سود ساده فقط اصل سرمایه و سودی که به آن تعلق می گیرد مد نظر است البته باید به این موضوع اشاره کنیم که هر میزان که زمان بیشتری سپری شود برای بدست آوردن سود مرکب یهتر است. از مزیت های سود مرکب باید بگویم که در طولانی مدت، سود مرکب بسیار لذت بخش است زیرا سرعت سوددهی را افزایش می دهد و با توجه به تعاریفی که از سود مرکب بیان کردیم سود بسیار زیادی نصیب شخص میشود. سود مرکب در اصل برای افرادی که درآمد ثابتی را دارا هستند مفید است و سودده. دقت داشته باشید که برای کسب سود مرکب حتما باید صبر داشته باشید تا در پایان نتیجه صبر خود را ببینید و سود خوبی دریافت کنید.

نحوه محاسبه سود مرکب در بازار بورس و ..

به منظور محاسبه سود مرکب در سهم باید از فرمول و قوانین خاصی پیروی کنیم که در قسمت ذیل به آن می پردازیم:

فرمول سود مرکب بورس:

نحوه محاسبه سود مرکب

نحوه استفاده از سود مرکب

با توجه به توضیحات و مزیت هایی که از سود مرکب بیان کردیم، شاید برایتان سوال پیش بیاید که چگونه میتوانید از سود مرکب استفاده کنید و در ادامه قصد پاسخگویی به این سوال را داریم.

سود سرمایه در اصل به عنوان یکی از راه ها و روش هایی برای افزایش ثروت به شمار می آید، منظور از افزایش سرمایه به این خاطر است که سود مرکب به علت ترکیبی که از سرمایه و سود سرمایه و سود سود دارد در دراز مدت بسیار میتواند باعث بیشتر شدن سرمایه ی سرمایه گذاران بشود. در این راستا روش هایی برای بدست آوردن سود مرکب وجود دارد که عبارت اند از:

۱. ایجاد سود مرکب با سرمایه‌‌های کوچک

ایجاد سود مرکب با سرمایه‌‌های کوچک از ساده ترین روش ها برای بدست آوردن سود مرکب است که پس‌اندازها، سرمایه‌های اولیه کم، راه‌اندازی کسب‌وکاری جدید و یا از هر طریقی دیگر مبلغی را در نظر گرفته و آن را به سود مرکب تبدیل کرد. بدین منظور که سرمایه گذار در مرحله اوله مبلغی از سرمایه خود را فراهم کرده و به عنوان سپرده در طولانی مدت کنار می گذارد.

۲. ایجاد سود مرکب با سرمایه‌گذاری در بورس

روش دوم سرمایه گذاری در بورس است اگر در این بین نامی از بانک برده نمیشود به این خاطر است که بانک ها قادر به ارائه دادن سود مرکب نیستند اما در این راستا سرمایه گذاران و سهامداران باید از دانش و تجربه خوبی برخوردار باشند. ایجاد سود مرکب سهام با سرمایه‌گذاری در بورس به این صورت است که با هر بار سوددهی در فروش سهام، مبلغ به دست آمده را نیز دوباره سهام می‌خرند و از آن استفاده نمی‌کنند و درواقع آن را به اصل سرمایه اضافه می‌کنند که این همان تعریف سود مرکب در بورس است.

سود مرکب در بورس چیست؟ ساده‌ترین روش برای محاسبه سود مرکب!

ساده‌ترین تعریف از سود مرکب در بورس عبارت و ضرب‌المثل قدیمی ” پول، پول می‌آورد ” است. درواقع زندگی و دنیای امروزی دنیایی نیست که بتوان با سود مرکب را چطور محاسبه کنیم؟ سود مرکب را چطور محاسبه کنیم؟ سخت کار کردن موفق شد. امروز ما باید هدفمند و هوشمند کارکنیم؛ یعنی در زمان کوتاه بهترین نتیجه را به دست بیاوریم. این هوشمندی در دنیای اقتصاد سود مرکب در بورس (هر بازار دیگر) نامیده می‌شود. انیشتین معتقد است که سود مرکب معجزه ریاضی است که همیشه پابرجا خواهد بود؛ اما این سود مگر چه‌کار می‌کند و چه فرایندی ایجاد می‌کند که این‌گونه می‌تواند زندگی را تغییر دهد و یا لقب معجزه از استاد معجزه ساز دریافت کند؟

بیایید با یک آزمایش ساده در باب سود مرکب در بورس به این سؤال پاسخ دهیم. بین دو گزینه زیر شما کدام‌یک را انتخاب می‌کنید؟
۱- دریافت ۵۰ میلیون تومان پول نقد در اول ماه
۲- شروع پس‌انداز در اول ماه با ۵۰۰ تومان (تک تومانی!) و دو برابر شدن هرروز آن نسبت به‌روز قبل (روز اول هزار تومان – روز دوم دو هزار تومان و …) تا انتهای ماه

اگر گزینه یک را انتخاب کرده باشید، بهتر است که این متن و مقاله را تا انتها بخوانید. شاید به‌ظاهر ما در باب سود مرکب در بورس صحبت می‌کنیم؛ اما اینجا مسئله توضیح یک معجزه ریاضی است که می‌تواند در بخش بخش زندگی شما تأثیر بگذارد؛ اما اگر دانسته سراغ گزینه دو رفته باشید. پس عمق داستان را درک کرده‌اید. پس بهتر است به همان بخش انتهای این مقاله بروید و روش محاسبه سود مرکب سهام را نگاه کنید. شاید این فرمول بتواند نحوه گرفتن سود مرکب در بورس یا هر جای دیگر را برای شما راحت‌تر و سریع‌تر کند.(در ادامه فیلم تحلیل فاندامنتال ارز دیجیتال را هم ببینید)

سود مرکب در بورس، دست‌پخت خوشمزه زمان

اما سود مرکب در بورس چیست و چگونه کار می‌کند؟ به‌صورت کاملاً واضح باید گفت که سود مرکب در بورس یا در سایر بازارها سودی است که بر اساس اصلی پول + سود قبلی محاسبه می‌شود؛ یعنی اگر شما ۱۰۰ میلیون تومان در بورس داشته باشید و در ماه اول ۲۰ درصد سود کرده باشید شما صاحب ۱۲۰ میلیون تومان پول خواهید بود. حال اگر در ماه دوم نیز ۲۰ درصد سود کنید.(اگر نمیدانید که کدام بازار بیت کوین بهتر است یا بورس حتما این مقاله را بخوانید)

شما صاحب ۱۴۴ میلیون تومان پول هستید؛ اما اگر این سود تنها بر اصل پول شما محاسبه می‌شد. در ماه دوم شما صاحب ۱۴۰ میلیون تومان پول می‌شدید. این تفاوت ۴ میلیونی درواقع همان سود مرکب در بورس یا هر بازار دیگری محسوب می‌شود. حال اگر شما این داستان را در ماه‌های بعدی تکرار کنید به عددهای باورنکردنی می‌رسید.(در ادامه مقاله مفهوم لات lot راهم بخوانید)

داستان زندگی بسیاری از ثروتمندان جهان مانند وارن بافت و … دقیقاً از همین گذرگاه عبور کرده است. آن‌ها با سرمایه‌ای کم شروع کردند و با پیوستگی در این مسیر بر آن افزودند. به بیان بهتر سود مرکب در بورس و بازارهای دیگر حاصل این است که شما سرمایه در گردش خود را بزرگ‌تر می‌کنید و هرچه این سرمایه در گردش بزرگ‌تر شود درواقع سود شما بیشتر می‌شود.

یک مثال ساده از سود مرکب در بورس این است سود مرکب را چطور محاسبه کنیم؟ که اگر شما بدانید که سرمایه‌گذاری در بازاری ۲۰ درصد سود خواهد داشت و این سود فرضاً یک سود قطعی است. آیا با ۱۰ میلیون تومان بیشتر سود خواهید کرد یا با ۲۰ میلیون تومان؟ مسلماً جواب ساده و روشن است.

در محاسبه سود مرکب نیز همین اتفاق ساده رخ می‌دهد؛ یعنی شما در هر دوره برداشت (پرداخت) سود، اگر آن را به اصل پول خود اضافه کنید، سود دوره بعدی بیشتر خواهد شد و این روند تصاعدی یا گلوله برفی بزرگ و بزرگ‌تر می‌شود و درنهایت به عددی می‌رسد که می‌توان آن را معجزه سود مرکب در بورس (هر بازار دیگر) نامید؛ اما معجزه‌ای شدنی و امکان‌پذیر به شرطی که به قدرت زمان ایمان بیاوریم و بگذاریم پول ما خودش برای ما کار کند و این زمان باشد که با مواد اولیه‌ای به نام سود مرکب در بورس برای ما غذایی خوشمزه از ثروت تهیه کند.

سود مرکب چیست – سود مرکب در بورس چگونه است

آیا سود مرکب در بورس فقط وجود دارد؟

احتمالاً متعجب شده باشید و این سؤال در ذهن شما نقش بسته باشد که چرا تنها از عبارت سود مرکب در بورس استفاده می‌کنیم و از مثال‌های دیگر مانند مسکن، ارز، طلا یا بانک استفاده نمی‌کنیم.
در مورد بانک باید گفت عملاً هیچ‌گاه این سودمرکب اتفاق نمی‌افتد و این یک دلیل کاملاً مشخص دارد. اگر بانکی بخواهد برای یک مشتری خود سود مرکب محاسبه کند تقریباً باید اعلام ورشکستگی کند. چراکه سوددهی بانک ضمانت دارد و باید بر اساس این ضمانت رفتار کند. (سود مرکب را چطور محاسبه کنیم؟ سود مرکب را چطور محاسبه کنیم؟ توصیه میکنم در ادامه مقاله ورود به بازار بورس جهانی را بخوانید)

ازاین‌رو سود پرداختی معمولاً به‌صورت جداگانه پرداخت می‌شود؛ اما شما می‌توانید از بانک نیز سود مرکب بگیرید و آن با برگرداندن سود دریافتی روی اصل پول خود! البته ازآنجایی‌که سود سالانه بانک‌ها چیزی حدود ۲۰ درصد است، زمان طولانی‌تری را باید صبر کنید که با توجه به نوع تورم اقتصادی که داریم به نظر این زمان طولانی‌تر هم می‌شود!

اما در مورد سایر بازارها، این سود مرکب وجود دارد و شما به‌خوبی می‌توانید آن را در بلندمدت و طی ۵ الی ۱۰ سال به‌خوبی درک کنید؛ اما بحث اصلی اینجاست که این بازارها پویایی بورس را ندارند و درواقع به‌اندازه بورس شفاف هم نیستند.

ازاین‌رو سود مرکب شما کمتر محسوس می‌شود. از طرفی دیگر شما در بورس به‌صورت لحظه‌ای می‌توانید میزان سودآوری خود را از زمان خرید محاسبه کنید و این به‌خودی‌خود داستان سود مرکب در بورس را جذاب می‌کند؛ اما ازنظر تکنیکالی و فنی هیچ فرقی در محاسبه سود مرکب در بورس با سایر بازارهای موازی وجود ندارد؛ اما نکته مثبت سایر بازارها نسبت به بازار بورس این است که هر چه این بازار سنگین‌تر باشد

مانند بازار مسکن یا طلا احتمال فروش شما کمتر می‌شود و این اتفاق باعث می‌شود که شما اصل پول و سرمایه خود را کاری نداشته باشید و ازآنجایی‌که عموماً بخشی از خانه یا طلا را نمی‌توان فروخت، سود حاصل از آن‌ها نیز در جریان قرار می‌گیرد و شما بیشتر در این بازارها سود مرکب را احساس می‌کنید. این خود نیز دلیلی است که باعث می‌شود ما بیشتر از سود مرکب در بورس صحبت کنیم تا شما را متقاعد کنیم دیدی بلند در این بازار داشته باشید و با هر تقه ای سهام خود را نفروشید.(میتوانید مقاله خریدوفروش حقوقی را بخوانید)

فرمول سود مرکب بورس – فرمول محاسبه سود مرکب بورس – فرمول اثر مرکب

نحوه گرفتن سود مرکب در بورس و محاسبه آن چگونه است؟(فرمول سود مرکب)

اما بیایید سود مرکب در بورس در بورس را با اعداد و ارقام بسنجیم. به‌صورت کلی می‌توان فرمول‌های زیادی برای نحوه محاسبه سود مرکب در بورس پیدا کرد. نقطه مشترک تمام این فرمول‌ها این است که همه آن‌ها بر پایه سرمایه اولیه، نرخ بهره، تعداد دوره پخش سود محاسبه می‌شوند. ازاین‌رو تقریباً می‌توان گفت همه آن‌ها به یک نتیجه مشخص می‌رسند و تفاوت آن‌ها در نحوه ساده‌سازی فرمول‌ها بر اساس نوع بازار است. برای محاسبه سود مرکب در بورس بهتر است از فرمول ساده زیر استفاده کنیم:

در این فرمول سود مرکب در بورس FV سرمایه نهایی، PV سرمایه اولیه، r نرخ بهره که باید بر اساس اعشار باشد (۵ درصد به‌صورت ۰٫۰۵) و n تعداد دوره پرداخت یا دریافت سود است. شما با استفاده از این فرمول ساده می‌توانید به‌راحتی چندین ماه و سال و روز آینده را در بهترین حالت سوددهی محاسبه کنید.(در ادامه مقاله کاربرد طلا را هم مطالعه کنید)

این بهترین حالت سودمرکب در بورس، به شما هدفی رؤیایی می‌دهد که شما اگر به نیمی از آن‌هم برسید یعنی برد بزرگی به دست آورده‌اید. به‌طور مثال اگر شما سهامی به ارزش ۱۰ میلیون تومان داشته باشید و هرروز ۵ درصد سودآوری داشته باشید بعد از ۱۴ روز کاری، چیزی بیش از ۱۹ و نیم میلیون تومان سرمایه خواهید داشت..(حتما مقاله سبد سهام و محاسبه بازده سرمایه گذاری در بورس را هم مطالعه کنید)