نکات سرمایه گذاری در دیفای

برای آشنایی بیشتر با مفهوم دیفای می‌توانید. مقاله دیفای چیست ؟ را مطالعه کنید.

تفاوت‌های ترید و سرمایه گذاری! (قسمت دوم)

ترید همانطور که از اسم آن مشخص هست یا به تارگت هایی که ما پیش بینی کرده ایم می رسد یا به آن تارگت ها نمی رسد و به استاپ لاس می رسد و به نقطه خروج نزدیک می شود که ما آنجا مجبور می شویم با یک مقدار کم آن ارز را بفروشیم تا از ضرر های بیشتر جلوگیری شود.
اما برخلاف ترید کردن در سرمایه گذاری زمان هایی که ریزش های قیمتی رخ می دهد، نباید نگران شویم. کاری که ما باید انجام دهیم این است که اگر می توانیم یک بخش دیگر از دارایی خود را در آن مقطع زمانی وارد کنیم که بتوانیم یک قسمت آن دارایی را به دید سرمایه گذاری تهیه کنیم. این مسئله یکی از نکات مهمی است که افراد به آن توجهی ندارند.
حالا این چند نکته را در قالب چند مثال به شما توضیح می دهم تا این نکات واضح تر شود. لطفا به این نکته توجه داشته باشید این ارزهایی که ما به عنوان مثال ذکر می کنیم صرفا برای این است که این موارد را بهتر متوجه شوید و به هیچ عنوان دلیل بر خوب یا بد بودن این ارزها یا دلیل بر خرید و فروش آنها نیست.
مثلا ارز VFI در چند ماه گذشته به این دلیل که در حوزه دیفای یا اقتصاد غیر متمرکز فعالیت می کرد و همچنین قیمت آن در چندین برهه از قیمت بیت کوین فراتر رفت، توانست مشهور شود اما در حال حاضر قیمت آن نسبت به اوج قیمتش یک چهارم شده است. عملا افرادی که نمی دانستند این ارز را با دیدگاه ترید خریداری کنند یا با دیدگاه سرمایه گذاری، درحال حاضر سرمایه خود را به طور کامل از دست داده اند. اگر با دیدگاه ترید این ارز را خریده اید حتما باید برای آن استاپ لاس تعیین کنید.
ارز بعدی که در حوزه دیفای فعالیت می کرد ارز سوشی می باشد که قیمت آن در یک بازه زمانی به طور هیجانی تا ۱۶ دلار هم پیش رفت اما درحال حاضر قیمت آن حدود ۶۰ سنت هست.
هر دوی این مثال ها در صرافی بایننس لیست شده اند اما دلیلی بر این نمی شود که عالی هستند ما باید حتما یک دیدگاهی نسبت به ارز دیجیتالی که خریده ایم داشته باشیم و برای ان حد ضرر مشخص کنیم.

سرمایه‌گذاری غیرمتمرکز: 5 نکته در مورد دیفای که باید بدانید

خبر " سرمایه‌گذاری غیرمتمرکز: 5 نکته در مورد دیفای که باید بدانید از منبع کوین ایران " با موضوع CryptoNews-ارز دیجیتال در تاریخ ۱۳۹۹/۰۶/۰۴ منتشر شد.

دیفای که برگرفته از دو کلمه Decentralized finance به معنای سرمایه گذاری غیرمتمرکز است، فرصتی واقعی برای التیام دردهای مالی مردم است. جابجایی پول، خرج کردن و ایمن نگه داشتن پول متکی بر رویه ها و فناوری هایی است که بسیار قدیمی است. دیفای این اجازه را به مردم می دهد که کنترل.

دیفای که برگرفته از دو کلمه Decentralized finance به معنای سرمایه گذاری غیرمتمرکز است، فرصتی واقعی برای التیام دردهای مالی مردم است. جابجایی پول، خرج کردن و ایمن نگه داشتن پول متکی بر رویه ها و فناوری هایی است که بسیار قدیمی است. دیفای این اجازه را به مردم می دهد که کنترل امور مالی خود را از رانت خواران و بانکداران پس بگیرند. اما نکات مهم در مورد دیفای که باید بدانیم چه چیزهایی هستند؟در Mosendo ما شاهد موارد استفاده از پرداخت هایی هستیم که آخرین گام ها برای جهانی شدن دیفای هستند. برای حمایت از این دیدگاه، یک جامعه خلاق و پرشور و متمرکز بر ابزارهای قابل استفاده در زندگی واقعی به نام دیفای نیشن (defi nation) تشکیل داده ایم. به عنوان هم بنیانگذار یک کمپانی دیفای و همچنین جامعه دیفای نیشن، پنج نکته در مورد دیفای که به نظرم هرکس باید بداند، گردآوری کرده ام.1- به دلایل خوبی، از دیفای در کریپتو با عنوان «برنامه قاتل» یاد شده استدیفای و به ویژه سیستم وام دهی اش به دلیل ارزش خاصی که دارد، یعنی کسب بازده بالا با ارزش پایدار، به عنوان برنامه ی قاتل کریپتو نامگذاری شده است.بازارهای پول، صندوق های شاخص و سایر عناصر سرمایه گذاری با رشد پایین، به دلیل ایمنی و بازده مداوم در بین سرمایه گذاران محتاط محبوب هستند. ۳.۳ تریلیون دلار فقط در ایالات متحده در صندوق های بازار پول، سرمایه گذاری می شود. سیستم وام دهی دیفای که هنوز هم به گوش بسیاری ناآشناست، در مقایسه با بازده ۲ الی ۳ درصدی در صندوق های بازار پول، یک سیستم مشابه اما با بازده بالاتر از ۷ الی ۱۸ درصد ارائه می دهد.این بدین معنی است که فضای رمزارزها اکنون می تواند چیزی را به سرمایه گذاران ارائه دهد که بسیار شبیه به آنچیزی است از قبل با آن آشنا هستند. آن را با بیت کوین مقایسه کنید. وجوه خود را در یک پلتفرم وام دهی بگذارید و آن ها همانند یک سرمایه گذاری سنتی از آن بهره دریافت می کنند.سایر رمزارزها مانند بیت کوین به یک منحنی یادگیری شیب دار و هم چنین به یک پروفایل ریسک نیاز دارند که برای بسیاری از شرکت کنندگان در بازارهای سنتی و به ویژه کسانی که در سرمایه گذاری های کم خطر شرکت می کنند، مناسب نیست. از سوی دیگر مهمترین نکته در مورد دیفای این است که برای سرمایه گذاران دیفای شبیه به آن چیزی است که می شناسند و به همین دلیل شانس بیشتری برای ترغیب کاربران جدید برای ورود به آن دارد.پروژه های دیفای به دلیل ترکیب پذیریشان همانند لگوهای پول هستنداتریوم توسط اینفلوئنسرش، رایان شان آدامز، پلتفرم لگوی پول نامیده شده است و دیگران نیز از این نام استفاده می کنند. در دنیای لگو، اتریوم یک قطعه ی مسطح است که می توانیم بر روی آن دنیایمان را بسازیم. محصولات سرمایه گذاری غیر متمرکز به طور خاص در استیبل کوین غیرمتمرکز (DAI) به عنوان محصولات مالی قابل تعویض مورد تحسین قرار گرفته است.cDAI و iDAI هر دو نمونه هایی از لگو هستند که می توانند همه نکات سرمایه گذاری در دیفای جا متصل شوند. به عنوان مثال، می توانید با وصل کردن DAI خود بجای cDAI شروع کنید، سپس می توانید cDAI خود را به همراه با اتریوم به uniswap.exchange متصل کنید تا نقدینگی لازم برای استخر نقدینگی فراهم شود. نتیجه این است که با این کار می توانید بازده های اضافی کسب کنید و در ازای آن یک توکن از Uniswap دریافت می کنید که نشان دهنده سهم شما از آن استخرهاست. این توکن Uniswap نیز قابل معامله است.افرادی که بیشترین سود را کسب می کنند، همان کسانی هستند که بیشترین صدمه را وارد می کنندپول دولت یا «فیات» تورمی است؛ بدین معنی که اگر افرادی پول بیشتری داشته باشند، دلیل خوبی برای یافتن روش دیگری برای ذخیره آن، غیر از ذخیره نکات سرمایه گذاری در دیفای به عنوان پول رایج دارند. در مورد ارزهایی که «تورم خزنده» دارند، نرخ از دست دادن ارزش کمتر از ۳٪ است. نرخ های بالاتر از ۱ تا ۳ درصد را «تورم پویا» می نامند که بالای ۱۰٪ در سال است؛ در حالی که «تورم حاد» بیش از ۵۰٪ در ماه است. نرخ های تورم این چنینی پس انداز کردن پول را نکات سرمایه گذاری در دیفای دشوار می کنند، زیرا این مقدار با گذشت زمان فرسایش می یابد. همچنین این بدین معنی است که هرگونه پول اضافی در جای دیگری با ارزش فعلی نگهداری می شود که موجب ایجاد حباب دارایی و اصطکاک معاملات می شود. ۳.۷ میلیارد نفر در کشورهایی زندگی می کنند که پول رایج آن ها نرخ تورم بالاتر از ۵٪ دارد که ۶۸۰ میلیون نفر از آن ها با نرخ تورم بالاتر از ۱۰٪ زندگی می کنند.از نکات مهم در مورد دیفای این است که جنبش دیفای این قدرت را دارد که به افراد بیشتری فرصت محافظت از ثروت خود را بدهد. مثال فوق فقط در رابطه با محافظت در برابر تورم است و در حقیقت افرادی که از پروتکل های دیفای استفاده می کنند، شانس بیشتری برای کسب سود به نفع خودشان نیز دارند. این بدین معناست که آن ها هم ذخیره ارزش را در دارایی نسبتا پایدار وابسته به دلار آمریکا و هم بازده حاصل از وام دادن آن دارایی را در پلتفرم های وام دهی دیفای دریافت می کنند.دیفای یک جنبش فراگیر است و به میلیون ها نفری که فاقد آن هستند اجازه دسترسی خواهد داددر حداقلی ترین حالت ممکن، افراد فوق الذکر گزینه پیوستن به دنیای مالی را پیش روی خود دارند. در حال حاضر برای افراد بدون ID در جهان، امکان دسترسی به خدمات اولیه مالی مطلقا وجود ندارد. این امر به معنی روی آوردن به خدمات مالی غیررسمی مانند کلوپ های پس انداز یا حواله های کنترل نشده است. این خدمات می توانند به طرز شگفت آوری در مقیاس کوچک موثر باشند، اما ذاتا ریسک و هزینه ی بالاتری را به همراه دارند.این واقعیت برای ۱.۱ میلیارد نفر یا ۱۴٪ از جمعیت جهان صادق است. در حالی که افراد زیادی از این جمعیت در کشورهای در حال توسعه زندگی می کنند، تعداد غافلگیرکننده ای را می توان در جهان توسعه یافته یافت: نرخ افراد بدون ID در سنگاپور به تنهایی ۳۷٪ است. این امر بر کارگران کم درآمد و مهاجر تاثیر منفی می گذارد و آن ها را محکوم به فقر می کند.بیشتر بخوانید: دیفای یا صنعت مالی غیرمتمرکز، راه کارها و چالش هادارایی های مصنوعی، بلاکچین و دنیای دارایی سنتی را به هم متصل خواهد کرددارایی های مصنوعی، مجموعه ای از دارایی های دیگر است که قیمت یک دارایی را در بازار هدف دیگری دنبال می کند. هرکس به بازاری که دارایی های مصنوعی را معامله می کند، دسترسی داشته باشد، می تواند به فرصت های موجود در سایر بازارها نیز دسترسی داشته باشد.دلیل اصلی این امر که بسیار هم مورد علاقه موسسان دیفای می باشد، دسترسی است. در یک پروژه ، UMA این را به نام خود ثبت کرده است: «دسترسی جهانی به بازار». درست همانطور که وام دهندگان و وام گیرندگان می توانند بدون نظارت متمرکز، نتایج مطلوب متقابل برقرار کنند، دارایی های مصنوعی غیرمتمرکز نیز به مردم این امکان را می دهد که در هر بازاری شرکت کنند. این بدین معنی است که دسترسی فقط به انتخاب شرکت کنندگان آژانس های متمرکز محدود نمی شود: تا زمانی که قیمت بازار عمومی باشد، هرکسی با دارایی های مصنوعی می تواند شرکت کند.سعی کردم شما را با نکات مهم در مورد دیفای آشنا کنم. این پنج مورد یک بسته ی شروع کننده برای درک جنبش دیفای و پتانسیل های آن است. قدم مهم بعدی این است که خودتان آن را امتحان کنید! کمی DAI دریافت کنید، یک CDP باز کنید، یا بر روی یک پلتفرم برای دریافت بازده، وام بدهید. در دیفای نیشن، ما در مورد چگونگی و نظریه دیفای صحبت می کنیم و گفتگوهایی که در آن جا صورت می گیرد، به شکل گیری آینده سرمایه گذاری غیرمتمرکز کمک خواهد کرد. ما دوست داریم همه چیز را در مورد تجربه های دیفای، نظرات، چالش ها و سوالات شما در مورد دیفای نیشن بدانیم.Source: Defiprime

وام گرفتن از دیفای؛ بدون ضامن وام بگیر!

وام گرفتن از دیرباز وجود داشته و یکی از جنبه های اصلی هر سیستم مالی به حساب می‌آید. موضوعی است که علاقه مندان مختص به خود را دارد. افرادی هستند که حتی برای تأمین مخارج روزمره خود از وام استفاده می‌کنند. افرادی را ‌دیده‌ایم که برای گرفتن وام از هر موسسه و سازمانی اقدام کرده‌اند بدون آنکه دلیل روشنی برای آن داشته باشند. برنامه‌ای برای پول خود ندارند و گرفتار مشکلاتی می‌شوند که اگر وام نگرفته بودند هیچ‌گاه برایشان پیش نمی‌آمد. وام گرفتن از بانک با وام گرفتن از دیفای یا وام گرفتن از صرافی تفاوت‌هایی دارد. امروزه دیفای از اجزای اصلی ارزهای دیجیتال است. یکی از محبوب ترین خدمات دیفای، پلتفرم‌های وام دهی ارز دیجیتال است. با مطالعه این مقاله، با محبوب‌ترین سیستم وام گرفتن از دیفای و ریسک های آن آشنا شده و روش‌های کسب سود را یاد می‌گیرید.

بررسی وام گرفتن از بانک و وام گرفتن از صرافی

در نظر داشته باشید بدون هدف وام گرفتن از صرافی یا بانک، شما را وسوسه خواهد کرد که اقداماتی کنید که موقع پس دادن اقساط حتماً پشیمان‌ خواهید شد. در نظام بانکی اگر شخصی نیاز به پول داشته باشد، می‌تواند با ارائه یک ضمانت معتبر و فراهم کردن برخی شرایط خاص مانند کارکرد مشخص حساب و… از بانک مبلغی وام دریافت کند. وام دهنده نیز در ازای این وام، میزانی سود را از وام گیرنده دریافت می‌کند.

وام گرفتن ارزهای دیجیتال به 2 روش اصلی صورت می‌گیرد. اولین روش مؤسسه‌های مالی متمرکز مانند بلاک فای “BlockFi” و سلسیوس “Celsius”و روش دوم استفاده از پروتکل‌های غیرمتمرکز که در این مقاله به تفصیل به این موارد خواهیم پرداخت. مؤسسات مالی که به صورت متمرکز در حوزه ارزهای دیجیتال فعالیت می‌کنند، زیر مجموعه‌ای از Centralized Finance هستند که به ‌اختصار CeFi نامیده می‌شوند. این مؤسسات سیستمی مثل بانکداری سنتی دارند. اما تا حدودی غیرمتمرکز هستند و فناوری جدیدی نسبت به بانکداری معمولی به حساب می‌آیند.

نحوه وام گرفتن از دیفای کمی متفاوت است. دیفای یک اکوسیستم متشکل از صدها پروژه متن باز مبتنی بر بلاک‌چین و مجموعه‌ای از برنامه های غیر متمرکز است. بدون مراجعه به بانک ها و واسطه ها، امور مالی خود از این طریق انجام می‌دهیم و خدمات آن شامل پس‌انداز، پرداخت، وام‌ دهی و اعتبار دهی، تجارت و تبادل، بیمه و بازار مشتقات مالی است. با رشد فزاینده و پختگی تدریجی این فناوری در سال های آینده، بخشی از نیازهای مالی واقعی کاربران از طریق پلتفرم های دیفای رفع خواهد شد.

فناوری زیربنایی وام گرفتن از دیفای، بلاک چین است. امور مالی غیر متمرکز با استفاده از ویژگی های منحصر به فرد این فناوری، نسبت به سیستم سنتی عملکرد بسیار بهتری دارد.

وام گرفتن کریپتو | آکادمی آینده

مثالی از نحوه وام گرفتن از دیفای

فرض کنید شخص وام گیرنده دارای ۱۰۰ واحد ارز دیجیتال لایت کوین است و در حال حاضر نیاز به ده هزار تتر دارد. این شخص پیش بینی بازار نکات سرمایه گذاری در دیفای صعودی و افزایش قیمت برای لایت کوین دارد و نمی‌خواهد تعدادی از لایت کوین‌های خود را بفروشد. ولی نیاز به ده هزار دلار دارد.
در حالت کلی وام گیرنده می‌تواند معادل ۷۵ درصد از میزان دارایی وثیقه گذاشته شده را به صورت وام دریافت کند. لذا این شخص با وثیقه گذاشتن ۸۸ واحد لایت کوین می‌تواند حدود ۱۰۰۹۰ دلار وام دریافت کند. و در ازای میزان وام گرفته شده مقداری سود را به وام دهنده می‌پردازد.

اگر می‌خواهید اطلاعات بیشتری در مورد ماهیت دیفای، ارتباط آن با بلاک چین و قراردادهای هوشمند و چگونگی عملکرد پروژه‌های دیفای داشته باشید، پیشنهاد می‌کنیم مقاله دیفای (DEFI) چیست؟ را مطالعه کنید.

میزان سود سالانه وام دهی

پروتکل های وام دهی، میزان سود سالانه وام دهندگان و بهره سالانه وام‌ گیرندگان (Supply & Borrow APY) را بر اساس عرضه و تقاضا و به صورت خودکار تعیین می‌کنند. چون قیمت ارزهای دیجیتال همواره در حال نوسان است، هریک از پلتفرم های وام دهی نسبت وام به وثیقه (loan-to-value) را به‌گونه‌ای تعیین می‌کنند که در صورت کاهش قیمت وثیقه، وام‌دهنده ضرر نکند.

بدیهی است که در هر صرافی و پلتفرمی میزان وثیقه نکات سرمایه گذاری در دیفای همیشه از وام دریافتی بیشتر باشد. گاهی شرایطی پیش می‌آید که کاهش قیمت ارز وثیقه شده دچار کاهش شدید قیمت می‌شود. در این حالت، قرارداد هوشمند به طور خودکار بخشی از وثیقه را به‌ فروش می‌رساند تا کسری نقدینگی استخر ها جبران شود. در این شرایط وثیقه وام گیرنده لیکوئید خواهد شد.

کاوا، نسل بعدی پلتفرم‌های وام‌ دهی ارز دیجیتال

ارز دیجیتال کاوا (kava) در واقع یک پلتفرم DeFi میان زنجیره‌ای است که وام وثیقه دار و استیبل کوین‌ هایی را به کاربران رمز ارزهای اصلی بازار مثل بیت‌ کوین، لایت کوین، اتریوم و غیره ارائه می‌دهد و کاربران می‌توانند دارایی‌‌های خود را برای دریافت USDX، استیبل کوین کاوا، به وثیقه بگذارند. توکن KAVA دارایی حاکم و مخصوص استیکینگ است که برخی از نکات سرمایه گذاری در دیفای مسئولیت های آن برقراری امنیت شبکه است.

پلتفرم کاوا دو نوع توکن دارد: یکی توکن KAVA و دیگری استیبل کوین USDX. کاوا آخرین گزینه وام دهی است. به این معنا که مثل یک کوین اندوخته عمل می‌کند. در مواقعی که سیستم کمتر از حد وثیقه موجودی دارد، به کار می‌آید. در چنین مواقعی، کاوای جدیدی تولید می‌شود و برای خرید USDX از بازار استفاده می‌شود تا این استیبل کوین بیش از حد وثیقه شود. معامله‌گران برای پوشش ریسک خود و معاملات مارجین می‌توانند از کاوا استفاده کنند.

بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

پلتفرم های وام‌ دهی ارز دیجیتال غیرمتمرکز، به عنوان واسطه‌ای میان وام دهندگان و وام‌گیرندگان و بدون نیاز به دخالت افراد و تنها از طریق قرارداد های هوشمند عمل می‌کنند. این پلتفرم ها دارایی‌های دیجیتال وام دهندگان را در استخر‌های نقدینگی جمع‌آوری کرده و به وام گیرندگان قرض می‌دهند. وام‌گیرندگان برای آزادسازی وثیقه بهره وام خود را به پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال پرداخت می‌کنند و وام دهندگان سود سپرده‌گذاری خود را دریافت خواهند کرد. کاربران با اتصال کیف پول های خود به پلتفرم های وام دهی، دارایی هایشان در قرارداد های هوشمند قفل می‌شود و از آن به عنوان وثیقه و یا تأمین نقدینگی استفاده خواهد شد.

در حوزه ارزهای دیجیتال، عملیات وام‌ دهی را می‌توان با استفاده از پروتکل‌های غیرمتمرکزی مانند پلتفرم ونوس (Venus)، کامپاند (Compound)، آوه (Aave) و میکر (Maker) انجام داد.

برای مقایسه میزان وام دهی هر پلتفرم می‌توانید از سایت defirate استفاده کنید. در این وب‌سایت سود دریافتی هر یک ساعت یک بار محاسبه و به کاربران نمایش داده می‌شود.

بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال | آکادمی آینده

وام گرفتن کریپتو با پلتفرم Compound

کامپوند فایننس (Compound Finance) یکی از مشهور ترین پروتکل های وام دهی روی بلاک‌چین اتریوم است. و توانسته برترین جایگاه را در میان پلتفرم های دیفای به دست اورد. پروتکل کامپوند نرخ بهره برای وام گیرندگان و تأمین کنندگان را به صورت مجزا تعیین می‌کند. علاوه بر سود حاصل از سپرده‌گذاری دارایی ها، هم به وام دهنده هم وام گیرنده با توزیع توکن های حاکمیتی comp پاداش می‌دهد. دارندگان این توکن می‌توانند از حق حاکمیتی خود استفاده کرده و در تصمیم‌گیری های آینده این پلتفرم مشارکت داشته باشند.

وام گرفتن کریپتو با پلتفرم Maker

میکر دائو (Maker DAO) در سال ۲۰۱۵ ایجاد شد و پروتکلی برای وام دهی و ایجاد استیبل کوین DAI است. میکر دائو یکی از اولین پروژه های مالی غیرمتمرکز و بر بستر بلاک‌چین اتریوم ایجاد شده است. قیمت استیبل کوین DAI با نسبت یک به یک، به دلار امریکا پیوند داده شده است و از طریق ارزهای دیجیتال قفل‌شده در قرارداد هوشمند میکردائو پشتیبانی می‌شود.
پروتکل میکر، در ازای وثیقه گذاری ارزهای دیجیتال مشخصی مانند اتر، توکن DAI را ایجاد کرده و آن را وام می‌‌دهد. اگر در اثر نوسانات قیمت، ارزش آن کمتر از ۱۵۰٪ ارزش وام شود، وام گرفته شده منحل خواهد شد. این پلتفرم علاوه بر استیبل‌ کوین DAI، توکن حاکمیتی میکر (MKR) را در میان کاربران خود توزیع می‌کند.

وام گرفتن کریپتو با پلتفرم Venus

در اواخر سال ۲۰۲۰ پروتکلی برای وام دهی الگوریتمی و صدور استیبل کوین های مصنوعی در شبکه بایننس اسمارت چین ایجاد شد. ونوس (Venus) به دلیل برخورداری از قابلیت های فراوان، سرعت بالا و کارمزد های اندک، رقیبی جدی برای پلتفرم های وام دهی روی شبکه اتریوم مانند میکر و کامپوند به‌ شمار می‌رود. ونوس علاوه بر وام دهی ارزهای دیجیتال با توکن (BEP20)، از استیبل کوین مصنوعی VAI نیز برای وام دهی استفاده می‌کند. توکن VAI، دارایی بومی شبکه ونوس و نسبت وام به وثیقه آن، ۵۰٪ است.

پلتفرم ونوس، توکن حاکمیتی XVS را در میان کاربران خود توزیع و از آن برای رأی دهی به پیشنهاد ها توسعه شبکه استفاده می‌کند. یکی از نکات قابل توجه در پلتفرم ونوس، این است که اعضای گروه سازنده و توسعه دهندگان و مشاوران، هیچ سهم اولیه‌ای از این توکن ها را به خود اختصاص نداده‌اند. و کنترل این پلتفرم به طور کامل به دارندگان توکن XVS واگذار شده است.

وام گرفتن کریپتو با پلتفرم Aave

پلتفرم آوِی (Aave) بر روی بلاک‌چین اتریوم ایجاد شده است. یکی از نقاط قوت آوِی نسبت به رقیبش کامپوند، تنوع بیشتر استخر های دارایی آن است. دارایی های سپرده گذاری ‌شده در استخر های نقدینگی آوِی، با توکن های بومی aToken نمایندگی می‌شوند. توکن حاکمیتی آن با نماد AAVE است.

مزیت دیگر آوِی، ارائه وام با نرخ های بهره ثابت و متغیر است. وام‌گیرندگان در صورت انتخاب نرخ بهره ثابت، بهره بیشتری را در مقایسه با بهره متغیر فعلی می‌پردازند. ولی ریسک های نوسانات نرخ‌ بهره را از بین می‌برند. از دیگر قابلیت های کلیدی آوِی، می‌توان به وام سریع یا وام های بدون وثیقه اشاره کرد. گاهی نقدینگی موجود در استخر ها بیش از تقاضا برای دریافت وام است. بنابراین پروتکل آوِی از این نقدینگی اضافی برای ارائه وام های فوری به کاربران استفاده می‌کند.

وام گرفتن از صرافی | آکادمی آینده

عوامل مؤثر برای انتخاب بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال

1. قرارداد هوشمند باید در برابر هک و حملات سایبری امنیت کافی داشته باشد.
2. بررسی کنید تصمیمات اساسی این پلتفرم چگونه اتخاذ می‌شود؟ و سیستم حاکمیت پلتفرم چطور است؟
3. پلتفرم هایی که گروه توسعه دهنده آن‌ها شناخته شده هستند و اهداف و برنامه‌ریزی های خود را به صورت عمومی منتشر می‌کنند، اکثراً قابل اعتماد تر از پروژه های گمنام این حوزه هستند.
4. سرمایه‌گذاری در پلتفرم های دیفای، نیازمند توجه و پیگیری مداوم مدیریت هزینه ها است.
5. هر چقدر مقیاس پذیری یک شبکه بیشتر باشد، توانایی پردازش حجم بیشتری از تراکنش ها را خواهد داشت. در بلاک چین هایی که مقیاس پذیری آن‌ها کمتر است، کارمزد تراکنش های مربوط به دیفای، به شدت افزایش خواهد یافت.

محدودیت وام گرفتن از دیفای

برای وام گرفتن از دیفای، دو نوع محدودیت وجود دارد. اولین محدودیت، میزان سرمایه موجود در صرافی است. اگر فردی قصد داشته باشد کل سرمایه موجود را وام بگیرد ممکن است به عامل تخریبی و دلالی تبدیل شود. محدودیت دوم ضامن وثیقه و پذیرش نوع ارز دیجیتال وثیقه گذاشته شده است. از لحاظ فنی، برای وام گرفتن از دیفای، باید کل مبلغ وام گرفته شده در محدوده زیر باشد.
ارزش وثیقه شخص x ضامن وثیقه آن
و تا زمانی که این شرط، معتبر باقی بماند، شخص می‌تواند به وام گرفتن از صرافی ادامه دهد.

مزایا و معایب وام گرفتن از دیفای

مزایا

1. سرمایه‌گذاران می‌تواند به عنوان وام دهنده در این سیستم فعالیت کنند نکات سرمایه گذاری در دیفای و سود دریافت کنند.
2. نیاز به واسطه و احراز هویت سخت گیرانه نیست.
3. هر نوع ارز دیجیتالی می‌تواند برای وام دهی به متقاضی ارائه شود.
4. یکی از نقاط مثبت وام های دیجیتالی در دسترس بودن آن‌ها است. نیاز به طی کردن مدت زمان خاصی ندارد.
5. قوانین کاملاً انعطاف پذیری برای وام دهنده و وام گیرنده وجود دارد. تعیین بهره وام ها نیز برای شخص گیرنده حائز اهمیت است.
6. اگر فردی قبلاً وامی گرفته باشد و در سابقه پرداخت های خود تأخیر داشته باشد، در گرفتن وام جدید، محدودیت خاصی اعمال نخواهد شد.

معایب

1. احتیاج به وثیقه گذاشتن سرمایه؛ یعنی وقتی پول بیشتری وام بخواهید، باید پول بیشتری وثیقه بگذارید.
2. کار کردن با این پلتفرم ها نیاز به مهارت دارد. فرض کنید شما در یکی از مراحل وام دادن و یا وام گرفتن از دیفای مرتکب اشتباه شوید و یا عددی را به اشتباه وارد کنید، در این صورت اگر درخواست شما در قرارداد هوشمند ثبت شده باشد، دیگر هیچ راه برگشتی وجود ندارد.
3. یکی دیگر از تهدید های وام، نوسانات بالای ارزهای دیجیتال است.

نتیجه گیری و کلام پایانی

در این مقاله روند کلی وام گرفتن از دیفای و پلتفرم های وام دهی ارز دیجیتال را بیان کردیم. از بهترین پلتفرم وام دهی ارز دیجیتال می‌توان به Compound, Aave, Maker اشاره کرد. تفاوت های اندکی در نحوه عملکرد هر پروتکل خاص و کیف‌ پول های مختلفی که مورد حمایت آن‌ها است. همچنین هزینه های قابل توجه در آن پلتفرم ها وجود دارد.
در مقایسه با منابع مالی متمرکز، هیچ نوع خطر بالقوه‌ای در وام گرفتن از دیفای وجود ندارد. ولی ممکن است قرارداد هوشمند با مخاطراتی مواجه شود. و یا ممکن است APY ها به‌طور چشمگیری در یک بازه زمانی کوتاه تغییر کنند.

آکادمی آینده با بهره‌گیری از علم و دانش مدرسان و معامله‌گران مجرب فعال در بازار رمز ارزها، اقدام به برگزاری دوره صفر تا صد آموزش ارزهای دیجیتال در مشهد کرده است. شما عزیزان می‌توانید برای دریافت مشاوره رایگان و اطلاع از جزئیات و سرفصل‌های این دوره آموزشی اطلاعات خود را برای ما ارسال کنید.

7 مورد از بهترین پروژه‌ های دیفای Defi در 2022

اگر در بازارهای مالی و خرید و فروش ارزهای دیجیتال فعال باشید، ممکن است کلمات «خدمات مالی نکات سرمایه گذاری در دیفای غیرمتمرکز» یا «DeFi» را شنیده باشید که اغلب درباره آن‌ها صحبت می‌شود. شبکه رمزنگاری پررونق همتا به همتا در حال تبدیل شدن به بخشی استاندارد از سبد ارزهای دیجیتال متنوع است و توجه مصرف کنندگان و سرمایه گذاران میلیاردر را به یک اندازه به خود جلب می‌کند. چه چیزی DeFi را از سایر بخش‌های رمزنگاری که می‌شناسید متفاوت می‌کند؟ بهترین پروژه‌های دیفای Defi کدامند؟ با ما همراه باشید تا با بهترین ارزهای حوزه دیفای آشنا شوید.

DeFi چیست؟

در دنیای مالی که به‌طور فزاینده‌ای دیجیتالی می‌شود، DeFi، بر راحتی تراکنش‌های همتا به همتا برای سرمایه‌گذاران تمرکز دارد. پلتفرم‌های DeFi با بهره‌گیری از کارایی و قدرت قراردادهای هوشمند (قراردادهای دیجیتالی که روی بلاک‌چین ساخته می‌شوند) فضایی را برای وام‌دهی، وام‌گیری، تجارت، پس‌انداز و کسب سود ایجاد می‌کنند که به همه بوروکراسی‌ها و جزئیات معمول نیاز ندارد.

برای خرید و فروش ارز دیجیتال می توانید از خدمات ایرانیکارت استفاده کنید.

خرید و فروش ارز دیجیتال

برای آشنایی بیشتر با مفهوم دیفای می‌توانید. مقاله دیفای چیست ؟ را مطالعه کنید.

اهداف شبکه DeFi

کنار گذاشتن کاغذ بازی‌ها

قراردادهای هوشمند به صورت دیجیتالی بر روی فناوری بلاک چین پردازش می‌شوند. بنابراین هیچ کاغذبازی و زمان انتظاری از طریق بانک برای تسویه تراکنش‌ها وجود ندارد.

از بین بردن واسطه‌ها

خودکارسازی فرآیند قرارداد در بلاک چین، نیاز به واسطه‌های انسانی و مشارکت میانجی‌های خارجی، مانند وکلا، برای پردازش توافقات بین طرفین را از بین می‌برد.

بالا بردن سرعت

بدون اتکا به طرف‌های مختلف یا زمان انتظار برای تکمیل تراکنش، DeFi انجام تجارت را از ابتدا تا انتها، یکپارچه و سریع‌تر می‌کند.

ایجاد فرصت

بسیاری از فرصت‌های مالی ارائه شده از طریق پلتفرم‌های DeFi معمولا برای موسسات مالی بزرگ مانند صندوق‌های تامینی و بانک‌ها محفوظ است. DeFi شکاف بین فرد و مراحل مالی را از بین می‌برد.

در ادامه می‌خواهیم به معرفی 7 مورد از بهترین پروژه‌های دیفای Defi بپردازیم. ارزهای دیجیتالی که در لیستی بخش بعدی مشاهده می‌کنید، همگی جزو بهترین ارزهای دیفای Defi محسوب می‌شوند. همراه ما باشید.

معرفی 7 ارز از بهترین پروژه‌های دیفای DeFi برای سال 2022

پروژه ترا Terra که اولین گزینه در بین بهترین ارزهای حوزه دیفای Defi است، یک پلتفرم قرارداد هوشمند نسل بعدی می‌باشد که امور مالی غیرمتمرکز را با مفهوم استیبل کوین ترکیب می‌کند. پلتفرم آن از استیبل‌کوین‌هایی پشتیبانی می‌کند که تسویه‌های فوری، کارمزدهای پایین و مبادلات بین‌مرزی یکپارچه را ارائه می‌کنند. لونا به‌عنوان ستون فقرات سیستم عمل می‌کند که Terra، استیبل کوین آن را متعادل و ثابت نگه می‌دارد. به منظور خرید و فروش ارز دیجیتال ترا Terra می توانید از خدمات ایرانیکارت استفاده کنید.

اولانچ یکی دیگر از بهترین توکن‌های دیفای Defi است که خود را به‌عنوان «سریع‌ترین پلت‌فرم قراردادهای هوشمند در صنعت بلاک چین» معرفی می‌کند. در حالی که جایگاه خود را در فضای پررونق NFT مستحکم می‌کند؛ با سایر پروژه‌های بلاک چین مانند SushiSwap (SUSHI) ،Chainlink (LINK) و Graph (GRT) نیز رقابت می‌کند. این پروژه به دلیل توانایی آن در ارائه تراکنش‌های ارزان‌تر در کسری از زمان، خود را به عنوان رقیب مستقیم اتریوم قرار می‌دهد. Avalanche اخیراً بودجه 230 میلیون دلاری را برای حمایت از طرح‌های DeFi خود تکمیل کرده و آن را به مکانی قانع‌کننده برای راه‌اندازی پروژه‌های DeFi تبدیل کرده است.

چین لینک قطعا در لیست بهترین ارزهای حوزه دیفای Defi خواهد بود چرا که یک سرویس اوراکل غیرمتمرکز است که هدف آن اتصال قراردادهای هوشمند با داده‌های دنیای واقعی با استفاده از فناوری اوراکل می‌باشد. Chainlink اخیراً از راه اندازی یک پل توکن قابل برنامه ریزی خبر داده است که امکان برقراری ارتباط جدید بین بلاک چین‌های DeFi را فراهم می‌کند. این موضوع به DeFi کمک می‌کند تا به درستی مقیاس‌بندی کند و از تنگناهایی که نسل‌های قبلی پروژه‌های بلاک چین را باز می‌دارند، جلوگیری کند.

ارز یونی توکن بومی یک صرافی غیرمتمرکز است که به کاربران این امکان را می‌دهد تا با کمترین هزینه، نقدینگی را مستقیماً از کیف پول‌های کریپتو تهیه کرده و نقد کنند. یونی نیز در لیست بهترین توکن‌های دیفای Defi قرار می‌گیرد. یونی سواپ با استفاده از AMM (بازار ساز خودکار) نقدینگی کافی برای ترافیک قوی و معاملات سریع در پلتفرم خود، فراهم می‌کند. به دلیل محبوبیت، توکن بومی آن یعنی UNI، در پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری خارج از شبکه DeFi یافت می‌شود.

دای DAI یک استیبل کوین الگوریتمی است که توسط MakerDAO، یک پروتکل مبتنی بر اتریوم، صادر شده و به دنبال حفظ نسبت دقیق یک به یک با دلار آمریکا است. دای در درجه اول به عنوان وسیله‌ای برای وام دادن و قرض گرفتن دارایی‌های رمزنگاری بدون نیاز به واسطه استفاده می‌شود. به عبارتی هدف آن ایجاد یک سیستم بدون مجوز با شفافیت و حداقل محدودیت می‌باشد. DAI یکی از یکپارچه‌ترین دارایی‌های دیجیتالی در اکوسیستم بلاک چین است و پس از قرض گرفتن، می‌تواند در برنامه‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi) یا در بازی‌های مبتنی بر بلاک چین و… مورد استفاده قرار گیرد.

پلتفرم سریع و مقیاس‌پذیر فانتوم Fantom برای برنامه‌های غیرمتمرکز (dApps) سرعت خود را از مکانیزم اجماع منحصر به فردی به نام Lachesis می‌گیرد. Fantom همچنین ابزارهایی را ارائه می‌دهد که ادغام dApp‌ های موجود، یک سیستم ظریف پاداش و مجموعه‌ای از ابزارهای داخلی غیرمتمرکز مالی (DeFi) را ارائه می‌دهد.

پروژه آوه که در سال 2017 با نام ETHLend راه اندازی شد، یکی از پلتفرم‌های اصلی DeFi در بازار است. Aave یک پلت فرم نقدینگی غیرمتمرکز است که امکان استقراض دارایی‌ها و کسب پاداش در سپرده‌ها را فراهم می‌کند. وام دهندگان و وام گیرندگان را در فضایی غیرمتمرکز گرد هم می‌آورد تا امکان ایجاد یک سیستم وام دهی فرصت برابر را فراهم کند. همچنین می‌توانید با گذاشتن توکن AAVE در پلتفرم Aave DeFi، جوایز و تخفیف‌هایی کسب کنید.

معرفی بهترین استیبل کوین‌های دیفای

همانطور که در بخش بهترین پروژه‌های دیفای Defi اشاره کردیم دو ارز Terra و DAI دو استیبل کوین برتر در حوزه دیفای هستند که به عنوان بهترین استیبل کوین‌های دیفای Defi شناخته می‌شوند.

Terra یک پلت فرم پرداخت بلاک چین منبع باز برای استیبل کوین‌های الگوریتمی است. بلاک چین Terra به کاربران این امکان را می‌دهد تا به صورت آنی استیبل کوین‌های Terra را خرج، پس‌انداز، معامله یا مبادله کنند. از آن جایی که ارزش اولیه استیبل کوین‌ها از ثبات قیمت ناشی می‌شود، بنابراین از نوسانات معمول ارزهای دیجیتال اجتناب می‌شود. پروتکل Terra قیمت استیبل کوین Terra را با اطمینان از اینکه عرضه و تقاضا برای آن همیشه متعادل است، حفظ می‌کند.

DAI یک توکن ERC-20 است که هم از صرافی‌های متمرکز و هم از صرافی‌های غیرمتمرکز (DEX) قابل خریداری است. علاوه بر این، می‌توانید با باز کردن صندوق وثیقه Maker از طریق داشبورد MakerDAO Oasis Borrow، دای را تولید کرده و یا قرض بگیرید و دارایی‌های مبتنی بر اتریوم را به عنوان وثیقه سپرده‌گذاری کنید. صندوق‌های وثیقه ساز قراردادهای هوشمندی هستند که وثیقه را تا زمانی که DAI وام گرفته شده برگردانده شود، در امان نگه می‌دارند. ارزش وثیقه‌ای که سپرده می‌کنید باید همیشه از ارزش DAI صادر شده بیشتر باشد. اگر ارزش وثیقه کمتر از ارزش توکن‌های DAI صادر شده باشد، وثیقه شما نقد می‌شود. DAI یکی از یکپارچه‌ترین دارایی‌های دیجیتالی در اکوسیستم بلاک چین است و پس از قرض گرفتن، می‌تواند در برنامه‌های مالی غیرمتمرکز (DeFi) یا در بازی‌های مبتنی بر بلاک چین و … مورد استفاده قرار گیرد.

سخن آخر

همانطور که در مقاله بهترین پروژه‌های دیفای Defi خواندید، دیفای مخفف عبارت مالی غیرمتمرکز است که شامل هر گونه خدمات مالی ساخته شده بر روی بلاک چین می‌باشد و به صورت daps، پروتکل یا دارای عملکردهای قرارداد هوشمند اضافی برای ارائه تمرکززدایی فراتر از آنچه قبلاً توسط یک ارائه دهنده خدمات متمرکز امکان‌پذیر بود، است. DeFi از سال 2012 با پیشگامانی مانند Maker DAO وجود داشته است. با این حال، تا اواخر سال 2017، تعداد محصولاتی که به بازار عرضه می‌شدند محدود بودند. سپس به دنبال تبلیغات سال 2018 و افزایش آگاهی در مورد چگونگی ایجاد تغییرات مثبت در بازارها، اکنون فعالیت در مورد پروژه‌های DeFi افزایش یافته است. به این ترتیب در این مطلب سعی بر آن بود که بهترین توکن‌های دیفای Defi به شما معرفی شود تا هنگام تشکیل سبد سرمایه گذاری، انتخاب بهتری داشته باشید. چنانچه سوالی درباره بهترین ارزهای حوزه دیفای Defi دارید از قسمت نظرات با ما به اشتراک بگذارید.

این مطلب صرفا برای افزایش آگاهی شما عزیزان تهیه شده است و جنبه آموزشی دارد. ایرانیکارت مسئولیتی در قبال استفاده از این محتوای آموزشی نخواهد داشت.

اهمیت وجود اعتبارسنجی در وام دهی دیفای!

در طی 12 ماه گذشته، تنها یک عامل می‌تواند باعث چنین رشد قابل توجهی در حوزه دیفای (DeFi) شده باشد و آن توانایی کاربران در کسب بازدهی‌های چشمگیر از دارایی‌های رمزارز خود از طریق مکانیسم‌هایی مثل وام‌دهی، استیکینگ (Staking) و ایجاد نقدشوندگی است. برحسب اینکه چقدر ریسک پذیر هستید، سرمایه‌گذاری در حوزه دیفای می‌تواند ده‌ها یا حتی صد‌ها برابر بازدهی بیشتری نسبت به بازارهای سنتی برای شما به همراه داشته باشد.

حتی اگر چنین سودهایی پایدار هم نباشند، بازهم حوزه دیفای این نوید را می‌دهد که در بلند مدت بازارهای مالی را متحول نماید. در ابتدای سال جاری، برایان بروکس (Brian Brooks)، رئیس ستاد نظارت بر ارز آمریکا، پیش‌بینی کرده بود که بانک‌های مستقل (self-driven) واقعیتی خواهند بود که پیش از پرواز خودروهای خودران پدیدار خواهند شد.

با این حال، اکنون یک مانع مهم در مسیر رشد بازارهای وام‌دهی دیفای قرار گرفته و آن نیاز به وثیقه‌گذاری بیش از حد اعتبار است و در حقیقت همین شرط بخش عمده‌ای از وام‌گیرندگان را از دریافت وام منصرف کرده است.

سیستم‌های مالی با پشتوانه دارایی و اعتبار

پشتوانه امور مالی سنتی، از کارت‌های اعتباری گرفته تا خود دلار، نه فقط دارایی‌ها بلکه عمدتاً وجهه و اعتبار است. همانطور که در رابطه با وام مسکن نیز افراد براساس سابقه اعتبارشان ارزیابی می‌شوند، نه صرفاً بر مبنای اینکه مالک قطعی ملک و املاک هستند. به همین ترتیب، برای ارزیابی توامندی سرمایه وام‌گیرندگان حقوقی و شرکتی روش‌های مختلفی وجود دارد. این اقتصاد‌های اعتبار (Reputation Economies) بخش عمد‌ه‌ای از سیستم مالی سنتی را تشکیل نکات سرمایه گذاری در دیفای می‌دهند که حوزه دیفای نیز می‌تواند با آن به تکامل برسد.

در فضای فعلی دیفای، ضرورت وثیقه‌گذاری بیش از حد اعتبار تا حدودی به دلیل ماهیت نامشخص و مبهم تراکنش‌های بلاک‌چین است. به ندرت پیش‌ می‌آید که یک وام دهنده از هویت یک وام گیرنده اطلاع داشته باشد، و این موضوع ریسک غیرقابل قبولی را ایجاد می‌کند، زیرا هیچ راهی برای تضمین بازپرداخت وام وجود ندارد.

حتی با وجود ماهیت نامشخص، حوزه دیفای فاقد مکانیزم‌های کافی برای اعتبار سنجی یا ارزیابی ریسک وام‌گیرنده است. بنابراین برای اطمینان از اینکه وام‌گیرنده تعهدات بازپرداخت خود را به خوبی انجام می‌دهد، تنها راه این است که ریسک‌هایی نیز برای وام‌گیرنده ایجاد شود. به همین ترتیب درصورت قصور وام‌گیرنده در پرداخت بدهی، وام‌دهندگانی که بیش از حد اعتبار وثیقه دریافت کرده‌اند می‌توانند به راحتی وثیقه وام‌گیرنده را بفروشند.

با یک راه حل ساده‌ می‌توان خلاء بین الزام دارایی‌ها و مدیریت ریسک وام بدون وثیقه‌ بیش از حد اعتبار را رفع کرد. این مدل اعتبار به قدری دقیق و پایدار است که صرفاً به عنوان یک چارچوب تئوریک ایفای نقش نکرده و از وام‌دهی فعال در حوزه دیفای حمایت می‌کند.

ساختار اعتبارسنجی درون زنجیره‌ای

یکی از دستاوردهای مهم این است که پروتکل‌های دانایی صفر (Zero-Knowledge) بدون افشای اطلاعات محرمانه شخص وام‌گیرنده، شرایط بسیار معتبری را برای اعتبار سنجی درون‌زنجیره‌ای فراهم می‌کنند.

1. اعتبار سنجی در یک فضای امن (یک چیپ کامپیوتری مخصوص با امنیت بسیار بالا) انجام می‌شود.
2. نتیجه اعتبار سنجی و همینطور اسناد بر روی بلاک‌چین آپلود می‌شود.
3. اسناد توسط قرارداد هوشمند تایید می‌شود.

نتیجه اعتبار سنجی که از طریق روش‌های برون زنجیره‌ای (off-chain) بدست آمده ممکن است شامل اطلاعات محرمانه مثل دارایی‌های وا‌م‌گیرنده، استفاده از اهرم یا حتی احراز هویت باشد. هیچ یک از این اطلاعات محرمانه بر روی بلاک‌چین آپلود نمی‌شود و صرفاً اسنادی آپلود خواهند شد که نشان می‌دهند مطابق با طرح پروتکل در فرآیند اعتبار سنجی لحاظ شده‌اند.

همچنین می‌توان این داده‌های برون زنجیره‌ای را با داده‌های موجود در پروتکل مثل سابقه بازپرداخت ادغام نمود. سپس با استفاده از یک مدل چندمتغیره که بسیار مشابه با همان بخش اعتبارسنجی اشخاص حقوقی و حقیقی در امور مالی سنتی است، می‌توان صلاحیت اعتبار وام‌گیرنده را ارزیابی کرد.

قابلیت انتقال بسیار اهمیت دارد

یکی از نکات مهم در این حوزه، قابلیت انتقال و ترکیب (همانند بلاک‌های لگوی (Lego) دیفای) این نتایج اعتبارسنجی در پروتکل‌ها و بلاک‌چین‌های مختلف دیفای است. این موضوع بسیار حائز اهمیت است، به ویژه که اکنون شاهد گسترش اکوسیستم‌های جدید دیفای لایه یک بر روی پلتفرم‌هایی مثل پولکادات (Polkadot) و زنجیره هوشمند بایننس (Binance) هستیم که دارای چنین پیشینه درون‌نجیره‌ای از تعاملات بین وام‌دهنده و وام‌گیرنده نیستد. قابلیت انتقال می‌تواند شرایطی را فراهم کند تا پلتفرم‌های فعلی وام‌دهی که درحال حاضر وام‌گیرنده را به ارائه وثیقه‌ای به ارزش بیش از 100 درصد وام ملزم می‌کنند، از افرادی که خوش حساب هستند و حداقل امتیاز و شرایط لازم برای دریافت وام را دارند وثیقه‌‌ای با ارزش کمتر دریافت کنند.

البته از افرادی که هیچ‌گونه سابقه اعتباری ندارند بایستی حتماً وثیقه بیش از حد اعتبار دریافت شود. با این حال، حقیقت امر این است که ارائه وام‌دهی مبتنی بر اعتبار در دیفای، باعث جذابیت این اکوسیستم برای طیف وسیع‌تری از کاربران و در نتیجه پیشرفت آن خواهد شد. این اقدام منجربه حذف موانع رشد وام دهی دیفای شده و مسیر را برای مشارکت بیشتر شرکت‌های سرمایه‌گذاری و گسترش بی حد و مرز این حوزه در آینده هموار خواهد کرد.