نگاهی به انواع صندوق سرمایه گذاری

نویسنده: مریم محمدخواه 1892 1 0 4 دقیقه

نگاهی به انواع صندوق سرمایه گذاری

در غیاب حضور موثر بانک‌های دولتی و خصوصی، موسسات مالی و اعتباری، که در عرف تخصصی موسسات اعتباری غیربانکی نامیده می‌شود، نقش موثری در بازار بانکی کشور یافته ‌است. وقتی شما به‌عنوان یک شهروند می‌خواهید سود سپرده‌ای متناسب با تورم دریافت کنید، در نهایت راهی جز مراجعه به این موسسات ندارید. هرچند بانک مرکزی می‌گوید برخی یا اکثر این موسسات مجوز ندارند یا استاندارد‌های رایج بانکی را رعایت نمی‌کنند، اما واقعی نبودن نرخ سود سپرده‌ها در بانک‌های دولتی و خصوصی و برعکس بالاتر بودن نرخ سود در موسسات مالی و اعتباری و نزدیکی آن به تورم رسمی ۴۰ درصدی موجود، خواه ناخواه جریان سپرده‌ها را به سوی این موسسات سوق داده است.

نگاهی به تمایل افراد برای سپرده‌گذاری در بانک‌ها و موسسات اعتباری نشان می‌دهد بیشتر افرادی که در این موسسات و بانک‌ها سرمایه‌گذاری می‌کنند به دلایلی نمی‌توانند با پول خود در جهت فعالیت‌های اقتصادی گام بردارند یا سرمایه آنها برای این فعالیت‌ها کافی نیست و در نهایت از سرمایه‌گذاری‌های پرریسک وحشت دارند، برای کسب سود از سرمایه کوچک خود سپرده‌گذاری را به‌عنوان راه مطمئن، کم‌خطر و نسبتا مناسب انتخاب می‌کنند. با این حال انتخاب نوع بانک یا موسسه برای به دست آوردن بیشترین سود از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. براساس قانون بدیهی اقتصاد برای حفظ ارزش پول در برابر تورم، سپرده‌گذاران باید معادل یا دست‌کم نزدیک به نرخ تورم سود متناسب دریافت کنند. این امر نه‌تنها باعث می‌شود که ‌سپرده‌گذاران تمایل بیشتری به سپرده‌گذاری داشته باشند بلکه موجب می‌شود نقدینگی موجود در کشور کاهش یافته و بانک‌ها بتوانند میزان بیشتری از سرمایه‌ها را در اختیار داشته باشند. با این حال به‌دلیل تعیین دستوری نرخ سود سپرده‌ها توسط بانک مرکزی،سقف نرخ‌های سود در بانک‌های دولتی وخصوصی از ۲۰ تا ۲۳ درصد (به استثنای طرح‌های ویژه که شرایط و محدودیت‌های خاص خود را برای سپرده‌گذاران به دنبال دارد) فراتر نمی‌رود که این نرخ حدود ۱۷ درصد پایین‌تر از تورم است، بنابراین سپرده‌گذاران به‌دنبال کسب سود بیشتر به موسسات مالی و اعتباری روی آورده‌اند که تفاوت نرخ‌های سود آنها با تورم کمتر است. حتی اعلام‌های پی در پی بانک مرکزی درباره غیرقانونی بودن این موسسات نیز نتوانسته از اقبال مردم نسبت به آنان بکاهد، چراکه آنان نرخ‌های سود بهتری پرداخت کرده و نقدینگی را به خود جذب می‌کنند.

میزان سود سپرده در موسسات مختلف

بررسی سود سپرده موسسات مالی و اعتباری مختلفی که در کشور مشغول به فعالیت است، نشان می‌دهد میزان سود آنها نسبت به بانک‌های خصوصی و دولتی در انواع سپرده‌گذاری‌ها بیشتر است. اگر سقف سود پرداختی در بانک‌های دولتی و خصوصی حداکثر ۲۳ درصد است این سقف در موسسات نگاهی به انواع صندوق سرمایه گذاری مالی و اعتباری به ۳۴ درصد هم می‌رسد که در این حالت فقط ۶ درصد از تورم رسمی کمتر است.

ازجمله این موسسات، موسسه مالی و اعتباری فرشتگان است. دو نوع سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت و بلند‌مدت در این موسسه قابل انجام است. موسسه فرشتگان ۲۳ درصد سود به سپرده‌های روزشمار پرداخت می‌کند.

همچنین این موسسه برای سپرده‌هایی با مدت پنج سال، نرخ سودی معادل ۲۷ درصد پرداخت می‌کند.

موسسه مالی و اعتباری ثامن‌الحجج

نرخ سود سپرده در این موسسه برحسب نوع سپرده‌گذاری متفاوت است و از ۷ تا ۲۰ درصد می‌رسد. به‌طوری که نرخ سود سپرده کوتاه‌مدت عادی ۷ درصد، کوتاه‌مدت ویژه سه ماهه ۱۰ درصد، کوتاه مدت شش ماهه ۱۲ درصد، کوتاه‌مدت یک ساله ۱۷ درصد سود داشته و به حساب بلندمدت پنج ساله ۲۰ درصد سود تعلق می‌گیرد.

سپرده‌گذاری در موسسه مالی و اعتباری میزان

موسسه مالی و اعتباری میزان نیز در زمینه سپرده‌گذاری به دو شکل سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت و بلندمدت فعالیت می‌کند.

در سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت، موسسه به وکالت از جانب مشتری وجوه این‌گونه حساب‌ها را در قالب عقود اسلامی صرف سرمایه‌گذاری در فعالیت‌های اقتصادی می‌‌کند. بر این اساس سپرده‌های کوتاه‌مدت ویژه سه ماهه، شش ماهه و نه ماهه که سپرده‌گذاری برای مدت کوتاه و کمتر از یکسال است در این موسسه قابل افتتاح است. نرخ سود سپرده کوتاه‌مدت سه ماهه ۲۰٫۵ درصد، شش ماهه ۲۱ درصد و شش تا یک ساله ۲۲٫۵ درصد است.

همچنین این موسسه برای سپرده‌هایی با مدت پنج سال نرخ سودی معادل ۳۴ درصد پرداخت می‌کند. افتتاح حساب این موسسه مانند دیگر موسسات با رعایت مقررات قانونی و ارائه کارت ملی و شناسنامه است.

موسسه مالی و اعتباری توسعه

این موسسه نیز در امر سپرده‌گذاری در اشکال حساب‌های سپرده‌‌گذاری کوتاه‌مدت عادی، کوتاه‌مدت ویژه، حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت فعالیت می‌کند.

شرط تعلق سود به سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت تداوم وجوه سپرده در ۳۰ روز است و سود سپرده‌ها طی ماه محاسبه و در ماه بعد به حساب منظور می‌شود. اما در حساب‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت (یک، دو، سه، چهار و پنج ساله) این موسسه وجوه نزد موسسه سپرده‌گذاری می‌شود و این حساب‌ها می‌تواند برای اشخاص حقیقی بصورت انفرادی، مشترک، حقوقی و شرکت‌های دولتی صادر شود.

موسسه مالی و اعتباری آرمان (فردوسی سابق)

در این موسسه انواع سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت سه ماهه، شش ماهه و کوتاه مدت یک ساله افتتاح می‌شود که به ترتیب ۲۳، ۲۵، ۲۷ درصد سود به آن تعلق می‌گیرد و حساب بلند‌مدت پنج ساله آن شامل ۲۹ درصد سود می‌شود.

موسسه مالی و اعتباری کوثر

این موسسه نیز در زمره ارائه‌دهندگان خدمات مالی و اعتباری است که در قالب انواع حساب سپرده کوتاه‌مدت سه، شش و نه ماهه و بلندمدت یک تا پنج سال، سپرده‌گذاری می‌پذیرد. سود انواع حساب کوتاه‌مدت سه ماهه، شش ماهه و یک ساله به ترتیب ۲۰٫۵ ،۲۱ و ۲۲٫۵ درصد است. سود حساب‌های سپرده بلند‌مدت یک تا پنج سال نیز ۲۶ درصد است.

در جستجوی خوشبختی با عینک سواد مالی

نویسنده: مریم محمدخواه 1892 1 0 4 دقیقه

داستان فیلم

کریس گاردنر فروشنده دوره‌گرد یک مدل اسکنر پزشکی است. همسرش لیندا کارگری ساده و کریستوفر، پسرش به تازگی مهدکودک می‌رود. حقوق لیندا برای هزینه‌­های زندگی کافی نیست و فروش اسکنرها هم خوب پیش نمی­‌رود.

با تشدید مشکلات مالی، لیندا خانه را ترک می‎­کند تا بتواند در شهری دیگر شغلی بهتر داشته باشد. با پرداخت نکردن اجاره، صاحب‌‌خانه، کریس را از خانه بیرون می‌کند. او و پسرش جایی برای زندگی ندارند؛ بنابراین مجبور می­‌شوند چند شب را در گرمخانه­‌های اقشار کم درآمد و حتی شبی را در سرویس‌بهداشتی مترو سپری کنند.

در این بین کریس که هوش بالا و استعداد فراوانی در ریاضیات دارد، با شغل «معامله­‌گری بورس» آشنا می­‌شود. با اینکه این آشنایی خیلی اتفاقی صورت می­‌گیرد ولی کریس تلاش می­‌کند تا بتواند در شرکتی فعال در این حوزه استخدام شود. تلاش او برای کارآموز شدن در آن شرکت یک الگوی کامل برای جستجوی شغلی است. در نهایت، او موفق می­‌شود به عنوان کارآموز در آن شرکت شروع به کار کند. با پشتکار و اراده مثال‌زدنی، از بین ده‌ها کارآموز، کریس دوره کارآموزی را پشت سر گذاشته و شرکت او را به عنوان کارمند می‌پذیرد. این شغل برای او شروع زندگی جدید سرشار از موفقیت می­‌شود به شکلی که او در سال‌­های آینده به فردی موفق در معاملات بورس تبدیل می‌­شود و شرکت معامله­‌گری خود را راه­‌اندازی می­‌کند.

این فیلم براساس زندگی واقعی کریس گاردنر کارآفرین آمریکایی ساخته شده است. او در کنار شرکت معامله­‌گری بورس خود، فعالیت­‌های گوناگون دیگری از جمله سخنران انگیزشی، نویسندگی، سرمایه­‌گذاری و فعالیت‌­های خیرخواهانه و انسان­‌دوستانه دارد.

عینک سواد مالی

1. برخورداری از مهارت‌های چندگانه شغلی برای کاهش ریسک از دست دادن درآمد

یکی از آموزه‌­های سواد مالی شخصی این است که هر فرد باید از چند مهارت گوناگون برخوردار باشد تا در صورت از دست دادن شغلی، بتواند از دیگر مهارت­‌های خود کسب درآمد داشته باشد. کریس در ابتدا، خرده فروش نوع خاصی اسکنر پزشکی است و فقط توانایی تعمیر آن را بلد است. بنابراین نمی­‌تواند در آن برهه، شغل دیگری برای خود دست و پا کند. شروع تغییرات بزرگ در زندگی او زمانی است که با شغل کارگزاری بورس و بازاریابی برای آن آشنا می­‌شود و دانش و مهارت انجام آن کار را می­‌آموزد و می‌تواند از این مهارت، بهترین استفاده را داشته باشد.

2. ویژگی‌های شخصیتی و آثار آن بر تصمیم­‌گیری­‌های مالی

تصمیم­‌گیری‌­های مالی را نمی­‌توان جدای از شخصیت افراد مورد بررسی قرار داد. افراد براساس ویژگی­‌های شخصیتی خود، بعضی تصمیم­‌ها را اتخاذ می‌­کنند و از بعضی دیگر سر باز می‌­زنند. با همین دید، عوامل موفقیت کریس را می­‌توانیم در بعضی مهارت­‌های فردی او جستجو کنیم؛ مانند

1. پشتکار و توان تاب­‌آوری بالا؛ روزهای بعد از دست دادن خانه، وسایل خود را در تمام طول روز در خیابان­‌ها با خود حمل می­‌کند؛ حتی در محل کار جدید نیز آن‌ها را با خود می‌برد. تلاش و پیگیری کریس در تعمیر آخرین اسکنر و مطالعه برای قبولی در امتحان استخدامی از دیگر مواردی است که تلاش بی‌وقفه او را برای رسیدن به هدف نشان می‌دهد.
2. روابط اجتماعی خوب؛ برای گرفتن وقت مصاحبه بارها به شرکت کارگزاری بورس مراجعه کرده و با مدیر صحبت می­‌کند. حتی به بهانه­‌ای با او در تاکسی هم‌مسیر می­‌شود تا بتواند بیشتر توانایی‌هایش را به او نشان دهد. در دوران کارآموزی بارها نگاهی به انواع صندوق سرمایه گذاری و بارها با مشتریان تماس می‌گیرد. حتی وقتی قراری را از دست می‌دهد، تلاش می‌کند به بهترین شکل ممکن جبران کند.او از همه راه حل­‌ها استفاده می‌­کند تا این دوران سخت را به خوبی پشت سر بگذارد.

3. تدارک صندوق اضطراری

از آموزه‌های ضروری سواد مالی، می‌توان نگاهی به انواع صندوق سرمایه گذاری به تدارک دیدن «صندوق اضطراری» اشاره کرد؛ صندوقی که پولی معادل سه تا نه ماه خانواده در آن ذخیره می‌شود تا در مواقع غیرقابل پیش‌بینی و ناگهانی کمک حال آن‌ها باشد.

کریس صندوق اضطرای ندارد؛ نداشتن چنین ذخیره پولی عواقب بدی را برای فرد به بار می‌آورد. برای نمونه، اگر کریس صندوق اضطراری داشت؛ مجبور نمی­‌شد خانه را تحویل دهد و شب را در گرمخانه اقشار کم درآمد یا سرویس بهداشتی عمومی سپری کند. هم‌چنین، می‌توانست از منبع صندوق اضطراری خود؛ مالیات را به موقع پرداخت کند.

4. بهره­‌مندی از سبد سرمایه‌­گذاری

از آموزه‌­های دیگر سواد مالی به افراد این است که سبد سرمایه‌­گذاری داشته باشند و همه سرمایه و پول خود را به یک کار اختصاص ندهند. تقسیم سرمایه بین کارهای گوناگون ریسک از دست رفتن آن را کاهش می‌دهد. اما کریس همه سرمایه خود را برای خرید یک مدل خاص اسکنر خرج کرده است؛ این نوع اسکنر نیز به علت قیمت بالا، خریداران زیادی ندارد و درپی آن، کریس را با مشکلات مالی زیادی روبرو می­‌کند.

5. مدیریت هزینه­‌ها

کریس قبل از بروز بحران مالی از هزینه‌های اضافی خود جلوگیری نمی­‌کرد؛ برای مثال به جای استفاده از حمل و نقل عمومی از خودروی شخصی استفاده می­‌کرد و چون نمی­‌توانست جای پارک مناسبی پیدا کند، همواره جریمه می‌­شد. اما در دوران مشکلات مالی می­‌بینیم او خودروی شخصی ندارد و از اتوبوس استفاده می­‌کند. البته از نکات مثبت در برنامه­‌ریزی مخارج، می‌­توان به این مورد در ابتدای فیلم اشاره کرد: کریس می­‌گوید برای خرج روزانه و اجاره خانه­‌اش باید ماهی دو اسکنر بفروشد، این یعنی حساب درآمد و خرج خود را دارد.

هتل گلنز پالاس استانبول | اقامت در همسایگی دریا

رسانه قطبنما: اگر می‌خواهید به استانبول سفر کنید، اما هنوز هتل خود را انتخاب نکرده‌اید، ما هتل گلنز پالاس استانبول (Glens Palas Istanbul) را پیشنهاد می‌کنیم؛ این هتل:

• در یکی از لوکس‌ترین و مدرن‌ترین مناطق استانبول، یعنی نیشان‌تاشی قرار دارد؛
• تنها چند قدم با فروشگاه‌ها و مراکز خرید برندهای لوکس فاصله دارد؛
• با چشم‌اندازی بی‌نظیر از خیابان پرهیاهوی نیشان‌تاشی یا آب‌های نیلگون دریا، اقامتی بی‌نظیر به شما هدیه می‌دهد.

در ادامه می‌خواهیم با هتل گلنز پالاس استانبول بیشتر آشنا شویم.

آنچه در این مطلب می‌خوانید:

نگاهی کوتاه به هتل گلنز پالاس استانبول

هتل گلنز پالاس استانبول یکی از هتل‌های ۵ ستاره این شهر است که با قرار گرفتن در یکی از بهترین مناطق استانبول، دسترسی به نقاط مختلف را برای مهمانان راحت‌تر می‌کند؛ چیزی که در سفر به استانبول اهمیت بسیاری دارد.

مشخصات هتل در یک نگاه

• درجه هتل: ۵ ستاره
• تعداد اتاق‌ها: ۴۵ اتاق
• خدمات پذیرایی: BB (برای آشنایی با انواع خدمات پذیرایی، مقاله «انواع خدمات پذیرایی هتل‌ها و تورها | از ‌‌‌BB تا UALL» را بخوانید.)
• امتیاز در وب‌سایت بوکینگ (تا ۲ آبان ۱۴۰۱): ۸.۶ از ۱۰ (۷۷۱ نظر)
• امتیاز در وب‌سایت تریپ‌ادوایزر (تا ۲ آبان ۱۴۰۱): ۴.۵ از ۵ (۸۶ نظر)
• تلفن تماس: +۹۰۲۱۲۸۰۳۷۰۷۰
• آدرس: ترکیه، استانبول، منطقه نیشان‌تاشی، خیابان عبدی ایپکچی، محله حربیه، هتل گلنز پالاس استانبول
• مناسب برای: مسافران کاری و تفریحی
• دسترسی به حمل‌و‌نقل عمومی: ۸ دقیقه پیاده‌روی تا ایستگاه مترو عثمان‌بی و ۷ دقیقه پیاده‌روی تا ایستگاه اتوبوس تشویقیه

فاصله هتل رنسانس گلنز پالاس استانبول تا مراکز مهم گردشگری

• مرکز خرید جواهر: ۱.۹ کیلومتر (۲۵ دقیقه پیاده‌روی و ۵ دقیقه با اتومبیل)
• کاخ دلما باغچه: ۲.۲ کیلومتر (۱۱ دقیقه با اتوبوس و ۱۰ دقیقه با اتومبیل)
• میدان تکسیم: ۲.۸ کیلومتر (۱۳ دقیقه با اتوبوس و اتومبیل و ۲۲ دقیقه پیاده‌روی)
• برج گالاتا: ۳.۷ کیلومتر (۱۹ دقیقه با اتوبوس و ۲۶ دقیقه با اتومبیل)
• مرکز تجاری و خرید سفیر: ۷.۶ کیلومتر (۲۰ دقیقه با اتوبوس و ۲۶ دقیقه با اتومبیل)
• کاخ توپکاپی: ۷.۶ کیلومتر (۲۱ دقیقه با اتومبیل و ۴۵ دقیقه با اتوبوس)
• مسجد ایاصوفیه: ۹.۸ کیلومتر (۳۰ دقیقه با اتوبوس و ۴۰دقیقه با اتومبیل)
• فرودگاه بین‌المللی استانبول: ۳۶ کیلومتر (۳۳ دقیقه با اتومبیل)

امکانات هتل گلنز پالاس استانبول

با اقامت در هتل گلنز پالاس استانبول می‌توانید از امکاناتی چون:

• مرکز تناسب اندام پیشرفته
• خدمات اتاق
• صرافی
• ترانسفر (شامل هزینه)
• شستشوی لباس و خشکشویی
• خدمات نگهداری از کودکان
• خدمات تجاری مانند فتوکپی، اسکن و…
• و…

رستوران‌ و خدمات پذیرایی هتل گلنز پالاس استانبول

رستوران ایتالیایی گلنز در این هتل، با انواع غذاهای خوشمزه و گزینه‌های نامحدودی از نوشیدنی‌ها، آماده پذیرایی از مهمانان است. در این رستوران می‌توانید علاوه بر غذاهای ایتالیایی، انواع غذاهای دریایی، انواع کوکتل‌ها و شراب‌های متنوع را انتخاب کنید. این رستوران با موسیقی زنده و ساعات تخفیف ویژه برای نوشیدنی‌ها، لذت صرف غذا و نوشیدنی را برای‌تان دوچندان می‌کند.

انواع اتاق هتل گلنز پالاس استانبول

چشم‌اندازی از تنگه بسفر را دوست دارید یا ترجیح می‌دهید رو به خیابان نیشان‌تاشی روز خود را آغاز کنید؟ اتاق‌های هتل گلنز پالاس استانبول با چشم‌اندازهای جذاب و طراحی لوکس خود، از مهمانان به زیباترین و راحت‌ترین شکل پذیرایی می‌کنند. بیایید در ادامه با این اتاق‌ها بیشتر آشنا شویم:

• اتاق‌های استاندارد کینگ با مساحت ۲۲ متر مربع و چشم‌انداز خیابان نیشان‌تاشی

• اتاق‌های Deluxe کینگ یا توئین با مساحت ۲۵ تا ۲۷ متر مربع و چشم‌انداز خیابان نیشان‌تاشی

• اتاق‌های Deluxe کینگ یا توئین به مساحت ۲۵ متر مربع و چشم‌انداز نسبی از دریا

• اتاق‌های Deluxe کرنر کینگ با مساحت ۳۲ متر مربع و چشم‌انداز خیابان نیشان‌تاشی

• اتاق‌های تراس‌دار به مساحت ۴۴ متر مربع و با چشم‌انداز شهری یا تنگه بسفر

امکانات مشترک اتاق‌ها

• سشوار
• اتو و میز اتو
• مینی‌بار
• اینترنت Wifi رایگان
• تلویزیون LED
• قهوه‌ساز
• حوله و دمپایی
• صندوق امانات

هتل گلنز پالاس استانبول با قرار گرفتن در یکی از لوکس‌ترین مناطق استانبول و همچنین نگاهی به انواع صندوق سرمایه گذاری امکانات لوکس و مدرن خود، یکی از بهترین انتخاب‌ها برای اقامت در بهترین شهر ترکیه است. آیا شما در سفر به استانبول این هتل را برای اقامت انتخاب می‌کنید؟

صندوق قرض الحسنه چیست و چه تفاوتی با بانک ها دارد؟

صندوق قرض الحسنه که در واقع نوع دیگری از بانک ها هستند که این روزها به تعدادشان اضافه شده و جایگاه خود را در بانکداری اسلامی پیدا می کنند. در این مقاله به تعریفی از این صندوق ها می پردازیم و تفاوت آن با بانک های دیگر را بررسی می کنیم.

صندوق قرض الحسنه

تاریخچه و پیشینه صندوق قرض الحسنه

ابتدا بهتر است به گذشته صندوق قرض الحسنه یک نگاهی بیاندازیم و تاریخچه ان را بررسی کنیم.

قرض دادن یکی از اعمال پسندیده ی خداوندی است، بارها در قرآن درباره ی صدقه به صورت “قرض” آمده است که بعد از آن کلمه ی “حسناً” نوشته شده است. کلمه قرض الحسنه از همین مطلب برداشته شده است.

قرض الحسنه همانطور که در مقاله عقود اسلامی صحبت کردیم، نوعی قرارداد است که به موجب آن مقدار مشخصی را به وام گیرنده قرض می دهد و بدون درخواست سودی، از او باز پس می گیرد. مدت زمان باز پرداخت مبلغ بنا بر شرایط بانک یا صندوق قرض الحسنه متفاوت خواهد بود.

در بانکداری جهانی، صندوق های قرض الحسنه، آن ها را به عنوان اعتبارات خرد یا تامین مالی خرد معرفی می شوند. این نام برای مبارزه با تهی دستی و فقر به خصوص در کشورهای جهان سوم پدیدار شده است. ولی اتحادیه های اعتباری در کشورهای جهان اول نیز هنوز مورد مراجعه و اعتبار هستند.

صندوق قرض الحسنه در کشورهای اسلامی جهت کمک کردن به مردم تهیدست جامعه و یا آن ها که برای شرایط خاصی نیاز به کمک هستند به عنوان نهادهایی مردمی شکل گرفتند.

فعالیت های قرض الحسنه

شرکت برنامه نویسان نو اندیش پاسارگاد ، با طراحی نرم افزار تعاونی اعتبار و برنامه مدیریت قرض الحسنه، می تواند به تمامی قرض الحسنه ها در مدیریت حساب های قرض الحسنه خود کمک کرده و راهنمایی های لازم را در تعیین وام گیرنده منتخب به مخاطب می کند.

فعالیت های صندوق قرض الحسنه چیست

صندوق های قرض الحسنه، در واقع نقش یک میانه و واسطه را بین وام دهنده و وام گیرنده دارد. در این نوع وام، از وام گیرنده سودی گرفته نمی شود و جهت رفع مشکل نیازمندان به افرادی که نیازمند این وام هستند، داده می شود. در این نوع بانک، در واقع یکسری از افراد به عنوان کمک کننده، حسابی در این قرض الحسنه باز کرده و مبلغی را در آن قرار می دهد. این افراد ممکن است وام گیرنده را به صندوق معرفی کند. در این حالت وام گیرنده ی فردی که مبلغ بیشتری را در حساب دارد، اولین انتخاب صندوق خواهد بود. البته انواع دیگر صندوق قرض الحسنه وجود دارد که در امور تجاری نیز وارد شده و توانایی های خود را گسترش می دهند.

انواع قرض الحسنه

انواع صندوق های قرض الحسنه

صندوق های قرض الحسنه حقیقی

این نوع صندوق که این روزها تعدادشان بیشتر شده است، از جمله صندوق های قرض الحسنه خانوادگی و دوستانه است که واقعا شبیه یک صندوق، ماهانه مبالغی را جمع آوری کرده و به صورت خودجوش براساس قوانین خود به اعضا وام می دهند. این نوع غیر رسمی هستند و هیچ شخص حقیقی ای پشت آن ها نیست و نمی توان اطلاعات چندانی از آن ها داشت.

صندوق های قرض الحسنه حقوقی

از این دسته می توان صندوق های درون مساجد و حسینیه ها و هیئت های مذهبی را نام برد که در این نوع معمولاً افراد خیِّر سرمایه گذاری کرده و نیازمند را انتخاب کرده و به او وام می دهند.

با فراگیر شدن صندوق های قرض الحسنه، حال دیگر می توان در ادارات و شرکت ها نیز این نوع صندوق را دید. این صندوق ها که به صورت تعاونی اعتبار صنفی شناخته می شوند از نوع بانکداری بی نگاهی به انواع صندوق سرمایه گذاری ربا هستند و بسیار قابل قبول در مقررات جاری هستند.

همه این نوع صندوق ها، زیر نظر مقررات کشوری هستند و شخصیت حقوقی دارند.

از نوع دیگر صندوق هایی با شخصیت های حقوقی، به صندوق قرض الحسنه ای که رسماً در سیستم بانکداری کشور ثبت شده است، می توان نام برد. این نوع صندوق برای منافع عام تشکیل می شوند.

سه نوع مشخص صندوق های قرض الحسنه های حقوقی به ثبت رسیده در تقسیم بندی صندوق های قرض الحسنه وجود دارد:

قرض الحسنه معاونت، تعاون و بزرگ

در نوع معاونت، افراد خیِّر مبلغی را به صندوق می دهند نگاهی به انواع صندوق سرمایه گذاری و خود هیچ علاقه ای به گرفتن وام ندارند و هدف آن ها تنها کمک به نیازمندان است.

در نوع تعاون، افرادی که مبلغی را درون بانک قرض الحسنه قرار می دهند تنها اجازه وام گیری از آن دارند و با استفاده از قرعه کشی یا روشی که مورد قرارداد خودشان هست، به یکی از اعضا تعلق می گیرد.

در نوع صندوق قرض الحسنه بزرگ، می توان گفت این همان صندوق های کوچکتر بوده است که حالا گسترده شده و حتی در بخش های مختلف هم شعبه زده اند و به نیازمندان کمک می کنند.

تفاوت صندوق های قرض الحسنه با دیگر بانک ها و صندوق ها

تفاوت اصلی صندوق قرض الحسنه با دیگر بانک ها همان است که بارها تکرار کردیم. این صندوق ها در ازای دریافت وام هیچ بهره ای را از وام گیرنده نمی گیرند. دیگر نهادهای مالی سپرده پذیر مانند، بانک ها موسسات اعتباری غیربانکی و تعاونی های اعتباری، اعتبار خود را از منابع دیگری غیر از مردم دریافت کرده و در بیشتر این موسسات مانند بانک ها در ازای وام بهره ای نیز برداشته می شود، درصورتی که منابع صندوق قرض الحسنه، از خود مردم برای استفاده مردم استفاده می شود. از دیگر تفاوت این صندوق ها با دیگر موسسات مالی این است که بانک مرکزی به دلیل عضو بودن در نهادهای مالی سپرده پذیر، نظارت دقیقی بر روی این صندوق ها دارد.

شرایط وام گرفتن از صندوق قرض الحسنه

امروزه با توجه به مشکلاتی که دامن جامعه را فراگرفته است، روز به روز افرادی که درخواست وام قرض الحسنه می کنند، بیشتر می شود، همین امر باعث شده است که موسسات قرض الحسنه شرایط سخت تری را برای گرفتن این وام برای مشتریان فراهم کنند. علت اصلی این که خیلی از مشتریان خواستار دریافت وام قرض الحسنه هستند، این است که این وام ها اغلب بدون سود یا با سود بسیار کم داده می شوند که خود یکی دیگر از دلایلی است که موسسات برای دادن این وام به مشتریان خود، سخت گیری می کنند. اگر هر فرد عادی بخواهد این وام را بگیرد، باید بتواند تمام شروط لازم را فراهم کند، در ادامه برخی از این شروط را بیان کرده ایم:

1- باز کردن حساب قرض الحسنه

اولین شرط که برای گرفتن هر وامی نیاز است، باز کردن حساب در آن موسسه مالی‌ست. پس در ابتدا باید در بانک یا موسسه قرض الحسنه یا موسسه اعتباری حسابی را به نام خود باز کنید. انتخاب نوع موسسه یا نوع حساب کاملا به خود مشتری بستگی دارد. بهتر است قبل از باز کردن حساب، در مورد موسسه مورد نظر خود و نوع حساب های آن ها اطلاعات کسب کرده و بعد انتخاب کنید.

شرایط وام گرفتن از صندوق قرض الحسنه

2- واریز و ماندگاری حساب

نکته دیگری که باید به آن توجه کنید، این است که اگر بخواهید امروز حساب را باز کرده و همین امروز وام بگیرید، اصلا امکان پذیر نیست. به این ترتیب، باید مدت زمانی از باز شدن حساب گذشته باشد تا موسسه به شما وام قرض الحسنه را بدهد. مساله دیگر مبلغی است که در حساب خود نگه می دارید، هر چقدر این مبلغ بیشتر باشد شانس شما برای گرفتن وام بالاتر می رود. گاهی خود موسسات محدوده ای را برای مبلغ واریزی در نظر می گیرند و به حساب هایی که کمتر از این مقدار واریزی داشته اند، وام نمی دهند. پس اول باید صبور باشید و دوم باید بیشتر از حداقل مقدار تعیین شده توسط موسسه، در حسابتان نقدینگی داشته باشید.

بعضی موسسات یک محدوده زمانی را مشخص می کنند تا بعد از آن نگاهی به انواع صندوق سرمایه گذاری شما بتوانید وام بگیرید، گاهی این محدوده زمانی سه ماه یا بیشتر است. هرچقدر نقدینگی شما زمان بیشتری در حساب باشد و مبلغ بیشتری نیز داشته باشید، شانس بیشتری برای گرفتن وام دارید.

3- میزان اقساط وام قرض الحسنه

یک نکته واضحی که در مورد وام های قرض الحسنه وجود دارد این است که هرچقدر مبلغ درخواستی شما برای وام کمتر باشد، اقساط باید در مدت زمان کوتاه تری پرداخت شده و وام تسویه شود. مبلغ اقساط نیز به نوع انتخابی شما برمی گردد. حال اگر مبلغ وام بیشتر باشد، هرچند که اقساط سنگین تر هستند، ولی مدت زمان تسویه وام طولانی تر خواهد بود. این که وام را با پرداخت طولانی مدت انتخاب کنید، برای شما به عنوان مشتری راحت تر خواهد بود و مشکلی در پرداخت پیدا نخواهید کرد.

یکی از مواردی که قبل نیز به آن اشاره شد، این است که شما نمی توانید هر مبلغی را برای وام درخواست بدهید و میزان مبلغ به پولی که در حسابتان قرار داده اید، برمی گردد. در کل، برای دریافت وام های کلان مشتری نیز باید شرایط بسیار خاصی داشته باشد و این وام ها به هرکسی داده نمی شود. به خاطر داشته باشید که شما به اصل سپرده خود دسترسی خواهید داشت.

شرکت برنامه نویسان نو اندیش پاسارگاد با تهیه نرم افزار تعاونی اعتبار و برنامه مدیریت قرض الحسنه ، شرایطی را برای مشتریان فراهم می کند که در زمان پرداخت اقساط دچار فراموشی نشوند، به راحتی کار مدیریت حساب خود را انجام داده و بدون مشکل به پرداخت اقساط بپردازند. جهت کسب اطلاعات بیشتر با ما تماس بگیرید.

4- مدارک لازم برای وام

یکی از ارکان اصلی برای گرفتن وام قرض الحسنه، آماده سازی مدارکی است که مسئول قرض الحسنه یا موسسه مورد نظر شما، از شما می خواهد، نبود یک یا چند مدرک می تواند شانس شما را برای گرفتن وام سخت کرده یا اصلا وام به شما تعلق نگیرد. زمانی که مدارک لازم به مدیر یا مسئول وام تحویل داده می شود، او مدارک را بررسی کرده و تصمیم نهایی برای گرفتن یا نگرفتن وام و میزان وام دریافتی اطلاع داده خواهد شد. یکی دیگر از شروط وام قرض الحسنه، داشتن ضامن در کنار مدارک است. پس با داشتن تمام مدارک هم، نمی توان گفت که شما می توانید وام را دریافت کنید.

5- ضامن

احتمالا بارها در پروسه گرفتن وام با این مساله روبه نگاهی به انواع صندوق سرمایه گذاری رو شده اید، برای دریافت وام باید دو فرد که کارمند دولت یا حداقل دارای دسته چک هستند را به بانک یا موسسه مورد نظر خود معرفی کنید. تفاوت صندوق های قرض الحسنه با بسیاری از موسسات دیگر این است که آن ها برای وام کارمزدی بسیار کمتری دریافت می کنند. همین باعث می شود که افراد زیادی به جای مراجعه به بانک ها برای دریافت وام، به این موسسات مراجعه کنند. سودی که معمولا توسط موسسات بزرگتر قرض الحسنه برای مشتری در نظر گرفته می شود، دو درصد است( برای موسسات مختلف متفاوت است) که در مقابل دیگر موسسات بسیار ناچیز است. البته بعضی از قرض الحسنه های خانوادگی یا حسینیه ها کلا سود یا کارمزدی را از مشتریان خود طلب نمی کنند.

6- نحوه پرداخت اقساط

آخرین شرط گرفتن وام قرض الحسنه که شاید خیلی واضح به نظر برسد، این است که شما باید قادر به پرداخت وام در اقساط تعیین شده باشید. اگر شما در زمان مشخص اقساط خود را نپردازید، مدیر قرض الحسنه با شما تماس می گیرد و از شما جویای علت می شود. در صورت پرداخت نکردن، ضامن شما مجبور به پرداخت اقساط شده و یا این که چک او به اجرا گذاشته می شود. پس جهت از بین نرفتن وجهه و اعتبار خود در موسسه مالی، بانک یا قرض الحسنه مورد نظر، بهتر است که زمان پرداخت اقساط را فراموش نکرده و به موقع قسط خود را پرداخت کنید.

(31 votes, average: 4٫94 out of 5)

نگاهی به انواع صندوق سرمایه گذاری

نگاهی به صندوق" توسعه فراز اعتماد" یک ماه پس از تاسیس

عصر اعتبار- پس از اعلام رسمی بانک مرکزی و صدور بخشنامه التزام شبکه بانکی به نرخ‌های مصوب سپرده ۱۵ درصد به حساب‌های بلندمدت و سود ۱۰ درصد به حساب‌های کوتاه مدت به منظور ساماندهی نرخ‌های بهره در نظام بانکی، صندوق‌های سرمایه‌گذاری به ویژه "صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت" بیش از پیش مورد توجه آحاد مردم و علاقه مندان قرار گرفت.

به گزارش پایگاه خبری «عصر اعتبار» به نقل از عصر بازار، دلیل این استقبال این است که در حال حاضر، هیچ حساب روزشماری به جز صندوق‌های با درآمد ثابت سود بالای 10 درصد پرداخت نمی‌کنند و این صندوق‌ها در شرایط فعلی، محلی مناسب برای پول‌هایی هستند که به دنبال سودهای روزشمار با ریسک پایین می‌گردند. به عبارتی در گذشته سپرده‌های بانکی نیز سودهای قابل‌توجهی به دارندگان حساب اعطا می‌کردند که دستورالعمل اخیر موجب شد افتتاح حساب جدید با سودهای بالا متوقف شود و تنها صندوق‌های با درآمد ثابت از امکان پرداخت سود بالاتر به‌صورت روزشمار برخوردار باشند.

یکی دیگر از دلایل اقبال به سرمایه‌گذاری در این نوع صندوق‌ها این است که حتی کسانی که از اطلاعات کافی در حوزه‌ مالی برخوردار نیستند یا فرصت کافی برای جمع آوری و تجزیه و تحلیل اطلاعات بازار و شرکت‌ها را ندارند، می‌توانند با خرید «واحدهای سرمایه‌گذاری» در دارایی‌های مختلف، سبدی از اوراق بهادار با در آمد ثابت، گواهی سپرده بانکی، و سایر ابزار های مالی سرمایه‌گذاری کنند و از مدیریت حرفه‌‌ای متخصصان این صندوق‌ها بهره گیرند.

یکی دیگر از مزایای این صندوق‌ها، سهولت دسترسی و امکان نقد شوندگی بالاست یعنی سرمایه‌گذاران می‌توانند با هر مبلغی در این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری کنند و در هر زمان سرمایه‌گذاری خود را از طریق ابطال واحدهای سرمایه‌گذاری به وجه نقد تبدیل کنند. کلیه صندوق‌های مشترک سهام در ایران تحت نظر سازمان بورس بوده و تحت نظارت دقیق قانونی قرار دارند‌.

در شرایطی که فعالیت صندوق‌های سرمایه‌گذاری در ایران جایگاه مناسبی را به دست آورده است، چندی پیش صندوق سرمایه‌‌گذاری با درآمد ثابت "توسعـــه فـــراز اعتمـــاد" با همکاری پست بانک ایران و کارگزاری بانک توسعه صادرات تاسیس و بعد از صدور مجوزهای مربوطه توسط سازمان بورس و اوراق بهادار، به عنوان یک گزینه سرمایه‌گذاری مطمئن فعالیت خود را آغاز کرد.

طبیعتا اولین تمرکز هر سرمایه‌گذار برای قرار دادن پول خود در یک صندوق «میزان بازدهی» یا همان «سودآوری» است که علاقه مندان در سایت "فیپیران" می‌توانند وضعیت صندوق‌های سرمایه‌گذاری را بر حسب نوع آن ارزیابی کنند. لازم به ذکر است که هنوز یک ماه از آغاز فعالیت صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت "توسعـــه فـــراز اعتمـــاد" نگذشته که این صندوق در بازدهی ماهانه خود رتبه دوم را کسب نموده است و در جایگاه نخست بازدهی ماهانه قرار گرفته است. بنابراین می‌تواند به عنوان یک گزینه برای سرمایه‌گذاران مورد توجه باشد. واحدهای صندوق توسعه فراز اعتماد بانام و معاف از مالیات بوده و پرداخت سود آن به صورت دوره‌ای و با پیش‌بینی نرخ سود 18 درصد است.