آموزش سرمایه گذاری و کسب درآمد از بازار مالی طلا
بازار مالی طلا یکی از زمینه‌هایی است که هم در ایران و هم در مقیاس جهانی، ظرفیت سوددهی خوبی دارد و حتی افراد می‌توانند خرید و فروش و سرمایه گذاری در طلا را به عنوان یک شغل در نظر بگیرند که در صورت حرفه ای شدن در آن، یک شغل و فعالیت پردرآمد و عالی خواهد بود در این نوشته به انواع روش های کسب درآمد و معامله طلا پرداخته خواهد شد.
طلا یک دارایی امن و ارزشمند است که معامله آن از گذشته های دور در بین جوامع مختلف رایج بوده است و امروزه نیز بیش از هر زمان دیگری بازار مالی طلا داغ است زیرا در عصر جدید به واسطه اینترنت و فضای آنلاین، علاوه بر روش های سنتیِ خرید و فروشِ طلا، چندین راه جدید برای کسب درآمد از بازار مالی طلا بر روی افراد عادی جامعه گشوده شده است که در گذشته و حتی تا چند سال اخیر وجود نداشتند پس به نوعی می‌توان گفت که بازار مالی طلا بسیار وسیع تر از سابق شده و روش های سرمایه گذاری و ورود به معاملات طلا متنوع شده اند.
سرمایه گذاری در طلا یک روش رایج برای حفظ ارزش دارایی ها در طولانی مدت است
افراد، با خرید طلا، پول و دارایی خود را از گزند تورم مصون نگه می‌دارند و ارزش دارایی های آنها اگر به طلا تبدیل شود با گذر زمان، در اثر کاهش ارزش پول ملی و تورم کاهش نمی یابد و حتی بسته به قیمت طلا و عرضه و تقاضای آن، ممکن است چندین برابر هم رشد کند.
روش های معامله و سرمایه گذاری در طلا همان طور که گفتیم متنوع هستند و به طور کلی به موارد زیر طبقه بندی می‌شوند:
1- خرید فیزیکی طلا؛ روشی قدیمی که هنوز رواج دارد
- زیورآلات و انواع سکه ها
طلا به شکل های مختلف در بازار های سنتیِ آن عرضه می‌شود مثلا اگر سری به بازار طلافروشان در شهر های مختلف بزنید علاوه بر امکان خرید انواع زیورآلات ساخته شده از طلا می‌توانید اشکال دیگری از طلا مانند سکه، نیم سکه یا ربع سکه بهار آزادی یا لیره های پهلوی را خریداری کنید و این کار نوعی سرمایه گذاری خواهد بود.
- طلای آبشده
شکل دیگری از طلای فیزیکی که برای سرمایه گذاری بسیار پر طرفدار است طلای آبشده است این نوع طلا از ذوب طلاهای قدیمی‌تر بدست می‌آید و به دلیل اینکه هزینه ساخت، مالیات و اصطلاحا اجرت خرید و فروش ندارد برای سرمایه گذاری، بسیار پرطرفدار است و حتی نسبت به دیگر انواع طلای فیزیکی، برای معامله روزانه و خرید و فروش لحظه ای نیز بسیار مناسب تر و به صرفه تر است.
طلای آبشده، شکلی از طلای فیزیکی است که برای سرمایه گذاری و معاملات طلا ایده آل تر است
در بازار خرید و فروش فیزیکی طلا یک سری اصطلاحات وجود دارد که یک شخص تازه کار هم که قصد ورود به این بازار را دارد باید این اصطلاحات را یاد بگیرد مثلا اصطلاح «عیار طلا» که همان درصد خلوص طلاست؛ عیار طلا در خرید طلای آبشده مشخص نیست زیرا طلای آبشده از ذوب طلاهای با عیار مختلف بدست می آید ولی شکل نهایی طلای آبشده به صورت قالب‌هایی است که معمولا روی هر کدام یک کد، نوشته شده است. این کدِ خاص اگر به متخصصان ری‌گیری که در اکثر شهرها وجود دارند گفته شود عیار آن طلای آبشده را به فرد خریدار می‌گویند و فرد می‌تواند از بابت قیمتی که برای طلای آبشده می‌پردازد مطمئن باشد.
انواع معاملات طلای فیزیکی
• خرید نقدی
خرید نقدی در بازار مالی طلای سنتی به این صورت است که کل پول طلا، پرداخت شده و حجم طلای خریداری شده از فروشنده دریافت می‌شود و بعدها در میان مدت یا کوتاه مدت می‌توان آن را فروخت و از این سرمایه گذاری سود کرد.
• معاملات کاغذی یا تعهدی
معاملات کاغذیِ طلا که اسامی دیگری نیز همچون معاملات فردایی یا تعهدی طلا دارد، بیشتر در بین افرادِ معامله گر بازار طلافروشان رواج دارد و نه مردم عادی. این نوع معاملات در واقع شبیه به موضوع اهرم در معاملات فارکس امروزی است یعنی فرد یک مبلغ از پول را به عنوان بیعانه نزد طلافروش، قرار می‌دهد و مثل بازار فارکس حجم بالایی از طلا را به صورت استقراضی خریداری میکند این حجم از طلا نزد خود طلافروش باقی می‌ماند ولی طلافروش متعهد می‌شود در صورت بالا رفتن قیمت طلا به نسبت حجم خریداری شده، سود به مبلغ بیعانۀ فرد، تعلق بگیرد و در صورت افت قیمت نیز به همان نسبت پول از بیعانه فرد کسر خواهد شد.
معاملات طلا به صورت فردایی، یک شیوه از معاملات طلاست که مخالفان و موافقان زیادی دارد
2- معاملات آنلاین طلا
معاملات آنلاین طلا بیشتر شبیه معاملات بورس است این نوع معاملات، هم در بازار بورس داخلی ایران و هم در سطح بین المللی رواج زیادی دارد.
- خرید طلا در بورس ایران
در این روش، ابتدا تنها کافیست در یک کارگزاری معتبر داخلی ثبت نام و کد بورسی دریافت کنید سپس با کامپیوتر شخصی، تبلت یا گوشی هوشمند و از طریق اپ آن کارگزاری می‌توانید در صندوق های سرمایه گذاری با پشتوانه طلا شرکت کنید یا از بورسِ کالای ایران طلای فیزیکی به صورت شمش سفارش دهید.
- خرید طلای اسپات از راه بازار سهام بین المللی
در این روش باید سرمایه اولیه خود را به صورت دلاری به یک صرافی خرید طلای اسپات در خارج از کشور واریز کنید و از طریق اینترنت و پلتفرم های رایجِ اینگونه معاملات، اقدام به خرید و فروش طلا در بازار جهانی کنید.
- خرید و فروش استقراضی طلا در بازار فارکس
در این روش، به یکی از بروکرهای فارکس که به زبان فارسی و برای ایرانیان داخل کشور، خدمات می‌دهند اعتماد می‌کنید و می‌توانید بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری به روش های مختلف به این کارگزاری ها پول واریز کنید سپس در پلتفرم های مختلفی همچون متاتریدر یا سی تریدر اقدام به خرید و فروش استقراضی طلا در برابر ارزهای فیات کنید که البته این نوع خرید و فروش نوعی سرمایه گذاری نیست بلکه نوسانگیری محسوب می‌شود.
سایر روش های فعالیت آنلاین در بازار مالی طلا
به روش‌های مختلف دیگری همچون معامله آتی طلا با بانک های خارجی یا خرید استیبل کوین‌های طلا مانند Paxos Gold و Tether Gold از صرافی های ارز دیجیتال نیز می‌توان در طلا سرمایه گذاری کرد.
خرید طلا
اگر احتمالا از افرادی هستید که به خرید طلا و سرمایه گذاری بر آن علاقه دارید؛ نباید این مطلب را از دست دهید. بسیاری از افرادی که در زمینه فروش طلا مشغول هستند؛ سلیقه مشتری را می‌دانند و بهترین و به روزترین اجناس موجود در بازار را برای فروش عرضه میکنند. به احتمال زیاد اگر قصد خرید طلا را داشته باشید؛ با یکی از موارد زیر روبه‌رو هستید:
در زمان خرید این موارد باید به نکات ویژه‌ای توجه داشت. همیشه باید سعی کنید که طلای خود را به گونه‌ای انتخاب کنید که علاوه بر زیبایی، سود نیز داشته باشد. بنابراین فراموش نکنید که این خرید، نکات بسیاری دارد که باید به آنها توجه شود.
در گالری طلا سنجاق قصد داریم که شما را با تمام این نکات آشنا کنیم. بنابراین با ما همراه باشید.
آنچه در این مقاله خواهید خواند
- سرمایه گذاری با طلا
- قیمت طلا
سرمایه گذاری با طلا
یکی از مواردی که هر فردی در زمان تهیه طلا به آن توجه میکند؛ سرمایه گذاری از طریق این جواهرات گرانقیمتی است. شاید این فکر به ذهن شما نیز آمده باشد. طلا از بهترین اجناسی است که به شما در سرمایه گذاری طولانی مدت کمک خواهد کرد.
این سرمایه گذاری به اندازه ای ارزشمند است که حتی بسیاری از بانک‌های جهان نیز از طریق ذخیره شمش‌های طلا بخشی از پول خود را حفظ میکنند. بنابراین طلا علاوه بر جنبه زیبایی و زینتی، جهت ذخیره پول نیز مناسب است.
البته این سرمایه‌گذاری همیشه پرسود نیست. بنابراین بهتر است که به جای شمش و سکه طلا، زیورآلات طلا را تهیه کنید. خرید طلا با روش‌های معتبر و مناسب در سرمایه گذاری به افراد کمک بسیاری میکند.
قیمت طلا
قیمت در زمان خرید طلا مهمترین نکته به شمار میرود. بنابراین باید بدانید که دو نکته زیر در خرید طلا ممکن است که باعث ضرر شما بشود:
بسیاری از فروشندگان در فروش این کالا مالیات بیشتری از شما دریافت میکنند. به همین جهت این نکته باعث می‌شود که شما دچار ضرر بشوید. بنابراین جهت خرید طلا نیاز دارید که نوسانات را بررسی کنید و از قیمت آن به صورت آنلاین و مداوم اطلاع داشتهباشید. در زمان خرید نیز توجه به فاکتورها بسیار حائز اهمیت است.
با اطلاعاتی که در رابطه با قیمت لحظه‌ای طلا دارید؛ آن را بررسی کنید. طلا بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری فروشان در فروش محصولات خود، کارمزد اضافی از شما دریافت میکنند.
صندوقهای سرمایه‌گذاری در طلا
صندوقهای طلا، سرمایه جمع‌آوری شده افراد را در گواهی سپرده سکه طلا به عنوان دارایی پایه و دیگر ابزارهای مبتنی بر طلا؛ سرمایه‌گذاری میکنند.
صندوقهای سرمایه‌گذاری در طلا
صندوقهای سرمایه‌گذاری در طلا یکی از ابزارهای جدید در خصوص خرید و فروش طلا بوده که طی سال‌های اخیر با استقبال خوبی همراه شده است. افزایش تعداد صندوقهای طلای فعال در بورس نشان از جذابیت ویژگی‌‌های آن دارد.
با وجود مزایای زیاد صندوق سرمایه‌گذاری طلا، بسیاری از افراد همچنان سکه و طلا را به صورت فیزیکی خریداری میکنند.
صندوق سرمایه‌گذاری طلا چیست؟
در ابتدا می‌خواهیم به زبان ساده بیان کنیم که صندوق سرمایه‌گذاری در طلا چیست؟ قبل از پاسخ لازم است اصطلاح «گواهی سپرده کالایی» را تعریف کنیم.
گواهی سپرده کالایی در واقع اوراق بهاداری بوده که تولیدکنندگان برخی کالاها می‌توانند با تحویل کالای خود به بورس کالا، این گواهی را برای کالای خود صادر کنند.
این اوراق در بورس کالا مورد معامله قرار می‌گیرد و دارنده آن، مالک مقدار معینی کالا است که در انبارهای مورد تایید بورس قرار دارد.
گواهی سپرده کالایی در مورد سکه طلا نیز صدق میکند و بابت انبارهای سکه طلا که وجود دارد گواهی سپرده سکه طلا صادر می‌شود.
این موضوع را توضیح دادیم که بگوییم صندوقهای طلا بر روی همین گواهی سپرده سکه طلا سرمایه‌گذاری میکنند.
صندوق سرمایه‌گذاری در طلا چگونه کار میکند؟
صندوقهای طلا، سرمایه جمع‌آوری شده افراد را در گواهی سپرده سکه طلا به عنوان دارایی پایه و دیگر ابزارهای مبتنی بر طلا؛ سرمایه‌گذاری میکنند.
با این حساب صندوقهای طلا به پشتوانه سکه طلا به عنوان یک صندوق کالایی در بورس کالا قابل معامله هستند.
همانطور که گفتیم فعالیت اصلی صندوقهای طلا بر روی طلا بوده و بخش زیادی از منابع آنها به خرید گواهی سکه طلا اختصاص داده می‌شود.
بخش کمی از سرمایه این صندوق‌ها که صرف خرید سکه نمی‌شود به خرید سهام، سرمایه‌گذاری در بانک یا محل‌های دیگر اختصاص داده می‌شود.
این اقدام موجب می‌شود وقتی قیمت طلا سقوط کرد، سرمایهگذاران متحمل زیان کمتری شوند. طلا به عنوان دارایی پایه این صندوق‌ها است و امکان پیروی از نوسانات قیمت سکه نیز برای آنها فراهم است.
به همین جهت عمده عملکرد صندوق سرمایه‌گذاری تا حد زیادی به وضعیت و عملکرد بازار طلا و سکه طلا بستگی دارد.
بنابراین در مجموع می‌توان گفت افراد به جای خرید و فروش فیزیکی طلا؛ می‌توانند بعد از مقایسه صندوقهای سرمایه‌گذاری طلا، بهترین آنها را برای سرمایه‌گذاری انتخاب کنند.
سرمایه‌گذاری در صندوقهای طلا درست همانند خرید طلا است. اگر قیمت طلا افزایش یابد ارزش واحدهای سرمایه‌گذاری صندوق نیز افزایش می‌یابد و برعکس.
صندوقهای طلا ریسک ناشی از ضرر و زیان به سرقت رفتن طلای فیزیکی را به صفر می‌رسانند تا نگرانی بابت نگهداری آنها نداشته باشید.
در حال حاضر اگر فردی قصد داشته باشد با ۲ میلیون تومان در سکه سرمایه‌گذاری بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری کند، با توجه به قیمت‌های بالای سکه این امکان برای وی فراهم نیست.
اما همین فرد می‌تواند حتی با سرمایه اندک در سبدی متنوع که بخش عمده آن را سکه طلا تشکیل می‌دهد سرمایه‌گذاری کند.
بنابراین افراد به نسبت هر سرمایه‌ای و نقدینگی که وارد صندوق میکنند در سود و زیان صندوق شریک شود. همین مساله یکی از مهمترین مزایای صندوقهای سرمایه‌گذاری در طلا است.
همچنین مشتریان صندوقهای طلا هر زمان که بخواهند می‌توانند سرمایه خود را نقد و از صندوق خارج کنند.
بنابراین سرمایه‌گذاری در صندوق طلا برای افراد با سرمایه کم جذابیت بیشتری دارد. هر چند در کنار این مزایا، نباید از معایب صندوقهای سرمایه‌گذاری طلا نیز گذشت
معایب صندوقهای سرمایه‌گذاری طلا چیست؟
ریسک صندوق طلا نسبت به بازار آزاد و سنتی به مراتب کمتر است. صندوقهای سرمایه‌گذاری در طلا توسط افراد خبره و کارشناس مدیریت می‌شود. مهمترین عواملی که بر بازدهی صندوقهای طلا تاثیر دارد، قیمت اونس جهانی و قیمت دلار است.
در کوتاه مدت این احتمال وجود دارد که به دلایل زیادی از جمله نوسانات نرخ ارز یا قیمت طلای جهانی، ارزش واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری طلا دچار نوسان شوند.
اما در بلندمدت قطعا سرمایهگذاران صندوقهای طلا از طریق بورس سود، مناسبی را به دست خواهند آورد.
بررسی روند چندین ساله این صندوق‌ها نشان می‌دهد ریسک در این بازار در سطح پایینی قرار دارد و جزو پربازده‌ترین سرمایه‌گذاری‌ها بوده است.
با این حال، از مهمترین معایب صندوقهای سرمایه‌گذاری طلا می‌توان به وابستگی زیاد این صندوق‌ها به قیمت طلا و سکه اشاره کرد. بنابراین کوچکترین تغییراتی در قیمت داخلی و جهانی طلا؛ بر عملکرد آنها تاثیرگذار است.
این در حالی است که امکان دارد در یک بازه زمانی که صندوقهای طلا عملکرد نامناسبی دارند؛ سایر بازارهای موازی از وضعیت خوبی برخوردار باشند.
به طور کل عملکرد صندوقهای طلا نشان داده که ریسک و معایب آنها نسبت به سایر صندوق‌ها کمتر است. با این حال، شما باید از طریق مقایسه عملکرد آنها، بهترین صندوق سرمایه‌گذاری طلا را انتخاب کنید.
صندوقهای طلا چه مزیت‌هایی دارند؟
در کنار اندک معایب صندوقهای سرمایه‌گذاری طلا؛ کارشناسان معمولا مزایای زیادی را برای آنها نام می‌برند؛ از جمله:
۱- امکان سرمایه‌گذاری با پول کم
برای خرید سکه یا مصنوعات طلا، قطعا برای کوچکترین مصنوعات طلا باید بیش از دو میلیون تومان هزینه کنید. اما برای سرمایه‌گذاری در صندوق طلا لازم نیست سرمایه میلیونی داشته باشید.
شما با حداقل سرمایه می‌توانید یک واحد سرمایه‌گذاری در صندوقهای طلا بخرید و از مزایای آن نیز بهره‌مند شوید. کافی است کمتر از ۰٫۰۵ درصد سرمایه لازم برای خرید یک سکه را داشته باشید تا بتوانید در صندوق طلا سرمایه‌گذاری کنید.
از سوی دیگر شاید زمانی شما به مبلغ کمی پول نیاز داشته باشید، دیگر مجبور نیستید جهت تامین آن؛ یک سکه طلا را بفروشید. صندوق طلا این امکان را فراهم کرده که دقیقا به همان اندازه نیاز دارید به فروش برسانید.
۲- بازدهی بیشتر نسبت به سکه و طلای فیزیکی
این صندوق‌ها با به کارگیری مدیران حرفه‌‌ای توانسته‌اند بازدهی بیشتری نسبت به بازار فیزیکی طلا را نصیب سرمایهگذاران خود کنند. هر چند که مقایسه صندوقهای سرمایه‌گذاری طلا نشان از عملکرد متفاوت آنها نیز دارد.
۳- نگران به سرقت رفتن آن نباشید
با سرمایه‌گذاری مستقیم شما باید به طور سنتی به بازار طلا مراجعه کنید و آن را به صورت فیزیکی خریداری کنید. اولین ریسک این نوع سرمایه‌گذاری مربوط به حمل و نقل فیزیکی سکه‌ها بوده که ممکن است مورد سرقت قرار بگیرد.
سرمایه‌گذاری در صندوقهای طلا ریسک نگهداری طلا را به صفر می‌رساند و دیگر نگرانی بابت حمل یا نگهداری آن نخواهید داشت. شما به راحتی می‌توانید ورقه گواهی مربوط به صندوق سرمایه‌گذاری را مورد معامله قرار دهید.
۴- کارمزد کمتر
اگر قصد خرید طلا به صورت فیزیکی داشته باشید ناچار به پرداخت هزینه معاملاتی بالای ۱ یا ۲ درصد می‌شوید. اما برای خرید واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری طلا کارمزد معامله حدود ۰٫۲ درصد است
۵- امکان خرید بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری غیرحضوری
در حال حاضر ۴ صندوق طلا در بورس کالا فعالیت میکنند که تمامی آنها صندوقهای قابل معامله یا همان ETF هستند که به صورت آنلاین مورد معامله قرار می‌گیرند. افراد تنها با داشتن یک کد بورسی می‌توانند اقدام به سرمایهگذاران کنند.
۶- طلای شما هرگز گم نمی‌شود
اگر سکه فیزیکی را گم کنید متحمل ضرر زیادی خواهید شد؛ اما با گم شدن اوراق گواهی سپرده سکه طلا خطری شما را تهدید نمی‌کند.
اوراق گواهی صندوق طلا پس از ثبت نزد کارگزاری اگر گم هم شود، اطلاعات شما در سامانه‌ای ثبت شده و تا زمانی که نخواهید آن کالا را بفروشید تحت مالکیت شما است.
۷- واقعی بودن قیمت
در بازار سنتی قیمت خرید و فروش سکه طلا با هم متفاوت است. هنگامی که سکه طلا خریداری می‌کنید، اگر به هر دلیلی تصمیم به فروش آن دارید؛ تفاوت قیمت خرید و فروش رقم قابل توجهی می‌شود.
اما در معاملات صندوق طلا این موضوع صدق نمی‌کند و عرضه و تقاضا تعیین‌کننده قیمت نهایی است. قیمت در صندوقهای طلا واقعی است و مسایلی مانند بازارگرمی واسطه‌ها دیگر موضوعیت ندارد.
۸- نگران اصل و تقلبی بودن طلا نباشید
به احتمال زیاد برای شما نیز پیش آمده باشد که وقتی به صورت سنتی اقدام به خرید سکه از بازار طلا می‌کنید شک کنید که اصل است یا تقلبی.
با سرمایه‌گذاری در صندوقهای طلا دیگر نگرانی بابت تقلبی بودن سکه یا پایین بودن کیفیت و عیار طلا نخواهید داشت. با وجود ضمانت بانک مرکزی، دیگر وجود خطر تقلبی بودن مطرح نیست و تنها نوسان قیمت به عنوان ریسک وجود دارد.
۹- ضامن نقدشوندگی دارد
خرید و فروش طلا و سکه گاهی با محدودیت‌های خاصی همراه است. اگر قیمت طلا روند نزولی به خود بگیرد و ارزان شود خرید طلا کار ساده‌ای نیست.
از سوی دیگر فروش طلا در روزهای گرانی هم کار سختی است. زیرا افراد فکر میکنند قیمت طلا ریزش خواهد کرد و کمتر کسی حاضر به خرید طلای شما خواهد شد.
اگر طلا و سکه فیزیکی داشته باشید بجز شیوه حضوری؛ راه دیگری برای معامله کردن امکان پذیر نیست. اما در صندوقهای طلا در هر زمانی که بخواهید می‌توانید واحدهای سرمایه‌گذاری طلای خود را معامله کنید.
صندوقهای طلا از نقدشوندگی بالایی برخوردارند زیرا ضامن نقدشوندگی دارند. صندوقهای طلا چه با سیل تقاضا و چه با سیل فروش مواجه شوند؛ شما می‌توانید واحدهای سرمایه‌گذاری خود را معامله کنید.
سود صندوقهای طلا بیشتر است یا خود طلا؟
برای پاسخ به این سوال روند قیمتی طلا، سکه و صندوق را بررسی کرده‌ایم که به یک نتیجه قطعی برسیم.
با این بررسی می‌خواهیم ببینیم که اگر یک فرد طلا و سکه می‌خرید سود بیشتری کسب می‌کرد یا اگر در صندوقهای طلا سرمایه‌گذاری می‌کرد؟ در تصویر زیر میزان بازدهی طلای ۱۸ عیار، سکه بهار آزادی و یکی از صندوقهای طلا را می‌بینید.
مقایسه بازدهی یک ساله یکی از صندوقهای سرمایه‌گذاری در طلا با قیمت طلا و سکه
مقایسه صندوقهای بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری سرمایه‌گذاری طلا با بازدهی خود طلا طی دوره یک‌ساله (از ابتدای دی ماه سال ۹۸ تا ابتدای دی ماه سال ۹۹)، نشان از سوددهی بیشتر صندوقهای طلا از طلا و سکه فیزیکی است.
به طوری که در این بازه زمانی می‌بینیم سکه بهار آزادی و طلای ۱۸ عیار هر کدام به ترتیب به میزان ۱۴۸ و ۱۴۶ درصد افزایش قیمت داشته‌اند. در حالی که به عنوان مثال؛ صندوق پشتوانه طلای لوتوس طی همین دوره ۱۵۵٫۵ درصد افزایش داشته است.
بنابراین می‌بینیم که اگر فردی در صندوق طلای لوتوس سرمایه‌گذاری می‌کرد حداقل حدود ۷ درصد سود بیشتری نصیبش می‌شد. هر چند که مقایسه صندوقهای سرمایه‌گذاری طلا نشان از بازدهی متفاوت آنها دارد.
لازم به ذکر است که در این بررسی قیمت خرید طلا و سکه محاسبه شده و قطعا اگر قیمت فروش لحاظ می‌شد؛ از آنجا که مبلغی در زمان فروش از قیمت طلا و سکه نیز کم می‌شود؛ بازدهی آن کمتر از مقدارهای محاسبه شده است.
چند صندوق طلا داریم؟
در حال حاضر تنها چهار صندوق سرمایه‌گذاری با پشتوانه طلا در حال فعالیت بوده که براساس بازدهی یک سال اخیر؛ بهترین صندوق سرمایه‌گذاری طلا؛ صندوق لوتوس بوده است.
۱- صندوق سرمایه‌گذاری پشتوانه طلای لوتوس
این صندوق با نماد «طلا» در بورس کالا در حال فعالیت است. اولین صندوقی که فعالیت خود را به طور رسمی شروع کرد این صندوق است.
دارایی پایه این صندوق طلا است و بخش عظیمی از سرمایه خود را به سرمایه‌گذاری در طلای ۱۸ عیار اختصاص داده است. بازدهی صندوق طلای لوتوس طی یک‌سال اخیر حدود ۱۵۵٫۵ درصد بوده است.
قیمت هر واحد صندوق طلای لوتوس در حال حاضر حدود ۸٫۵ هزار تومان است و شما با کمترین سرمایه می‌توانید اقدام به خرید آن کنید.
۲- صندوق طلای کیان
این صندوق با نماد «گوهر» در بورس کالا در حال فعالیت است. دارایی پایه این صندوق علاوه بر طلای ۱۸ عیار، سکه طلا است.
بازدهی صندوق طلای کیان ططی یک‌سال اخیر حدود ۱۵۱ درصد بوده است. قیمت هر واحد صندوق طلای کیان در حال حاضر حدود ۵٫۹ هزار تومان است و شما با کمترین سرمایه می‌توانید اقدام به خرید آن کنید.
۳- صندوق سرمایه‌گذاری پشتوانه طلای مفید
این صندوق با نماد «عیار» در بورس کالا در حال فعالیت است. عیار طی یک‌سال بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری اخیر حدود ۱۵۲ درصد بازدهی داشته است. قیمت هر واحد صندوق عیار در حال حاضر حدود ۳ هزار تومان است.
۴- صندوق پشتوانه سکه طلای زرافشان امید ایرانیان
این صندوق با نماد «زر» در بورس کالا در حال فعالیت است. بازدهی این صندوق طی یک‌سال اخیر ۱۳۱ درصد بوده است.
از این نظر صندوق زر کمترین سود را در بین ۴ صندوق طلا طی یک‌سال اخیر نصیب مشتریان خود کرده است. قیمت هر واحد صندوق طلای زر در حال حاضر حدود ۵٫۲ هزار تومان است.
چگونه در صندوقهای طلا سرمایه‌گذاری کنیم؟
اگر سن شما بالای ۱۸ سال است پس امکان سرمایه‌گذاری در صندوق سهامی برای شما فراهم است. برای ورود به سرمایه‌گذاری در صندوق طلا و خرید واحدهای آن هم می‌توانید به صورت حضوری و هم به صورت آنلاین اقدام کنید.
برای خرید واحدهای صندوق طلا به صورت حضوری کافی است به دفتر یکی از چهار صندوق سرمایه‌گذاری در طلا مراجعه کنید. برای خرید غیر حضوری نیز باید کد بورسی داشته باشید.
هر فردی با کد بورسی خود روزانه می‌تواند اقدام به خرید و فروش واحدهای صندوق طلا کند. شما با استفاده از سایت صندوق‌ها می‌توانید اطلاعات بیشتری را در مورد آنها کسب کنید.
اکثر صندوقهای طلا یک سایت منحصر به خود صندوق دارند که اطلاعاتی از قبیل قیمت صدور، قیمت ابطال، تعداد واحدهای در اختیار سرمایهگذاران، مدیران سرمایه‌گذاری صندوق و همچنین اساسنامه و امیدنامه صندوق را در اختیار افراد قرار می‌دهند.
خرید طلا
اگر احتمالا از افرادی هستید که به خرید طلا و سرمایه گذاری بر آن علاقه دارید؛ نباید این مطلب را از دست دهید. بسیاری از افرادی که در زمینه فروش طلا مشغول هستند؛ سلیقه مشتری را می‌دانند و بهترین و به روزترین اجناس موجود در بازار را برای فروش عرضه میکنند. به احتمال زیاد اگر قصد خرید طلا را داشته باشید؛ با یکی از موارد زیر روبه‌رو هستید:
در زمان خرید این موارد باید به نکات ویژه‌ای توجه داشت. همیشه بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری باید سعی کنید که طلای خود را به گونه‌ای انتخاب کنید که علاوه بر زیبایی، سود نیز داشته باشد. بنابراین فراموش نکنید که این خرید، نکات بسیاری دارد که باید به آنها توجه شود.
در گالری طلا سنجاق قصد داریم که شما را با تمام این نکات آشنا کنیم. بنابراین با ما همراه باشید.
آنچه در این مقاله خواهید خواند
- سرمایه گذاری با طلا
- قیمت طلا
سرمایه گذاری با طلا
یکی از مواردی که هر فردی در زمان تهیه طلا به آن توجه میکند؛ سرمایه گذاری از طریق این جواهرات گرانقیمتی است. شاید این فکر به ذهن شما نیز آمده باشد. طلا از بهترین اجناسی است که به شما در سرمایه گذاری طولانی مدت کمک خواهد کرد.
این سرمایه گذاری به اندازه ای ارزشمند است که حتی بسیاری از بانک‌های جهان نیز از طریق ذخیره شمش‌های طلا بخشی از پول خود را حفظ میکنند. بنابراین طلا علاوه بر جنبه زیبایی و زینتی، جهت ذخیره پول نیز مناسب است.
البته این سرمایه‌گذاری همیشه پرسود نیست. بنابراین بهتر است که به جای شمش و سکه طلا، زیورآلات طلا را تهیه کنید. خرید طلا با روش‌های معتبر و مناسب در سرمایه گذاری به افراد کمک بسیاری میکند.
قیمت طلا
قیمت در زمان خرید طلا مهمترین نکته به شمار میرود. بنابراین باید بدانید که دو نکته زیر در خرید طلا ممکن است که باعث ضرر شما بشود:
بسیاری از فروشندگان در فروش این کالا مالیات بیشتری از شما دریافت میکنند. به همین جهت این نکته باعث می‌شود که شما دچار ضرر بشوید. بنابراین جهت خرید طلا نیاز دارید که نوسانات را بررسی کنید و از قیمت آن به صورت آنلاین و مداوم اطلاع داشتهباشید. در زمان خرید نیز توجه به فاکتورها بسیار حائز اهمیت است.
با اطلاعاتی که در رابطه با قیمت لحظه‌ای طلا دارید؛ آن را بررسی کنید. طلا فروشان در فروش محصولات خود، کارمزد اضافی از شما دریافت میکنند.
بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری
همانطور که می‌دانید طلا و سکه به دلیل خاصیت نقد شوندگی سریع و نداشتن محدودیت‌هایی که سایر روش‌های سرمایه‌گذاری دارند، یکی از روش‌های معمول سرمایه‌گذاری بین اقشار مختلف جامعه است.
همچنین به نظر می رسد بازار سکه و طلا نسبت به بازار ارز برای سرمایه‌گذاری امن‌تر است چراکه به دلیل داشتن قیمت جهانی خیلی تحت تأثیر عوامل سیاسی قرار نمی‌گیرد.
البته اگر شما در بین سرمایه گذاری بر روی طلا و ارز شک دارید، بد نیست که مقایسه علمی و کارشناسی برای سرمایه گذاری بر روی ارز و طلا داشته باشید.
صحبت در مورد مزیت سرمایه گذاری بر روی طلا نسبت به ارز و اینکه طلا و سکه برای سرمایه‌گذاری مناسب است یا دلار؟ مربوط به موضوع بحث فعلی ما نیست و بهتر است به صورت مجزا مورد بررسی قرار گیرد.
مطالعه رفتار سکه و طلا در سال های اخیر
برای پاسخ به این سؤال که سرمایه گذاری بر روی طلا بهتر است یا سکه، بهتر است بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری به مطالعه رفتار هر یک از آنها در بازه‌های زمانی یکسان بپردازیم.
در نهایت با توجه به ذهنیتی که در این زمینه داریم و میزان ریسک‌پذیری و قدرت تحلیل رفتار بازار، می‌توانیم تصمیم‌گیری کنیم که در کدام زمینه سرمایه‌گذاری کنیم.
همانطور که می‌دانید قیمت سکه در سال‌های اخیر روند صعودی داشته است بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری یک‌بار در سال 91 و یک‌بار نیز در سال 97 پرش غیرقابل منتظره‌ای داشت که همین امر موجب رونق بازار تقاضای سکه و در کنار آن افزایش دوباره قیمت‌ها شد.
به نمودار زیر توجه کنید:
با توجه به روندی که در نمودار مشخص است درمی‌یابیم که قیمت سکه امامی، ربع‌سکه، نیم‌سکه و سکه گرمی در ایران با روندی صعودی همراه بوده است.
برای مثال سکه امامی در سال ۹۶ معادل 34.4 درصد بازده داشته و ربع‌سکه حدود 38 درصد بازده داشته است.
همچنین با توجه به آمارهای موجود که از مطالعه رفتار انواع سکه در دو سال اخیر به‌دست‌آمده است درمی‌یابیم که سرمایه‌گذاری بر روی ربع‌سکه و نیم‌سکه سود بیشتری به همراه دارد. چون در یک بازه زمانی مشخص نوسان در این دو نوع سکه بیشتر از سکه‌های تمام بهار آزادی طرح جدید و قدیم بوده است. حتی بین انواع سکه بهار آزادی نیز می توان تصمیم گیری صحیحی برای سرمایه گذاری انجام داد.
توجه داشته باشید که قیمت طلا با توجه به بازار جهانی تعیین می‌شود اما این روند برای سکه کمی متفاوت‌تر است و عوامل دیگری نیز روی آن تأثیرگذار است.
چنانچه مشخص شده است، در دو سال اخیر میزان سوددهی در سرمایه‌گذاری بر سکه حدود 40 درصد بوده اما قیمت جهانی هر انس طلا تنها 7 درصد افزایش داشته است. این موضوع نشان‌دهنده این است که بازار سکه نسبت به طلا بیشتر دچار نوسان بیشتری می‌شود که عوامل داخلی نیز بی‌تأثیر نیستند.
مقایسه بین سرمایه گذاری بر روی طلا و سکه
در مورد سرمایه‌گذاری روی طلا باید عوامل مختلفی را در نظر گرفت تا به سوددهی رسید. اجرت ساخت، میزان استفاده از سنگ‌های اتمی، وارداتی بودن طلای موردنظر و … ازجمله این عوامل هستند.
همچنین تفاوت‌هایی بین سکه و طلا وجود دارد که دانستن آنها می‌تواند کمک بزرگی به شما در انتخاب روش سرمایه‌گذاری کند.
برای مثال از تفاوت‌هایی که بین سکه و طلا در سرمایه‌گذاری وجود دارد این است که طلای ساخته‌شده دارای کارمزد است ولی سکه به این صورت نیست.
در واقع شما زمانی که یک طلای ساخته‌شده می‌خرید مبلغی را بابت اجرت ساخت آن پرداخت می‌کنید که در هنگام فروش دیگر لحاظ نمی‌شود. به همین دلیل همواره شما طلایی را که می‌خرید باید باقیمت پایین‌تر بفروشید.
در مقابل هنگام خریدوفروش سکه این شرایط وجود ندارد. قیمت خرید و فروش سکه در صورت یکسان بودن قیمت طلا در بازار، تفاوت چندانی باهم ندارد.
پس نداشتن اجرت ساخت در خرید سکه یک مزیت در مقابل طلا برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود.
مطلب مرتبط: آیا سرمایه‌گذاری بر روی طلای ساخته‌شده (زینتی) صحیح است؟
البته اگر از یک زاویه دیگر به موضوع نگاه کنیم، خرید طلا به‌جز جنبه سرمایه‌گذاری می‌تواند جنبه استفاده زینتی هم داشته باشد. در واقع شما هیچ‌گاه نمی‌توانید از سکه‌های خود استفاده زینتی کنید اما می‌توانید طلای ساخته شده توسط خود یا همسرتان در مهمانی‌ها یا مجالس مختلف بهکار ببرید و از زیبایی آن بهره‌مند شوید.
از دیگر مزیت‌های سرمایه‌گذاری بر سکه این است که شما هیچ‌گاه سکه‌های خود را در معرض دید همگان قرار نمی‌دهید و همیشه درجایی امن مانند گاوصندوق از آن نگهداری می‌کنید؛ اما طلا چون استفاده زینتی دارد عموماً در معرض دید است و خطر به سرقت رفتن آن نسبت به سکه بیشتر است.
چه زمانی برای سرمایه‌گذاری بر روی سکه مناسب است؟
در مورد سکه باید توجه داشته باشید که قیمت سکه تابعی از بازار عرضه و تقاضا است و باید زمانی اقدام به خرید سکه کنید بازار از یک ثبات نسبی برخوردار باشد. چراکه اگر بازار دچار نوسانات غیرقابل‌پیش‌بینی شده باشد به هر میزان که امکان سود وجود دارد، امکان ضرر نیز محتمل است.
نمونه بارز این نوع نوسان را می‌توان در نیمه سال 97 دید که سکه به مرز 5 میلیون و پانصد نیز رسید و دوباره با یک نوسان روند نزولی پیدا کرد. در واقع کسانی که در این بازه بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری اقدام به خرید سکه کردند ضرر کردند و به همان میزان کسانی که سکه‌های خود را در اوج قیمت فروختند سود کلان به دست آوردند.
همچنین یکی از عوامل تأثیرگذار دیگر بر روی قیمت سکه و طلا، قیمت دلار است. زمانی که قیمت دلار با شیب تندی شروع به افزایش میکند قیمت سکه نیز افزایش می‌باید.
همانطور که در هنگام خرید طلا باید به عیار و وزن آن توجه کرد در خرید سکه هم باید به تاریخ و بسته‌بندی سکه توجه کنید و از صرافی‌ها و یا طلافروشی‌های مطمئن خرید کنید تا مبادا سکه تقلبی دریافت کنید.
البته توجه داشته باشید که سکه‌های طرح جدید و قدیم در اصل هیچ تفاوتی باهم ندارند و عیار و وزن هر دو یکی است و تنها تفاوت آن طرح حک‌شده بر روی سکه‌ها است.
اختلاف قیمتی که بین این دو نوع سکه وجود دارد ناشی از یک تفکر به وجود آمده در جامعه است که میزان تقاضا برای سکه طرح جدید را افزایش داده است. به این دلیل که یکی از عوامل تعیین‌کننده قیمت سکه میزان تقاضای آن است، قیمت سکه طرح جدید همواره کمی بیشتر از طرح قدیم است.
نتیجه‌گیری
سرمایه‌گذاری روی طلا و سکه اگر با چشم‌باز و در شرایط مناسب انجام گیرد هر دو می‌تواند سودبخش باشد؛ اما با توجه به خطراتی که در مورد سرقت طلا وجود دارد و همچنین میزان رشد بیشتر قیمت سکه، سرمایه‌گذاری روی سکه مزیت بیشتری دارد.
با توجه به این گفته‌ها نتیجه می‌گیریم که هرچه میزان نوسانات در بازار کمتر باشد و ثبات بیشتری بر قیمت‌ها حاکم باشد ریسک موجود در این نوع سرمایه‌گذاری نیز پایین می‌آید.
البته بازه سرمایه‌گذاری نیز تأثیر قابل‌توجهی بر میزان ریسک دارد. به‌طوری‌که هر چه این بازه بلندتر باشد میزان ریسک در معاملات پایین‌تر می‌آید. با این وجود سکه گرمی برای سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت مناسب است ولی سایر سکه‌ها برای سرمایه‌گذاری‌های میان‌مدت مناسب هستند.
در کل سعی کنید زمانی که تصمیم به سرمایه‌گذاری می‌گیرید تمامی عوامل موجود ازجمله میزان ریسک‌پذیری خود و طول مدت سرمایه‌گذاری را بررسی کنید تا بتوانید بهترین گزینه را برای این کار انتخاب کنید.
نکته مهمی که وجود دارد این است که می توانید به جای خرید سکه و طلا به سراغ صندوق سرمایه گذاری طلا بروید. این صندوق به شما کمک می کند بدون خرید طلا یا سکه بر روی آن سرمایه گذاری کرده و از سود و زیان حاصل از افزایش یا کاهش قیمت، بهره‌مند شوید. صندوق سرمایه گذاری ویژه طلا یکی از بهترین راهکارها برای سرمایه گذاری در این بازار پر سود است که نباید از دست بدهید.
دیدگاه شما