آیا خرید طلا ایده‌ی خوبی برای سرمایه گذاری است؟
شاید این سوال که آیا خرید طلا و جواهر ایده‌ی خوبی برای سرمایه گذاری است، سوال بسیاری از ما باشد. با توجه به افزایش قیمت طلا در بازار جهانی، مشکلات اقتصادی کشورهای بزرگ جهان و موارد دیگر، باعث شده است که بسیاری از مردم جهان به خرید طلا از هر نوعی روی آورند و تصمیم بگیرند تا سرمایه گذاری در طلا را تجربه کنند.
✍ جدول دسترسی سریع به مهم ترین عناوین این مطلب
انواع طلا برای سرمایه‌گذاری؛ کدام طلا مزایای بیشتری دارد؟
احتمالا اولین سوالی که به ذهن‌تان رسیده است این است که طلا چه انواعی دارد و کدام طلا را باید انتخاب کنید که کمترین ضرر و بیشترین سود را برایتان داشته باشد. در زمان خرید طلا با قصد سرمایه‌گذاری دو نکته از اهمیت خاصی برخوردار است. نکته اول این که باید سعی کنید طلایی را انتخاب کنید که بدون کارمزد، حق ویترین و یا هر گونه هزینه جانبی دیگری باشد.
نکته دوم مربوط به توان مالی شماست، زیرا ممکن است مبلغی را که پس انداز کرده‌اید حتی برای خرید یک قطعه طلای معمولی و کم وزن نیز کافی نباشد و در این صورت موفق به سرمایه‌گذاری نشوید. اما جای نگرانی نیست. در بحث طلا گزینه‌های متعددی در اختیار دارید که انتخاب بین آنها بستگی به شرایط مالی و شخصی شما دارد این گزینه‌ها عبارتند از:
چرا باید در طلا سرمایه‌گذاری کرد؟
دلیل شما برای سرمایه‌گذاری در طلا چیست؟ مسلما همه انسان‌ها برای اقدامات خود هدفی دارند و سرمایه‌گذاری نیز از قاعده مثتثنی نیست. اولین اصل سرمایه‌گذاری موفق، مشخص کردن هدف است و اینکه بدانید به دنبال چه نوع بازدهی در قبال آن هستید.
درنتیجه سه دلیل اصلی برای سرمایه‌گذاری در این حوزه را مرور می‌کنیم:
طلا به‌عنوان سرمایه‌گذاری امن
هنگامی‌که احتمال وقوع یک فاجعه اقتصادی وجود دارد، دلیل اصلی سرمایه‌گذاری افراد در طلا حفاظت از سرمایه خود است. با توجه به تحقیقات انجام‌شده، خرید طلا بهترین را برای حفظ سرمایه در مقابل سقوط بازار بورسی محسوب می‌شود. به همین علت، اگر پیش‌بینی‌ها و نشانه‌ها به شرایط بد بورس در آینده اشاره دارد، می‌توان مطمئن بود که بهترین سرمایه‌گذاری، طلا است.
طلا برای پوشش ریسک (Gold as a Hedge)
این نوع سرمایه‌گذاری معمولا برای جبران ضرر در زمینهٔ دیگری (مانند ارز) انجام می‌شود. سرمایه‌گذاران بسیاری سعی می‌کنند تا ریسک خود را در برابر کاهش ارزش ارز‌هایی مانند دلار، توسط طلا پوشش دهند.
برای مثال وقتی ارزش دلار در برابر ریال در حال کاهش است، اکثریت سرمایه‌گذاران برای جبران ضرر خود به طلا روی می‌آورند.
طلا به‌عنوان سرمایه‌گذاری مستقیم
معمول‌ترین حالت سرمایه‌گذاری در طلا، سرمایه‌گذاری مستقیم است. در این حال افراد با توجه به افزایش قیمت طلا، سعی در رشد سرمایه خود دارند. یکی دیگر از انگیزه‌های سرمایه‌گذاری مستقیم، این نکته است که به دلیل محدودیتهای عرضه در نهایت قیمت طلا رشد شدیدی را تجربه خواهد کرد؛ بنابراین منبع خوبی برای سرمایه‌گذاری بلندمدت محسوب می‌شود.
آیا سرمایه‌گذاری بر روی سکه و طلا سودآور است؟
بازار طلا و سکه به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری مطمئن به‌حساب می‌آید؛ ولی در این چند ماه اخیر به دلیل التهاب‌های بازار و دلالان سکه و طلا باعث ایجاد فضای ناامن شده است. با اینکه این بازار همیشه از ثبات خوبی برخوردار بوده ولی همیشه عواملی همچون دلالان و عوامل داخلی و خارجی باعث برهم ریختن این فضا می‌شوند.
کدام نوع سکه برای سرمایه‌گذاری بهتر است ؟
نوسان قیمت و حباب سکه بین ربع سکه، نیم سکه و سکه تمام با هم متفاوت است. مطابق تجربیات، خرید ربع یا نیم سکه ممکن است اندکی سود بیشتر برای شما به همراه داشته باشد.
مزایا و معایب سرمایه گذاری در سکه و طلا
بر خلاف ارزهای خارجی که کاغذهایی ذاتا بی ارزش هستند، طلا و سکه ذاتا ارزشمند است. هرچند ممکن است به دلیل کاهش یا افزایش تقاضا، نرخ تبدیل طلا به واحدهای پولی نوسان‌هایی داشته باشد، ولی احتمال سقوط چشمگیر قیمت طلا وجود ندارد.
در کنار خرید طلا فلزات ارزشمند دیگری مثل نقره، پلاتین و پالادیوم نیز وجود دارند که اگر بتوانید بازار آینده این فلزات را به خوبی ارزیابی کنید، حتی ممکن است سودهای به مراتب بیشتری از طلا نصیب شما شود. خرید سکه و طلا در مقادیر بسیار کوچک مشکل است و برای سرمایه‌گذاری در این زمینه می‌بایست حداقل موجودی شما به حدی برسد تا بتوانید مقدار قابل قبولی طلا خریداری کنید.
پایان سخن
به‌طورکلی می‌توان گفت که سرمایه‌گذاری در بازار سکه و طلا یکی از پرسودترین و مطمئن‌ترین سرمایه‌گذاری‌ها در دنیای اقتصاد است. به‌هرحال طلا ارزشی ذاتی دارد که سالیان سال پابرجا بوده است. از طرف دیگر طلا عنصری است که امروز در دنیای اقتصاد خود به‌عنوان یک شاخص محسوب می‌شود. پس عملاً یک نوع جزیره امن در دنیای اقتصادی محسوب می‌شود.
همان‌طور که گفتیم اولاً میان سکه و طلا در سرمایه‌گذاری، تفاوت‌های عمده‌ای وجود دارد و ثانیاً سرمایه‌گذاری در بازار سکه و طلا چندین راه و روش مختلف دارد. به‌طورکلی شما می‌توانید به‌صورت سنتی دست به سرمایه‌گذاری فیزیکی طلا بزنید یا اگر کمی باهوش باشید می‌توانید از سپرده‌های طلا استفاده کنید. اما به نظر می‌رسد که سرمایه‌گذاری در بازار سکه و طلا در صندوق‌های پشتوانه طلا به سبب نقد شوندگی بالا و فروش به میزان موردنظر می‌تواند بسیار کارساز باشد.
در کلام ساده‌تر وقتی شما سرمایه‌گذاری در بازار سکه و طلا به شکل سرمایه‌گذاری در صندوق‌های طلا را انتخاب می‌کنید، می‌توانید به‌اندازه موردنیاز خریداری و به‌اندازه موردنیاز بفروشید؛ یعنی لزومی ندارد که حداقل خرید شما به‌اندازه یک واحد سکه یا چند گرم طلا باشد یا نباشد و در زمان فروش نیز لزومی به فروش به‌اندازه یک واحد سکه یا گرم نیست.
کسانی که این روزها از بورس خارج می‌شوند سال‌های آینده پشیمان می‌شوند
فارس نوشت: یک کارشناس بورس با بیان اینکه در حال حاضر اکثر سهام بازار ارزنده شده، گفت: بازار بورس محل پس‌انداز و نه سرمایه‌گذاری کوتاه مدت است.
محمدرضا معتمد در مورد دلایل ریزش شاخص کل بورس تهران گفت: یکی از دلایل مهم بازارهای موازی است که نرخ مؤثر بهره در بازار بانکی بالا رفته است، دلیل دیگر ابهامی است که برای تصمیم‌گیری در مورد نرخ خوراک صنایع مانند پتروشیمی‌ها، پالایشی‌ها و فلزات اساسی وجود دارد. دلیل سوم نگرانی از قیمت‌گذاری دستوری برای محصولاتی مانند سیمان، خودرو و فولاد است که سرمایه‌گذاران را نگران کرده است.
وی گفت: دولتمردان که در امور اقتصادی وارد می‌شوند، باید استراتژی خود برای امسال و سال آینده را به روشنی بیان کنند تا ابهام برای سرمایه‌گذاران به وجود نیاید.
معتمد دلیل چهارم انتخاب بین پس انداز یا سرمایه گذاری ریزش بورس را در فضای بین‌المللی و تعامل و توافق با کشورهای دیگر دانست که هنوز مسأله نقل و انتقال پول و ارز حل نشده است.
به گفته وی با وجود اینکه عملکرد شرکت‌های بورسی و فرابورسی به گواه صورت‌های مالی میان‌دوره‌ای، فصلی و همچنین آمار تولید و فروش‌شان مناسب است و جای نگرانی ندارد، اما متأسفانه روند کلی بازار به خاطر ابهامات و فضای نااطمینان رو به ریزش است.
این کارشناس بورسی در مورد اینکه آیا سرمایه‌گذاری در بازار رمزارزها و خروج پول از دلایل ریزش به شمار می‌رود، گفت: بازار رمزارزها متأسفانه جذاب شده، بخشی از پول‌های این بازار از بورس خارج شده و بخشی از پول‌ها نیز از بازارهای دیگر می‌آید، اما هنوز روشن نیست چقدر از پول‌هایی که به رمزارزها می‌رود از بورس خارج شده است، چون بازار رمزارزها غیررسمی و غیرشفاف است و آماری در این زمینه وجود ندارد.
عضو سابق هیات مدیره سازمان بورس در مورد اینکه آیا ورود سرمایه‌گذاران خرد در سال گذشته و رفتار هیجانی آنها هم باعث ریزش می‌شود، گفت: در عملکرد بازار سرمایه نمی‌شود به صورت کوتاه‌مدت نگاه کرد، زیرا بازار سرمایه بازار پس‌اندازها و سرمایه‌گذاری بلندمدت حداقل ۵ ساله است و کسانی که در این روزهای ریزشی بازار از بازار سرمایه خارج می‌شوند، مطمئن باشید، در آینده پشیمان می‌شوند که چرا از این بازار ارزنده خارج شده‌اند.
به گفته این کارشناس اقتصادی، بازار سرمایه برای پس‌انداز کردن و برای افرادی با صبر و حوصله و تحمل ریسک است که در آینده سود خوبی هم نصیب‌شان می‌شود. درست است که الان دوره ریزش بازار است، اما بسیاری از سهام موجود بازار ارزنده شده است و کسانی که الان خارج می‌شوند، بعدا پشیمان خواهند شد.
معتمد در مورد اینکه گفته می‌شود دولت بخشی از کسری بودجه خود را از بازار سرمایه تامین کرده است، اظهار داشت: به هر حال یکی از بازیگران بازار سرمایه هم خود دولت است، همانند سایر نهادها و شرکت‌ها اوراقی منتشر می‌کند، گاهی این اوراق در بازار بین بانکی و با عملیات بازار باز خرید و فروش می‌شود، گاهی اوراق در بازار سرمایه منتشر می‌شود و نمی‌توان ایراد گرفت که چرا دولت از بازار تامین مالی می‌کند.
به گفته وی سرمایه‌گذاری در بازار سرمایه الزاما سرمایه‌گذاری در سهام نیست، در صندوق‌های مختلف مانند صندوق‌های با درآمد ثابت، صندوق‌های مختلط و صندوق‌های سرمایه‌گذاری در سهام وجود دارد که بازدهی خوبی هم نصیب سرمایه‌گذاران می‌کند و حتی نکول و سوخت سرمایه هم در آن وجود ندارد، در حال حاضر ارزش صندوق‌های با درآمد ثابت به حدود ۵۰۰ هزار میلیارد تومان می‌رسد و افراد می‌توانند سهام این صندوق‌ها را در اختیار داشته باشند که این صندوق‌ها هم با خرید اوراق دولتی با درآمد ثابت سود خوبی نصیب سرمایه‌گذاران می‌کنند.
این کارشناس بورسی توصیه کرد مردم به صورت غیرمستقیم و از طریق صندوق‌ها وارد بازار شوند که این صندوق‌ها یا با درآمد ثابت یا سرمایه‌گذاری در سهام یا مختلط هستند.
کارشناس بورسی در مورد اینکه گفته می‌شود در کشورهای دیگر در مقابل هر سهم سه صندوق وجود دارد، گفت: در کشور ما صندوق‌های سرمایه‌گذاری به اندازه کافی وجود دارد، ظرفیت خالی هم برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌ها موجود است، اما به لحاظ فرهنگی مردم ما ترجیح می‌دهند خودشان مستقیم در شرکت‌ها سرمایه‌گذاری کنند، در حالی که در دنیا مردم به صورت غیرمستقیم و از طریق صندوق‌ها وارد بازار سرمایه می‌شوند. البته در کشور ما هم کم کم شروع شده و سرمایه‌گذاری غیرمستقیم در حال گسترش است.
در بانک سرمایه گذاری کنیم یا مسکن؟
اگر به اندازه کافی خوش شانس باشید که پس از پرداخت هزینه های معمول خود پول اضافی داشته باشید، ممکن است این سوال پیش بیاید: آیا باید پول نقد خود را فقط در بانک نگه دارید یا باید آن را در املاک و مستغلات سرمایه گذاری کنید؟ در حالی که ریختن پول نقد خود به ملکی که در آن دسترسی آسان به آن وجوه ندارید می تواند اعصاب خردکن باشد، کارشناسان پیشنهاد می کنند که ممکن است در دراز مدت ارزش آن را داشته باشد.
دوره تحلیل تکنیکال مقدماتی 0 تا 100
موزش بورس و کسب دانش بورس پیش‌نیاز ورود به این بازار است. داشتن دانش در یکی از دو نوع تحلیل فاندامنتال(بنیادی) یا تحلیل تکنیکال بورس برای ورود به حوزه بازارهای بورس لازم و ضروری است.
دوره تحلیل تکنیکال پیشرفته
سر فصل‌ها: چنگال اندروز فیبوناچی معرفی فیبوناچی فیبو قیمتی RET فیبو EXT فیبو قیمتی projection یافتنPRZ در نمودار الگوهای زمانی…
کارگاه روانشناسی معاملات
ارگاه تخصصی بسیار عملی و کاربردی روانشناسی معاملات بورس ایران
در کارگاه تخصصی روانشناسی معاملات بورس می‌توانید الگوهای رفتاری لازم برای شناخت خودتان را بشناسید و با توجه به نقاط قوت و نقاط ضعف خود بهترین تصمیم‌ها و واکنش‌ها در مواجه با چالش‌های سرمایه‌گذاری را اخذ نمایید.
سرمایه گذاری در بانک یا مسکن؟
وضعیت نامتعادل اقتصادی استرس افراد برای سرمایه گذاری در بازارهای مختلف را بیشتر می‌کند. رکود اقتصادی تأثیر منفی در تمام بازارها داشته و افراد را دچار سردرگمی در سرمایه گذاری می‌کند. از طرفی رکود سنگین اقتصادی و کاهش روزبه‌روز ارزش پولی سبب شده تا افراد برای مصون ماندن از کاهش ارزش دارایی خود در بازارهای مختلف مانند مسکن، طلا و یا بانک سرمایه گذاری کنند. اما انتخاب نامناسب بازار سرمایه گذاری می‌تواند در گام اول ارزش دارایی را کم کند و در شرایط بدتر منجر به از بین رفتن سرمایه شود.
معمولاً سرمایه‌گذاران برای فرار از ریسک بازارهای سرمایه گذاری دارایی خود را بین این بازارها به نسبت رونق و بازدهی که از هر بازار پیش‌بینی می‌کنند تقسیم می‌کنند اما برای کسانی که مقدار پس‌انداز کمتری دارند کار دشوارتر شده و مجبورند یکی از بازارهای موجود را برای سرمایه گذاری انتخاب کنند. در ایران سرمایه گذاری در بانک یا مسکن بیشتر مرسوم بوده و معمولاً به‌عنوان دو بازار مقابل هم دیده می‌شوند. در این مقاله بررسی می‌کنیم که در چه شرایطی کدام‌یک از این دو مورد را برای سرمایه گذاری انتخاب کنیم.
- عوامل مؤثر در انتخاب نوع سرمایه گذاری
- سرمایه گذاری در بانک بهتر است یا مسکن
عوامل مؤثر در انتخاب نوع سرمایه گذاری
برای پاسخ به این پرسش که در بانک سرمایه گذاری کنیم یا مسکن، باید عواملی که سبب می‌شود تا با توجه به آن سرمایه‌گذاری را انجام دهیم بررسی کنیم. به‌طورکلی نوع سرمایه‌گذاری به شخصیت هر فرد و همچنین انتظارات آن از سرمایه گذاری بستگی دارد. شاید این سؤال به وجود آید که هر کس برای به دست آوردن سود و درآمد بیشتر سرمایه‌گذاری می‌کند اما بسیاری از افراد هستند که توان مقابله با خطر سرمایه گذاری برای کسب سود بالا را ندارند و ترجیح می‌دهند سود کمتر دریافت کنند اما سرمایه آنها مورد تهدید جدی قرار نگیرد.
با تمام این اوصاف چهار پارامتر ریسک، نقد شوندگی، تورم و بازده مورد انتظار عواملی هستند که می‌توان با بررسی آنها در بازارهای سرمایه گذاری، بازار مناسب را با توجه به خصوصیات هر فرد پیدا کرد. همان‌طور که گفته شد اولین مورد ریسک است. بسیاری از افراد قدرت ریسک بالایی دارند یعنی حاضرند سرمایه خود را به خطر بیندازند اما سود بالایی را دریافت کنند. البته لازم به ذکر است که ریسک بالا لزوماً سود به همراه ندارد و ممکن است فرد شکست جبران‌ناپذیری را متحمل شود. بااین‌حال بعضی افراد حاضر به ریسک نمی‌باشند و ترجیح می‌دهند سود کمتری دریافت کنند و درعین‌حال استرس کمتری داشته باشند.
مورد بعدی نقد شوندگی بازار سرمایه گذاری می‌باشد، نقد شوندگی یعنی هر زمان که بخواهید بتوانید سرمایه خود را به پول تبدیل کنید. معمولاً کسانی که سرمایه‌ی کمتری دارند و از تنها پس‌انداز خود برای سرمایه گذاری استفاده می‌کنند به این عامل بسیار توجه دارند تا در موارد ضروری بتواند دارایی خود را به پول نقد تبدیل کرده و از آن استفاده کنند. عامل بعدی تورم می‌باشد بدین معنا که سرمایه گذاری موردنظر درگذر زمان ارزش واقعی خود را از دست داده یا خیر. بهتر است در بازارهایی سرمایه گذاری شود که با ایجاد تورم و افزایش قیمت‌ها، بازار مدنظر نیز به نسبت تورم افزایش قیمت داشته باشد تا حداقل از ارزش دارایی کاسته نشود. بازده مورد انتظار عاملی است که بیشتر از دیگر پارامترها به دید سرمایه‌گذار می‌آید، سود دریافتی و درآمدی که برای فرد از سرمایه گذاری حاصل می‌شود از مهم‌ترین پارامترها برای انتخاب بازار سرمایه گذاری می‌باشد.
سود بانکی بهتر است یا خرید مسکن
وقتی صحبت از بانک ها می شود، به سرمایه کمتری نیاز دارید. بسیاری از حساب های پس انداز را می توان فقط با مبلغ کمی باز کرد. حساب های پس انداز مختلف نرخ های بهره متفاوتی را ارائه می دهند. می توانید هر ماه مقدار کمی پول به حساب پس انداز خود اضافه کنید تا بازده بیشتری دریافت کنید.
بانک ها معمولاً بازده کمتری به مشتریان خود می پردازند زیرا ریسک بانک ها پایین است. حتی اگر پول اضافی به دست نمی آورید، سرمایه اولیه شما نزد بانک امن می ماند. بانک‌ها معمولاً بین 16 تا 18 درصد بازدهی می‌دهند. نقدینگی سپرده های بانکی به شدت به نوع حساب بانکی شما بستگی دارد. برخی از حساب ها بازده بالاتری .
سرمایه گذاری در املاک و مستغلات امنیت و محافظت از پول را برای شما فراهم می کند زیرا ارزش آن را افزایش می دهد. بعید است که ارزش ملک پایین آید. در عوض یا در ارزش فعلی خود باقی می‌ماند یا ارزش آن افزایش می‌یابد.
همچنین می توانید از درآمد اجاره سود ببرید. یکی دیگر از مزایای سرمایه گذاری در املاک این است که به شما فرصت می دهد تا درآمد اجاره را جمع آوری کنید.
برای سرمایه گذاری در املاک و مستغلات به سرمایه بالایی نیاز دارید. اما به خاطر داشته باشید که با سرمایه بالا، سود مالی بالاتری نیز حاصل می شود.
به طور کلی شاید بهتر است پول خود را در املاک و مستغلات بگذارید. مزایای اصلی برای سرمایه‌گذاری پول در ملک این است که می‌توانید از سرمایه‌گذاری سود ببرید، زیرا ارزش ملک افزایش می‌یابد، و می‌توانید از ملک برای ایجاد درآمد در قالب اجاره استفاده کنید.
مزایای دیگری نیز وجود دارد، از جمله، “شما قادر خواهید بود از ارزش خانه برای گرفتن وام برای سرمایه گذاری اضافی استفاده کنید.”
علاوه بر این، املاک و مستغلات مانعی در برابر تورم است.
دارایی‌های مستغلات معمولاً بهترین پوشش تورمی موجود هستند. ارزش املاک و مستغلات با تورم افزایش می یابد، پول نقد در بانک رشد نمی کند. … قدرت خرید آن در واقع توسط تورم خواهد خورد.
معایب اصلی سرمایه گذاری در املاک این است که نقدینگی شما را از گردش خارج می کند، می تواند زمان بر باشد و اغلب به پول زیادی در قالب پیش پرداخت نیاز دارد.
نوسانات بازار همچنین می تواند بر ارزش ملک تأثیر بگذارد، بنابراین خوب است هنگام خرید عاقلانه رفتار کنید.
پول در بانک رشد نمی کند
اندرو لوکنوت، متخصص بانکداری و متخصص املاک و مستغلات، برای فکر کردن به این موضوع به وضوح پیشنهاد کرد: “شما باید به پول به عنوان یک ابزار نگاه کنید و از پول برای ایجاد ثروت استفاده کنید.”
برای این منظور، پولی که در بانک می گذارید، هیچ ثروتی برای شما ایجاد نمی کند. به گفته وی، یک حساب بانکی با بهره متوسط بین 0.01 تا 0.50 درصد سود پرداخت می کند که کمتر از نرخ تورم فعلی است.
او گفت: «تورم از آنچه یک حساب پس‌انداز برای شما سود محقق می کند بیشتر بود. “شما در واقع با گذاشتن پول در یک حساب پس انداز پول را از دست می دهید.”
ساختن ثروت
به گفته ساحل کاکار، بنیانگذار و مدیر عامل RankWatch، راه دیگری برای نگاه کردن به آن: «وقتی پولی را که به سختی به دست آورده‌اید در یک بانک سپرده می‌کنید، به سادگی آن را به بانک قرض می‌دهید تا آنها بتوانند از آن برای اهداف خود استفاده کنند تا زمانی که شما آن را درخواست کنید.»
البته، قرار دادن پول خود در بانک نیز کم خطر است. شما می توانید تقریباً روی این حساب کنید که پول شما بدون توجه به آنچه در بازار اتفاق می افتد همچنان وجود دارد
اگر به نقدینگی وجوه خود برای یک روز بارانی یا یک هزینه قابل توجه در آینده نیاز دارید، نگه داشتن پول در بانک می تواند بهترین کار باشد.
سرمایه گذاری در بانک بهتر است یا مسکن
همان‌طور که گفته شد نمی‌توان گفت که سرمایه گذاری در کدام بازار بهتر است یا بدتر، و باید با توجه به خصوصیات سرمایه‌گذار و سایر شرایط، تصمیم به سرمایه‌گذاری در بازار مدنظر گرفت. معمولاً برای کسانی که اهل ریسک نیستند و دوست دارند بدون استرس یک مقدار سود مشخص را از سرمایه‌گذاری خود دریافت کنند، سرمایه‌گذاری در بانک پیشنهاد می‌شود. البته باید در نظر داشت که سرمایه‌گذاری در بانک عامل نقد شوندگی را به‌خوبی پوشش داده و در هر زمان که سرمایه‌گذار بخواهد می‌تواند دارایی خود را از بانک خارج کند. اما نکته‌ای که باید به آن توجه کرد عامل تورم می‌باشد. یعنی به‌مرورزمان سپرده سرمایه گذاری شده در بانک ارزش خود را در اثر تورم از دست می‌دهد. باید در نظر داشت که اگر تورم همانند شرایط فعلی بازار شدید باشد سرمایه گذاری در بانک توجیه منطقی نخواهد داشت.
سرمایه گذاری در بازار مسکن می‌تواند تا حد معقولی عامل تورم را پوشش دهد. البته بازار مسکن معمولاً نسبت به تورم با تأخیر ۳ تا ۶ ماهه واکنش نشان می‌دهد اما درهرصورت ارزش سرمایه و دارایی در آن کاهش پیدا نمی‌کند. سرمایه گذاری در مسکن دارای دو نوع بازده می‌باشد مورد اول دریافت اجاره از مسکن می‌باشد و مورد دوم افزایش قیمتی که در اثر شرایط بازار یا عرضه و تقاضا ایجاد می‌شود که اگر در اثر تورم باشد طبیعتاً ارزش دارایی حفظ شده، اما اگر عرضه و تقاضا در بازار باشد سود و درآمدی مازاد به سرمایه‌گذار تعلق می‌گیرد. در بازار مسکن باید این نکته را به خاطر داشت که قدرت نقد شوندگی پایین‌تری نسبت به سرمایه گذاری در بانک دارد و در زمان‌هایی که بازار در رکود قرار می‌گیرد می‌تواند سرمایه‌گذار را در بحث نقد شوندگی با مشکل روبه‌رو کند.
معمولاً برای کسانی که اهل ریسک نیستند و دوست دارند بدون استرس یک مقدار سود مشخص را از سرمایه گذاری خود دریافت کنند، سرمایه گذاری در بانک پیشنهاد می‌شود، در ضمن سرمایه گذاری در بازار مسکن می‌تواند تا حد معقولی عامل تورم را پوشش دهد و ارزش سرمایه و دارایی را حفظ کند.
افراد جامعه شیوه‌ها و موارد مختلفی را برای سرمایه گذاری انتخاب می‌کنند و شیوه تفکر و همچنین داشتن دانش در این زمینه می‌تواند تأثیراتی را در تصمیمات و سرمایه گذاری‌ها داشته باشد. بعضی از افراد سرمایه گذاری در مسکن و خرید آن را مطمئن و سودآور می‌دانند و بعضی دیگر سرمایه‌گذاری در بانک را سرمایه‌گذاری پر دغدغه می‌دانند. به‌هرحال تصمیمات و سرمایه‌گذاری علاوه بر خصوصیات فردی، تأثیرپذیر از شرایط اقتصادی و شرایط سیاسی نیز می‌باشد و اگر بخواهیم در شرایط فعلی یک سرمایه گذاری را پیشنهاد دهیم، سرمایه گذاری در بازار مسکن می‌تواند مفیدتر باشد.
درباره مهرناز سلطانی
نویسنده کتاب: ثروت نهفته در بورس ایران ،مدرس و مربی دوره های بورس و هوش مالی مقدماتی و پیشرفته ،بنیان گذار مجموعه همیار سرمایه ،تحلیگر و معامله گر بورس اوراق بهادار ،نویسنده روزنامه همشهری در حوزه بورس کارشناس رادیو اقتصاد سیما سخنران در سمینارها و همایش های مالی نگارنده بیش از 150 مقاله آموزشی در بازارهای مالی
بیمه عمر یا طلا؟ کدام برای سرمایه گذاری بهتر است؟
اکثر افرادی که قصد سرمایه گذاری در بیمه عمر را دارند این سوال را می پرسند که بیمه عمر یا طلا؟ کدام برای سرمایه گذاری مناسب تر می باشد؟ لذا در این صفحه به بررسی این دو روش سرمایه گذاری خواهیم پرداخت، پس اگر بیمه عمر یا خرید طلا سوال شما هم هست، حتما با ما همراه باشید.
اگر فرصت مطالعه این مقاله را ندارید حتماً ویدیو پایین را مشاهده کنید.
امکان دریافت وام
جالب است بدانید که با خرید بیمه عمر می توانید از سال دوم قرارداد به بعد، از بیمه نامه خود وام دریافت کنید که این مزیت در خرید طلا به هیچ عنوان وجود ندارد. البته دریافت وام اگر بیشتر از 2 یا 3 بار باشد، در سرمایه گذاری شما تاثیرات منفی خواهد داشت. با این حال بنظر شما بیمه عمر یا طلا بهتر است؟!
امکان پرداخت قسطی حق بیمه
شما می توانید پس از خرید بیمه عمر، حق بیمه های خود را به صورت نقد یا اقساط پرداخت کنید، اما شما امکان خرید قسطی طلا را نخواهید داشت.
امکان تعیین ذی نفعان
بیمه عمر و سرمایه گذاری می توانید مشخص کنید که خدایی نکرده اگر فوتی صورت گرفت، سرمایه های شما بین چه کسانی و به چه مقداری تقسیم شود. اما با خرید طلا، این سرمایه ها با توجه به انحصار وراثت تقسیم خواهد شد.
امنیت بالا
سرمایه های شما نزد شرکت بیمه محفوظ است و خیال شما از بابت آن راحت است. اما امکان به سرقت رفتن طلا همواره وجود دارد.
زمان بر بودن فرآیند فسخ
شاید با خود فکر کنید که این مورد یک عامل منفی برای سرمایه گذاری در بیمه عمر می باشد، اما در حقیقت این مورد یکی از مزایا بیمه های زندگی می باشد. فرض کنید که مشکل مالی برای شما بوجود آمده است. در صورتی که شما طلا خریده باشید، فورا مقداری از این طلاها را به فروش می رساند تا مشکل خود را برطرف سازید. اما در بیمه عمر شما امکان دریافت فوری سرمایه های خود را ندارید و به همین خاطر به دنبال روشی دیگر می گردید یا از بیمه نامه خود وام دریافت می کنید.
پادکست بیمه عمر یا طلا – مزایای خرید طلا نسبت به بیمه عمر
کدام را انتخاب کنیم؟
قبل تر مزایا خرید بیمه عمر یا طلا گفته شد، حال شما می توانید با در نظر گرفتن این موارد، روش مناسب برای سرمایه گذاری را انتخاب نمایید. همچنین در صورتی که بین سرمایه گذاری در بیمه عمر یا بورس در دوراهی قرار گرفته اید، توصیه می کنیم مقاله بیمه عمر یا بورس را در همین وب سایت مطالعه کنید.
لازم به توضیح است بیمه عمر روشی برای سرمایه گذاری بلند مدت است، بنابراین در صورتی که به دنبال روشی مناسب و امن برای سرمایه گذاری در مدت کوتاه هستید می توانید به سپرده های بانکی فکر کنید. می توانید جزئیات این نوع سرمایه گذاری را در مقاله بیمه عمر یا بانک مشاهده کنید.
البته دقت داشته باشید که بیمه عمر یک نوع بیمه است و نباید تنها به قسمت سرمایه گذاری آن توجه داشت و از ماهیت بیمه ای آن غافل شد.
چنانچه در مورد بیمه عمر یا طلا و سایر روش های سرمایه گذاری سوالی دارید، می توانید با ما تماس بگیرید تا کارشناسان ما پاسخگوی شما عزیزان باشند. همچنین با مطالعه این مطلب به نظر شما انتخاب بین پس انداز یا سرمایه گذاری بیمه عمر یا طلا؟ کدام روش را برای سرمایه گذاری انتخاب می کنید، خوشحال می شویم نظرات خود را در انتها همین پست برای ما کامنت کنید.
اهداف سرمایه گذاری ، بلند مدت یا کوتاه مدت؟
هیچ‌وقت با هدف دستیابی به ثروت یک‌شبه وارد بورس نشوید. اهداف سرمایه گذاری خود را بشناسید و متناسب با آن ها تصمیم بگیرید.
برای بسیاری از سرمایه‌گذاران دسته‌بندی هدف‌ها کار دشواری است، چراکه نمی‌توانند مشخص کنند کدام‌یک از اهداف سرمایه گذاری ، کوتاه مدت و کدام‌یک بلندمدت هستند. همین‌طور دانش کمی در مورد معایب و مزایای هر یک از انواع هدف‌ها دارند و به همین دلیل برای آنها فرقی میان هدف‌های کوتاه مدت و بلندمدت وجود ندارد.
برای درک بهتر این موضوع ابتدا از خود بپرسید که اهداف سرمایه گذاری شما بلندمدت هستند یا کوتاه مدت؟ پاسخ به این سؤال بسیار مهم است، چراکه سرمایه گذاری در یک سهم بدون در نظر گرفتن دید کوتاه‌مدت یا بلندمدت، می‌تواند بسیار خطرناک باشد. به‌طورکلی، افق زمانی سرمایه‌گذاری در سهام می‌تواند کوتاه‌مدت، میان‌مدت و بلندمدت باشد. در زیر به‌طور مختصر به شما یاد خواهم داد که سرمایه‌گذاری در سهام چه شرکت‌هایی برای چه نوع اهدافی مناسب‌تر است.
قیمت سهام معمولاً به‌صورت روزانه نوسان می‌کنند و بالا و پایین می‌روند ولی در درازمدت یک روند صعودی یا نزولی را طی خواهند کرد. حتی ممکن است قیمت سهامی که به‌تازگی خریده‌اید، در کوتاه‌مدت کم و کمتر شود اما احتمالاً در بلندمدت شروع به افزایش می‌کند و از صبوری شما با یک سود قابل‌توجه، قدردانی می‌کند. به یاد داشته باشید که هرچقدر افق زمانی شما برای سرمایه‌گذاری طولانی‌تر شود، ریسک سرمایه‌گذاری در سهام کاهش می‌یابد.
اهداف سرمایه گذاری کوتاه‌مدت چه نوع اهدافی هستند؟
هرکسی اهداف سرمایه گذاری کوتاه‌مدتی دارد. برخی از این اهداف مثل برنامه‌ریزی برای یک سفر تفریحی و کنار گذاشتن پول برای این سفر ساده هستند، برخی دیگر از اهداف مانند فراهم کردن وام برای خرید خانه تا شش ماه آینده، جاه‌طلبانه هستند و به تلاش بسیاری نیاز دارند. این اهداف نیازمند جریانی از منابع مالی قابل پیش‌بینی هستند تا در یکجا مثلاً در جیب شما یا در حساب بانکی‌تان جمع شوند و بتوان با این وجوه پس‌انداز شده در زمان موردنظر، هدف خود را به انجام برسانید.
فقط احمق‌ها پول‌توجیبی خود را در بورس سرمایه گذاری می‌کنند!
سرمایه‌گذاری در بورس، برای مدت‌زمان کوتاه کاملاً غیرقابل‌پیش‌بینی است و سهام گزینه بدی برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت است. در هفته برای من چندین ایمیل می‌آید که ارسال‌کننده‌ها از عملکرد طلایی خود در هفته‌های گذشته و پیش‌بینی‌های خود برای هفته‌های آتی سخن گفته‌اند. مثلاً اظهار می‌کنند سهم الف که در حال حاضر ۱۳۰ تومان است به‌زودی به ۱۴۰ تومان و بعداً به ۱۷۰ تومان خواهد رسید. سرمایه‌گذارانی که دانش کافی ندارند، فوراً نسبت به این پیام واکنش نشان می‌دهند و تصمیم به خرید می‌گیرند. البته ممکن است سهام به قیمت پیش‌بینی‌شده برسد؛ اما در اغلب اوقات قیمت آن رشد پیش‌بینی‌شده را نخواهد داشت و سرمایه‌گذاران را مأیوس می‌کند. چیزی که باید بدانید این است که سرمایه‌گذاری در سهام مانند سکه دو رو دارد. سود و زیان. در کوتاه‌مدت ریسک سرمایه‌گذاری بالاتر و احتمال زیان بیشتر است.
حال فردی را در نظر بگیرید که قصد داشته با پولی که پس انداز کرده، برای خانواده‌اش ماشین بخرد. او با خواندن این نوع ایمیل‌ها وسوسه شده ماشین مدل‌بالاتری داشته باشد و بدون آگاهی، پول ماشین را فقط در سهم الف سرمایه گذاری کرده و حالا نه‌تنها نمی‌تواند همان ماشین قبلی را بخرد، بلکه باید یک یا دو مدل قدیمی‌ترش را جستجو کند. به نظر شما مقصر این اتفاق کیست؟
چرا پیش‌بینی دقیق روند قیمت‌ها در بورس غیرممکن است؟
علت اینکه قیمت های پیش‌بینی‌شده معمولاً محقق نمی‌شوند این است که نمی‌تواند رفتار صدها هزار سرمایه گذار فعال در بورس را پیش‌بینی کرد. سرمایه گذاری کوتاه مدت در بورس کاری غیرمنطقی است چراکه سرمایه گذاران بسیار زیادی در بورس معامله می‌کنند و هر یک دلیل منحصربه‌فردی برای خرید یا فروش سهام خوددارند که نمی‌تواند همه این دلایل را جمع‌آوری و تحلیل کرد. در مورد روند قیمتی سهام در کوتاه مدت فقط می‌توان گفت اگر شما برای یک نیاز مالی کوتاه مدت در بورس سرمایه گذاری کنید، مطمئن باشید ممکن است سریع‌تر ازآنچه فکر می‌کنید سرمایه خود را از دست بدهید.
سرمایه گذاری کوتاه‌مدت در سهام واقعاً غیرقابل‌پیش‌بینی است. حتی بهترین سهام هم در کوتاه‌مدت نوسان دارند و در رکود اقتصادی این نوسانات بیشتر هم خواهند شد. هیچ‌کس نمی‌تواند به‌درستی و به‌دقت تغییرات قیمتی سهام را در کوتاه‌مدت پیش‌بینی کند. مگر اینکه اطلاعاتی از داخل شرکت داشته باشد که بر قیمت تأثیرگذار باشد. بنابراین سهام مطمئناً گزینه خوبی برای سرمایه ذاری و رسیدن به اهداف در مدت‌زمان کمتر از یک سال نیست. شما می‌توانید در مسیر مطمئن‌تری نظیر سرمایه گذاری در بانک به اهداف سرمایه گذاری کوتاه‌مدتتان برسید.
آیا می‌خواهید برای دستیابی به اهداف میان‌مدت خود در بورس سرمایه گذاری کنید؟
تنها برخی از سهم‌ها برای سرمایه‌گذاری میان‌مدت (۲ تا ۵ سال) مناسب هستند. برای مثال سهام شرکت‌های بزرگ که در مدت‌زمان طولانی روند افزایش قیمت ثابتی دارند و معمولاً کمتر دچار اوج و فرودهای شدید می‌شوند. سایر سهام به‌خصوص آن‌هایی که کمتر موردتوجه تحلیلگران هستند، معمولاً نوسان زیادی دارند و در افق زمانی کوتاه مدت و میان‌مدت نوسانات شدید دارند.
اگر شما قصد دارید تا چهار سال آینده صاحب خانه شوید و می‌خواهید با سرمایه گذاری در سهام و منافع حاصل از بورس، به هدف خود برسید، در سهام شرکت هایی سرمایه گذاری کنید که مورد اقبال عمده سرمایه‌گذاران و تحلیلگران بورسی هستند و جزو شرکت های بزرگ بورسی به‌حساب می‌آیند. همچنین می‌توانید شرکت های مواد غذایی و دارویی را هم بررسی کنید. اگر عملکرد خوبی دارند، این شرکت ها هم گزینه‌های مناسبی برای سرمایه گذاری میان مدت هستند.
توجه داشته باشید اینکه گفته می‌شود شرکت‌های بزرگ برای اهداف میان مدت مناسب هستند به این معنا نیست که در بلند مدت عملکرد خوبی نخواهند داشت. اگر شرکتی در میان مدت عملکرد خوبی دارد و نشانه‌های تداوم این عملکرد برای سال‌های آینده هم دیده می‌شود، سهام این شرکت‌ها را در پرتفوی خود نگه دارید!
سرمایه‌گذاری در بورس برای دستیابی به اهداف بلندمدت است!
سرمایه‌گذاری در سهام بیشتر انتخاب بین پس انداز یا سرمایه گذاری مناسب افق‌های زمانی طولانی‌مدت (بیشتر از ۵ سال) است. به‌خصوص وقتی آن را با سایر انواع سرمایه‌گذاری نظیر سرمایه‌گذاری در بانک، ارز و یا طلا مقایسه می‌کنیم، می‌بینیم که سرمایه‌گذاری در بورس در بازه‌های زمانی بیشتر از ده سال سودآورتر بوده است. درواقع وقتی شما نمودار سرمایه‌گذاری در بازارهای مختلف را باهم مقایسه می‌کنید می‌بینید که در بازه‌های زمانی ده‌ساله، بورس از همه رقبای اصلی خود پیشی گرفته است.
اگر به اهمیت افق زمانی بلندمدت در بازار بورس پی برده‌اید حالا وقت آن فرارسیده است که سهام خود را به‌درستی انتخاب کنید. چراکه سهام بد همیشه بد هستند و بازه زمانی کوتاه یا بلند مدت تأثیری در عملکرد آن ندارد. پس تلاش کنید تا سهام خوب را شناسایی کنید.
ابتدا هدف خود از سرمایه‌گذاری را مشخص کنید، سپس وارد بورس شوید. (اگر تجربه فعالیت در بازار بورس را ندارید پیشنهاد می کنیم ابتدا دوره های آموزشی ورود به دنیای بورس و آموزش بورس را مطالعه نمایید).
دیدگاه شما