روش کار پانزی به چه شکل هست؟

حقه‌بازی «پونزی»، كلاه برداري كلان، فراتر از بازي پوكر، بيست و يك و شلم

عملیات سرمایه‌گذاری کلاه‌بردارانه. کاری‌ است بس آسان. به سرمایه‌گذاران وعده سودهای بسیار کلان‌تر از نرخ روز می‌دهید. گروه نخست اغوا می‌شوند و ثروتشان را به این سرمایه‌گذاری می‌آورند اما برای ادامه بازی به گروه‌های بعدی نیاز است که گول بخورند و سرمایه و ثروتشان را به بازی بیاورند

اقتصاد گردان - «برخی پژوهشگران با طرح این پرسش که «آیا بانک‌ها به بازی پانزی مشغول‌اند؟»، تلاش می‌کنند تا بدانند ارتباطی بین برخی عملیات نامطلوب و پرریسک بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری با «بازی پانزی» وجود دارد یا نه.»

به گزارش ایسنا، روزنامه شرق نوشت: «بازی «پانزی»؛ ترفند کلاه‌برداری‌های کلان. مثل پوکر و بیست‌و‌یک و شلم نیست. بزرگ‌تر، وسیع‌تر و هوشمندانه‌تر است. ریسکی است که یا برنده را به اوج می‌برد یا بازیکن را با تمام اطرافیانش به ته چاه می‌اندازد.

شرح بازی: عملیات سرمایه‌گذاری کلاه‌بردارانه. کاری‌ است بس آسان. به سرمایه‌گذاران وعده سودهای بسیار کلان‌تر از نرخ روز می‌دهید. گروه نخست اغوا می‌شوند و ثروتشان را به این سرمایه‌گذاری می‌آورند اما برای ادامه بازی به گروه‌های بعدی نیاز است که گول بخورند و سرمایه و ثروتشان را به بازی بیاورند. وقتی گروه‌های بعدی به هوای سودهای بزرگ سرمایه‌ها را می‌آورند، از محل اصل سرمایه‌هایی که جذب شده، سود گروه‌های قبلی را می‌دهید؛ این روند ادامه پیدا می‌کند تا بازی ادامه پیدا کند. پس در واقع در این نوع سرمایه‌گذاری آن که شما را اغوا کرده، هیچ نوع فعالیت اقتصادی انجام نمی‌دهد تا از قبال آن به شما سود دهد. از اصل پول برخی، سود گروهی دیگر را می‌دهد.

بازی برایتان آشناست، نه؟ این روزها بسیاری از مردم ایران درگیر چنین بازی‌ای هستند. مؤسسه‌های مالی و اعتباری که بدون داشتن مجوز و نظارت بانک مرکزی به مردم وعده سودهای کلان دادند و برخی غافل از آن که این حلقه، ریسک بالایی دارند، دارایی‌های خود را به آنها سپردند. چندی بعد، مؤسسه‌های ورشکست‌شده دیگر توان پرداخت سودهای بالای سرمایه‌گذاران را نداشتند. صاحبان سرمایه‌ها که دیدند از سودهای وعده‌ داده‌ شده خبری روش کار پانزی به چه شکل هست؟ نیست، اصل سرمایه را طلب کردند و ناگه به خود آمدند که ‌ای دل غافل! پولی برای پس‌گرفتن در کار نیست. باقی ماجرا هم که روشن است. اعتراض و تجمع و نامه و ناله ‌و آه.

همین چند روز پیش پیمان قربانی، معاون اقتصادی بانک مرکزی هم از نقش‌آفرینی مؤسسه‌های مالی و اعتباری غیر مجاز در برخی چرخه‌های معیوب پولی در کشور سخن گفت و بخشی از ناکامی‌های برخی سیاست‌ها را ناشی از وجود این مؤسسات دانست. هر چند او به این هم اشاره کرد که با اطلاع‌رسانی‌های انجام‌ شده و آگاهی‌اي که مردم از عملیات مؤسسات مالی و اعتباری غیر مجاز پیدا کرده‌اند، کمتر به آنها اقبال نشان می‌دهند اما واقعیت آن است که هنوز هم تابلوی این مؤسسه‌ها بالاست و مورد وثوق برخی از مردم و سپرده‌گذاران‌اند.

حال برخی پژوهشگران با طرح این پرسش که «آیا بانک‌ها به بازی پانزی مشغول‌اند؟»، تلاش می‌کنند تا بدانند ارتباطی بین برخی عملیات نامطلوب و پرریسک بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری با «بازی پانزی» وجود دارد یا نه. بر همین‌ اساس هم «مهر» گزارش داده که مؤسسه مطالعاتی مبین در یادداشتی در این رابطه به این نکته اشاره کرده که «تقریبا برای همگان آشکار شده که اکنون نرخ‌های بالای بهره سپرده در ایران از محل درآمد بانک‌ها به دست نمی‌آید. در اقتصادی با تورم به‌ شدت کاهش‌ یافته و نرخ رشد محدود در بخش‌های غیر نفتی، آنچه مایه حیرت است، وجود نرخ‌های بهره ۲۰ تا ۳۰درصدی است، نه غیر قابل‌ پرداخت‌ بودن آن از درون اقتصاد. در واقع، درآمد بانک‌ها از محل دریافت بهره تسهیلات بسیار محدود است اما بهره سپرده‌ها در حال پرداخت. این واقعیت موجب پیدایش این تصور شده که بانک‌ها در سوی سپرده به بازی پانزی مشغول‌اند؛ یعنی بدهی خود بابت پرداخت بهره سپرده‌های قبلی را از محل جذب سپرده‌های جدید می‌پردازند. این تصور برخاسته از واقف‌ نبودن به چیستی پول و چگونگی خلق پول بانکی است. این میان باید به این نکته توجه کرد که پول نه یک «شیء» است و نه وام‌دهی بانک، واسطه‌گری این «شیء»؛ بلکه، پول (صرف‌ نظر از درصد جزئی اسکناس) چیزی نیست جز اعداد. این اعداد با فشردن دکمه کیبورد از سوی بانکداران به وجود می‌آیند. هر نوع پرداخت بانک به اشخاص غیربانکی (وام‌دهی، پرداخت بهره سپرده، پرداخت بابت هزینه‌های عملیاتی) به همین شیوه انجام می‌شود. بانک‌ها نه وام و نه بهره حساب‌ها را از محل سپرده‌های دریافتی پرداخت نمی‌کنند؛ بلکه آن اعداد را رأسا خلق می‌کنند. در حالت مطلوب، معادل اعداد خلق‌شده (یا بیش‌ از‌ آن) را در سوی دارایی خود به ‌عنوان سود حاصل از دارایی‌ها شناسایی می‌کنند اما اگر این بازدهی حاصل نشود، آنها همچنان قادرند به خلق پول برای پرداخت بهره ادامه دهند. تشبیه کار بانک‌ها به بازی پانزی این است که قادر نیست توضیح دهد سپرده‌های جدید که منبع پرداخت بهره سپرده‌های قبلی تصور می‌شود، دقیقا از کجا به ‌وجود می‌آیند. در واقعیت، سپرده‌ای به وجود نمی‌آید مگر آن که بانک آن را با فشردن دکمه کیبورد خلق کرده است.»

با وجود این «شرق» تلاش کرده تا با دو نفر از کارشناسان حوزه بانک، ابعاد این موضوع را بشکافد. آیا روش کار پانزی به چه شکل هست؟ بانک‌های و مؤسسه‌های مالی و اعتباری در ایران بازی پانزی می‌کنند؟ مؤسسه‌های مالی و اعتباری غیر مجاز چطور؟ اگر اینها حقه پانزی می‌زنند چگونه و اگر نه چرا؟

احمد حاتمی‌یزد، مدیر عامل اسبق بانک صادرات و عضو سابق کمیته بازنگری و تدوین قوانین پولی و بانکی کشور است. او در گفت‌وگو با «شرق» نمونه‌هایی از بازی پانزی در ایران را بررسی می‌کند. به گفته او زمان جنگ، دو مؤسسه با نام‌های «بعثت» و «نبوت» با نام روش مضاربه از مردم پول می‌گرفتند و وعده سودهای بزرگ می‌دادند. خب؛ سرنوشت اینها مانند بیشتر مؤسسه‌هایی که ترفند پانزی می‌زنند، به شكست انجامید. در دهه ٨٠ هم دو مؤسسه قرض‌الحسنه «جی» (نام محله‌ای در اصفهان) و «محمد رسول‌الله» با این روش پیش رفتند که اینها هم شکست خوردند. آن زمان من مدیرعامل بانک صادرات بودم که از من خواستند بدهی «محمد رسول‌الله» را بپردازم اما واقعیت آن بود که آن روش ما را هم ورشکست می‌کرد. همان زمان مؤسسه «قوامین» که مؤسسه‌ای غیر مجاز بود با بانک مرکزی یک معامله کرد؛ آن‌ هم این که مشکلات این مؤسسه را حل کند و در عوض خودش از بانک مرکزی مجوز بگیرد. این اتفاق رخ داد اما ناگفته نماند که همین مؤسسه اکنون وضع مطلوبي ندارد.

حاتمی‌یزد ادامه می‌دهد: اکنون این روند درباره مؤسسه‌های مالی و اعتباری غیر مجاز همچنان ادامه دارد؛ آنها بازی پانزی می‌کنند و ما هر چه هشدار می‌دهیم مردم باز هم پول‌هایشان را به این مؤسسه‌ها می‌برند. سرنوشت همه آنها هم در چنین شرایطی محکوم به شکست است؛ همان‌طور که مؤسسات مالي مشابه و. ورشکست شدند.

همه کارشناسان اما با حاتمی‌یزد هم‌عقیده نیستند؛ نمونه‌اش هم هادی حق‌شناس، نماینده سابق مجلس. او می‌گوید درباره بانک‌ها و مؤسسه‌های مجاز تا حدود زیادی اکنون تکلیف روشن است. آنها تحت‌ نظارت هستند و به‌ آسانی نمی‌توانند تقلب کنند اما درباره مؤسسه‌های مالی و اعتباری غیر مجاز این پرسش وجود دارد که اکنون می‌توانند با این روش کلاه‌برداری کنند یا نه.

حق‌شناس توضیح می‌دهد: واقعیت این است که اکنون شرایط اقتصاد ایران به ‌گونه‌ای نیست که مؤسسه‌ها بتوانند پانزی کنند.براي اين حقه بايد بستر لازم فراهم باشد و اكنون اين بستر فراهم نيست. دليل اين كه چرا اكنون شرايطش فراهم نيست، توضيح داده خواهد شد اما پيش از آن بايد بگويم موضوع اين است كه اينها سهم بسيار اندكي از اقتصاد ايران دارند؛ هر چند با همين سهم اندك مي‌توانند اخلال ايجاد كنند. با وجود اين‌، اينها با سهم اندك از اقتصاد، قاعده بازي را هم بلد نيستند و اصلا نمي‌توانند پانزي كنند.

حق‌شناس ادامه مي‌دهد: معمولا هنگامي كه تورم شديد در اقتصادي وجود دارد، رونقي در اقتصاد نيست و از سوي ديگر هيچ‌كس تمايل به نگهداري پول نقد ندارد، «بازي پانزي» شكل مي‌گيرد؛ موضوعي كه اين‌ روزها در اقتصاد ايران ديده نمي‌شود. در واقع امروز با تورم به‌ شدت كاهش‌ يافته، رونق نسبي در برخي بخش‌ها، نبود رونق در دلالي و بورس‌بازي و فضاي كم‌تنش‌تر، امكان اين نوع كلاه‌برداري نيست. در بازي پانزي، نرخ‌هاي مبادله بين تسهيلات‌گيرندگان بسيار بالاتر از حد انتظار است. به گمان من در چنين حال‌وهوايي نمي‌توان بازي پانزي را جدي گرفت؛ چرا كه رونق در بخش‌هاي سوداگرانه اقتصاد، يكي از الزام‌هاي بازي پانزي است و اكنون چنين فضايي ديده نمي‌شود.

اين اقتصاددان تأكيد مي‌كند: آن چه امروز ديده مي‌شود، محصول چيزي است كه در گذشته رخ داده است. در واقع صداي ورشكستگي اين مؤسسات امروز به ‌گوش مي‌رسد؛ در حالي‌ كه اينها چند سال پيش اين بازي را كرده‌اند.

به گفته حق‌شناس، سال‌هاي ١٣٩٠، ١٣٩١ و ١٣٩٢ آبستن چنين رخدادهايي بود. سه‌ سالي كه هم پول در اقتصاد ايران فراوان بود، هم تورم بسيار بالا. در اين شرايط به‌ اصطلاح «جريان پول داغ» در اقتصاد رخ داده بود؛ يعني هيچ‌كس نمي‌خواست پول نقد را پيش خود نگاه‌ دارد؛ چرا كه به‌ سرعت از ارزش پول كاسته مي‌شد. در همين حال‌وهوا دلالان به دنبال گرفتن پول براي تبديل آن به دارايي‌هاي ديگر بودند. نكته اينجاست كه در موقعيت‌هاي اين‌ چنيني اقتصاد افراد زرنگ خود را بيشتر بدهكار نگه‌ مي‌دارند؛ چرا كه مرتب از ارزش دارايي كاسته مي‌شود و به ‌اين روش مي‌توانند سود كنند.

او در توضيح اين نكته كه دولت آن ‌روز كاري براي اين روش کار پانزی به چه شکل هست؟ كه مردم حقه نخورند، انجام نداد، توضيح مي‌دهد: دولت آن روزها خودش بخشي از مشكل بود. دولتي كه عامل اصلي تورم و افزايش نقدينگي بود، در واقع به‌ تنهايي بزرگ‌ترين و مهم‌ترين عامل اخلال در اقتصاد بود. زماني كه موضوعي بخشي از مشكل باشد، چطور مي‌تواند به حل آن كمك كند؟»

آیا ارز ترون کلاهبرداری است؟

آیا ترون کلاهبرداری است ؟ ، تا به امروز، پروژه های کلاهبرداری زیادی به بازار آمده است. متاسفانه کاربران زیادی نیز جذب این پروژه ها شده اند و سرمایه گذاری کرده اند و در نهایت سرمایه شان را از دست دادند. از جمله این پروژه ها می توان به “ بنک اف ترون ” اشاره کرد که جدیدا از کاربران کلاهبرداری کرده است. در این مقاله قصد نداریم تا پروژه جدیدی را از نظر کلاهبرداری بودن و یا نبودن بررسی کنیم. در این مقاله قصد داریم تا درباره یک مبحث بسیار داغ که ” آیا ترون کلاهبرداری است ” با شما عزیزان گفتگو کنیم. احتمالا شنیده اید که ترون کلاهبرداری است یا خیر. اگر قصد دارید روش کار پانزی به چه شکل هست؟ تا در این باره اطلاعات کسب کنید، در ادامه همراه ما باشید.

ارز دیجیتال ترون Tron چیست؟

شما که در حال مطاله این مقاله هستید، احتمالا با ارز دیجیتال ترون آشنائید. همانطور که گفتیم در این مقاله قصد داریم تا بپردازیم که ارز دیجیتال ترون کلاهبرداری است یا خیر. اما قبل از اینکه بخواهیم به سراغ این موضوع برویم، بهتر است تا کمی درباره درباره ترون صحبت کنیم تا اگر به صورت اتفاقی وارد این مقاله شده اید، کمی درباره آن اطلاعات کسب کنید و سپس به سراغ اصل مقاله بروید.

ترون جزء یکی از رمز ارز های معروفی است که در حال حاضر در بین کاربران بسیار پرطرفدار است. ترون تواسنته است روش کار پانزی به چه شکل هست؟ تا نظر سرمایه گذاران زیادی را به سوی خود جذب کند و همچنین سرمایه گذاران زیادی به سمت ارز دیجیتال ترون آمده اند و اقدام به سرمایه گذاری کرده اند. شما می توانید ترون را همانند دیگر رمز ارز ها بخرید و همچنین آن را بفروشید و یا اینکه در کیف پول های دیجیتال آن را ذخیره کنید. انجام این کار ها بسیار ساده است و اگر در این حوزه اطلاعات داشته باشید قطعا می دانید که به چه شکل باید این کار را انجام دهید.

توسعه دهندگان ترون اذعا کرده اند که می توانند در ثانیه 2000 تراکنش را مدیریت کنند. حتی گفته اند که کارمزد این تراکنش ها برابر با ” صفر ” است. اگر به دیگر رمز ارز های معروف همانند بیت کوین و اتریوم نگاهی بیندازید خواهید دید که در این قسمت ترون از آن ها بسیار بالاتر می باشد.

شاید برایتان این سوال پیش بیاید که ترون توسط چه کسی و در کجا توسعه داده شده است؟

ترون توسط فردی جوان با نام ” جاستین سان ” یا ” Justin sun ” توسعه داده شده است. هم اکنون آن ها در چین مستقر هستند و پروژه را مدیریت می کنند. جز آقای جاستین سان افراد مهم دیگری نیز در این پروژه حضور دارند و نام آنها نیز در اینترنت موجود می باشد. اما متاسفانه اطلاعات درستی درباره تیم ترون در دست نیست و در هیچ کجای اینرتنت از نام اعضای تیم ترون خبری نیست. اگر قصد دارید تا در این باره اطلاعات بیشتری به دست بیاورید می توانید به مقاله اختصاصی که درباره ارز دیجیتال ترون آماده کرده ایم مراجعه کنید و با مطالعه آن اطلاعات کاملی را به دست بیاورید. لازم به ذکر است که نام ارز دیجیتال شبکه ترون، ترونیکس است اما به دلیل اینکه بر سر زبانها ترون افتاده است، در بیشتر مکان ها از ترون برای بکار بردن نام ارز استفاده می شود.

حال که تا حدودی با ترون آشنا شدید، به سراغ اصل مطلب که آیا ترون کلاهبرداری است یا خیر می رویم. اما قبل از این این موضوع را شروع کنیم به شما پیشنهاد می کنیم که مقاله ” ترون چیست ” را مطالعه کنید و پس از مطالعه شما بگوئید که آیا ترون کلاهبرداری است یا خیر؟ در صورتی که علاقه به بیان نظر خود داشتید می توانید در قسمت نظرات ( انتهای این پست ) نظر خود را اعلام کنید.

آیا ترون کلاهبرداری است؟

قطعا پاسخ این سوال ” خیر ” می باشد. نمی توان به هیچ وج گفت که پروژه ترون، یک پروژه کلاهبرداری است چراکه پروژه ترون تا به امروز درس خود را به تمام کاربران پس داده است. اینکه می گویند ترون کلاهبرداری است، منظور خود پروژه ترون نیست بلکه پروژه هایی است که بر روی شبکه ترون اجرا می شوند که در حال حاضر متاسفانه این پروژه ها کم نیستند. در ابتدای مقاله، یکی از پروژه هایی که به این شکل از کاربران کلاه برداری می کند را معرفی کردیم. در ادامه نیز قصد داریم تا درباره این نوع پروژه ها بیشتر صحبت کنیم و آن ها را به شما به صورت کامل معرفی کنیم.

به صورت کلی، همانطور که گفتیم، پروژه ترون کلاهبرداری نمی باشد اما برخی از پروژه هایی که در شبکه ترون ایجاد می شوند کلاهبرداری هستند. در ادامه همراه ما باشید تا با یک مثال این موضوع را به صورت واضح تر برایتان بیان کنیم.

اثبات کلاهبرداری نبودن ارز دیجیتال ترون

همانطور که گفتیم، با توجه به مشخصات شبکه و ارز دیجیتال ترون، نمی توان گفت که این ارز کلاهبرداری است. ترون با هدف های مشخصی وارد بازار ارز های دیجیتال شده است و در حال حاضر تمام توسعه دهندگان آن در تلاش اند تا به اهداف خود برسند. همانطور که گفتیم برای اینکه متوجه موضوع پروژه هایی که بر روی ترون سوار هستند کلاهبرداری می باشند شوید بگذارید تا برایتان یک مثال بزنیم.

احتمالا سایت دیوار را بشناسید. در حال حاضر تقریبا نیمی از مردم ایران در سایت دیوار فعالیت می کنند و در آن اقدام به فروش اجناس خود می کنند. حال ممکن است در بین تمام آگهی های موجود، فردی باشد که آگهی خود را به قصد کلاهبرداری در سایت دیوار منتشر کرده است. در نتیجه این موضوع به توسعه دهندگان و یا پروژه دیوار مرتبط نیست بلکه این نرم افزار تنها یک رابط است. دقیقا می توان این موضوع را برای ارز شبکه ترون نیز در نظر گرفت. چراکه ممکن است افرادی که بر روی شبکه ترون پروژه ایجاد می کنند کلاهبردار باشند و از نام ترون بخواهند برای اعتماد مردم استفاده کنند.

اگر به این پروژه هایی که در شبکه ترون اقدام به کلاهبرداری می کنند اعتماد کنید و در آنها سرمایه گذاری کنید، در صورتی سرمایه تان را از دست بدهید، پس نباید از شبکه ترون شاکی باشید. همانند این موضوع که اگر در سایت دیوار از شما کلاهبرداری شود، نباید از آن ها شاکی باشید، چراکه آنها تنها یک واسط بودند و اشتباه اصلی دقیقا از سمت خودتان بوده است.

هر گاه با یک پروژه جدید آشنا شدید، قبل از اینکه بخواهید در آن سرمایه گذاری کنید، ابتدا به خوبی با آن پروژه آشنا شوید و درباره آن تحقیقات گسترده ای انجام دهید و سپس در آن اقدام به سرمایه گذاری کنید. پروژه هایی که در حال حاضر از طریق شبکه ترون از کاربران کلاهبرداری کردند بسیار کار نابلند بودند چراکه برای اعتماد مردم تنها از نام ترون استفاده می کردند.

ما در سایت زوم ارز به صورت کامل درباره پروژه هایی که از نام ترون برای کلاهبرداری استفاده کرده بودند صحبت کرده ایم. با این حال بازهم کمی درباره آن ها به شما توضیحات می دهیم. در صورت علاقه می توانید به مقاله اختصاصی هر کدام مراجعه کنید و درباره آن اطلاعات کسب کنید. برای آشنایی با این پروژه ها در ادامه همراه ما باشید.

چه پروژه هایی با استفاده از نام ترون کلاهبرداری کردند؟

همانطور که گفتیم، متاسفانه پروژه های مختلفی هستند که با نام ترون و در شبکه ترون اقدام به کلاهبرداری می کنند. در این قسمت از مقاله همانطور که می دانید قصد داریم تا درباره این پروزه ها با شما عزیزان گفتگو کنیم. در صورتی که قصد دارید تا درباره هر پروژه به صورت کامل تر اطلاعات کسب کنید می توانید به مقاله اختصاصی آن ها مراجعه کنید و اطلاعات کامل تری را به دست بیاورید. این پروژه ها عبارت اند از:

پروژه اکو اسمارت یا Eco Smart :

پروژه اکواسمارت، یکی از پروژه هایی است که در حال حاضر با نام و شهرت ترون از اعتماد مردم سواستفاده می کند و از کاربران بسیاری کلاهبرداری می کند. این پروژه با استفاده از نام قرارداد هوشمند ارز دیجیتال ترون از مردم کلاهبرداری می کند. شاید برایتان این سوال پیش بیاید که چگونه؟

یکی از شروط ورود به این پروژه این است که مبلغی معادل ” 5000 واحد ترون ” بپردازید. اگر به سایت این پروژه سری بزنید کاملا متوجه این موضوع می شوید چراکه در قسمت سوالات متاول این جمله دقیقا آمده است. پس از اینکه شما مقدار 5000 ترون را پرداختید، باید زیر مجموعه برای خود جمع آوری کنید.

هر زیر مجموعه، که عضو جدیدی به مجموعه اضافه کند پورسانت دریافت می کند و در ازای پورسانت دریافتی، مقداری پورسانت به شما نیز داده می شود. این مراحل پورسانت گیری به همین ترتیب ادامه می یابد تا زمانی که سطح نفرات به 15 برسد. شاید برای شما این سوال پیش بیاید که سطح 15 به چه معنایی است؟

زیر مجموعه گیری در شبکه اکو اسمارت 15 سطح دارد. یعنی شما از 15 نفر پس از خود که وارد مجموعه می شوند می توانید پورسانت دریافت کنید و. از نفر 15 به بع شما از دور خارج می شوید و دیگر هیچ پورسانتی دریافت نمی کنید. طریقه کارکرد این پروژه همچون شرکت های هرمی می باشد.

اینکه پروژه اکو اسمارت می آید و با نام قرارداد هوشمند کلاهبرداری می کند جالب نیست چرا که هر فردی می تواند این کار را با کمی تخصص انجام بدهد. ایجاد یک قرارداد هوشمند در شبکه ترون کار سختی نیست و به راحتی این کار قابل انجام می باشد. این موضوع را بدانید که حتی خود شما نیز می توانید یک قرار داد هوشمند ایجاد کنید. اگر قصد دارید تا درباره پروژه اکو اسمارت بیشتر بدانید، می توانید با مراجعه به مقاله اختصاصی این پروژه در سایت زوم ارز، اطلاعات خود را در این باره تکمیل کنید.

همانطور که گفتیم، جز پروژه اکو اسمارت، پروژه دیگری با نام ” بنک اف ترون ” نیز با نام ترون اقدام به کلاهبرداری از کاربران کرده است. در قسمت بعدی درباره این پروژه نیز کمی با شما گفتگو خواهیم کرد.

پروژه بنک اف ترون یا Bank of Tron :

پروژه بنک اف ترون، یکی دیگر از پروژه هایی است که چندی پیش از کاربران زیادی کلاهبرداری کرد و سپس ناپدید شد. این پروژه نیز همانند اکو اسمارت یک پروژه بر مبنای قرارداد هوشمند ارز دیجیتال ترون بود و از کاربران درخواست دریافت ارز دیجیتال ترون می نمود. متاسفانه کاربران ایرانی زیادی وارد این پروژه شدند و سرمایه خود را از دست دادند. این اتفاق برای کاربران این پروژه متاسفانه چندین ماه پیش افتاد. زمانی که تب سرمایه گذاری با سود های کلان در این پروژه داغ شده بود، کاربران زیادی اقدام به خرید ترون و سپس سرمایه گذاری بر روی این پروژه کردند. این موضوع باعث شد تاعده ای خیال کنند که ترون از آن ها کلاهبرداری کرده است اما در اصل به این شکل نیست بلکه همانطور که گفتیم پروژه بنک اف ترون هیچ ربطی به ترون ندارد و به صورت مستقل از مردم کلاهبرداری می کند. ممکن است شما که در حال مطالعه این مقاله هستید، قصد سرمایه گذاری در یکی از این پروژه ها را داشته باشید. قبل از اینکه بخواهید در این پروژ ها سرمایه گذاری کنید، خوب درباره آن ها تحقیق کنید. متاسفانه در حال حاضر عده ای هستند که بر روی پروژه اکو اسمارت سرمایه گذاری کرده اند. قطعا یک روزی نیز این پروژه همانند پروژه بنک اف ترون از مردم کلاهبرداری می کند و کاربران نیز تمام سرمایه شان را از دست می دهند.

نتیجه گیری آیا ترون کلاهبرداری است ؟

بی شک این پروژه ها، آخرین پروژه های کلاهبرداری در شبکه ترون و یا دیگر شبکه های ارز دیجیتال نیستند و قطعا زمانی که سو استفاده کنندگان ببیند تا به این حد استقبال می شود قطعا به سمت این کار می آیند و با یک پروژه جدید از کاربران زیادی کلاهبرداری می کنند. زمانی که به شما این نوع پروژه ها معرفی می شود، با در نظر گرفتن تمام زوایا در آن اقدام به سرمایه گذاری کنید. اگر قصد دارید تا شما نیز روزی در بستر ارز های دیجیتال سرمایه تان از دست نرود، به هر پروژه ای اعتماد نکنید و یا اینکه در هر پروژه ای سرمایه گذاری نکنید.

همانطور که گفتیم، در صورتی که شما در این پروژه ها سرمایه گذاری کنید و سرمایه شما از بین برود، به ترون و یا اینکه دیگر شبکه هایی که این پروژه های کلاهبرداری بر روی آن ها اجرا می شود مربوط نمی باشد چراکه این ها تنها یک بستر هستند و در این پروژه هیچ دخالتی ندارند. ( دقیقا همانند مثالی که در اواسط مقاله برایتان زدیم ). اگر برای شما کاربران عزیز دراین باره سوال پیش آمد می توانید سوال خود را در قسمت نظرات مطرح کنید تا در اسرع وقت کارشناسان ما پاسخ سوال شما را بدهند.

ممنون از اینکه تا پایان ” آیا ترون کلاهبرداری است ؟ ” همراه ما بودید.

رگولاتوری حوزه بلاک‌چین، چندذینفعی است

فرحناز سپهری – با وجودی که از زمان معرفی رمزارزها حدود 13 سال می‌گذرد اما همچنان بازاری پرنوسان و در عین حال جذاب برای سرمایه‌گذاران محسوب می‌شود. با این حال اما همچنان چالش‌های خاص خود را دارد. از جمله می‌توان به نبود یک قانون نظام‌مند در خصوص تبادلات آن و در عین حال استفاده آن در کسب‌وکارها به شکلی نظام‌مند اشاره کرد.
به گفته یک کارشناس دو چالش بزرگ مانع رشد و ثبات رمزارزها می‌شود، نخست عدم پذیرش و تدوین سازوکار قانونی توسط دولت‌ها به دلیل وجود نظام غیرمتمرکز در بنیان رمزارز‌ها که تایید بی‌قید و شرط آن توسط دولت‌ها، قدرت و سلطه آنها را در اقتصاد با مشکل مواجه خواهد کرد. دوم ارزش بازار پایین که موجب نوسانات بیش از اندازه شده است و ریسک سرمایه‌گذاری آنها را بالا می‌برد.
محراب مقربیان همچنین معتقد است با توجه به کاربری متنوع فناوری بلاک‌چین از پدیده رمزارزها گرفته تا سایر کاربری‌های جدید و نوظهور، مقررات‌گذاری در این حوزه با توجه به تغییرات مکرر در آن ذی‌نفعان متعدد و زیادی را دربرمی‌گیرد و از این رو لاجرم نیازمند مشارکت و ورود بخش‌ها و نهادهای مختلف دولتی و خصوصی و حتی بین‌المللی در این عرصه‌هاست.
متن گفت‌وگو با محراب مقربیان کارشناس حوزه تبادلات رمزارز، بورس و ارزهای خارجی (Forex) را بخوانید.

چشم انداز رمزارزها را در حوزه سرمایه‌گذاری چگونه می‌بینید؟

سرمایه‌گذاری در رویداد‌ها و پدیده‌های نوظهور همیشه جذابیت‌های زیادی داشته و رمزارز یا به عبارتی ارز رمزنگاری شده نیز از این قاعده مستثنا نیست و همین جذابیت بالا عامل ریسک بالا در رمزارز‌ها نیز محسوب می‌شود. یک سرمایه‌گذاری صحیح همواره می‌بایست با رعایت اصول باشد تا در زمان وقوع طوفان، از دارایی اشخاص محافظت کرد. به‌خصوص در بازار‌های مالی که فراز و نشیب‌های مکرر، همواره سرمایه افراد را مورد تهدید قرار می‌دهد. اصول سرمایه‌گذاری در بازار‌های مالی باید منطبق بر مدیریت ریسک و مدیریت سرمایه باشد تا آرامش سرمایه حفظ شود حتی در زمان بروز آشفتگی.
حدود ۱۳ سال از تولد رمزارز می‌گذرد و با این حال همچنان نمی‌توان آنها را یک دارایی به بلوغ رسیده دانست و علی‌رغم فراهم‌سازی زیرساخت‌ها و هزینه‌های بسیار در این حوزه، همچنان به ثبات نرسیده‌اند و ریسک سرمایه‌گذاری بالا را با خود یدک می‌کشند.
با همه این توصیفات با توجه به پیشرفت روش‌های نقل و انتقالات مالی، رشد رمزارزها غیرقابل انکار خواهد بود و در آینده‌ای نه چندان دور باید منتظر تدوین سازوکار‌های استفاده صحیح از آنها توسط دولت‌ها باشیم.

رمزارز چگونه می‌تواند بر اقتصاد ایران تاثیر بگذارد؟

اقتصاد ایران به دلیل مسایل تحریمی ‌با مشکلات زیادی روبه‌روست به همین دلیل، نگاه‌ها معطوف شده به استفاده از رمزارز‌ در مبادلات تجاری برای رفع مسایل تحریمی. در واقع دسترسی افراد در کشور به رمزارز‌ها با وجود تب و تاب زیاد و صحبت در سطح جامعه، بسیار محدودتر از آنچه که به نظر می‌رسد است و قوانین مالیاتی نیز در این مورد بسیار گنگ و مبهم هستند. همچنین به دلیل متصل نبودن بانک‌های کشور به بانک‌های جهانی، مشکلات پرداختی نیز وجود دارد. علاوه بر اینکه باید در نظر داشت آیا طرف مورد معامله تجاری در قوانین مالیاتی خود سازوکار روشنی برای مالیات بر درآمد از محل رمزارز‌ دارد یا نه.
از طرفی نبود قوانین و نظارت صحیح و از طرفی سهولت انتقال رمزارز‌، موجبات انجام اعمال خلاف قانون از قبیل پولشویی و فرار‌های مالیاتی را به وجود آورده که نیازمند قانون‌گذاری‌های صحیح در کشور است.
همچنین گروهی استخراج رمزارز‌ را با توجه به ارزان و در دسترس بودن انرژی با تبدیل گاز به برق مصرفی برای استخراج رمزارز‌ در کشور را به عنوان راهی برای رسیدن به تعادلی نسبی در اقتصاد و بحث تامین منابع ارزی مطرح می‌کنند اما در واقع طرح موضوع فوق به سادگی بیان قابل اجرا نیست، چراکه سود حاصل از استخراج و فروش رمزارز‌ در قبال مشکلات و هزینه‌هایی که باید در این راه انجام شود، توجیه اقتصادی و منطقی‌ به همراه ندارد و ایجاد مزارع ماینینگ علاوه بر اینکه به اقتصاد کشور کمکی نخواهد کرد بلکه استخراج رمزارز‌ داخل کشور و فروش آن، خود مصداقی از قاچاق انرژی است.

با طرح موضوع متاورس به نظر می‌رسد سرمایه‌گذاری در رمزارز (NFT) در مقایسه با معامله دارایی‌های واقعی همچون زمین، ملک یا موارد دیگر محبوبیت پیدا کند. نظرتان در این خصوص چیست؟

قبل‌تر اکثر ما با تکنولوژی VR یا همان واقعیت مجازی آشنا هستیم و ممکن است در شهربازی‌ها یا حتی به صورت خانگی از آن استفاده کرده باشیم یا در حال استفاده باشیم. این تکنولوژی که قبل‌تر بیشتر جنبه سرگرمی‌ داشت اکنون اما با پیشرفت صنعت بلاک‌چین و ظهور متاورس معانی دیگری پیدا کرده است.
به زعم بسیاری از فعالان اقتصادی، دارایی‌های دیجیتال هیچ وقت جای دارایی‌های واقعی را نمی‌گیرند اما این امر را نمی‌توان منکر شد که بعضا هستند دارایی‌های دیجیتالی که درآمدزایی بیشتری برای صاحبان خود دارند. نمونه ساده آن آنلاین‌شاپ‌ها یا پیج‌های شخصی (در قالب اینفلوئنسری) که بدون پرداخت مالیات و نیاز به داشتن مکانی خاص اقدام به فروش یا تبلیغ می‌کنند. نگاه به متاورس در شروع شاید بیشتر جنبه سرگرمی ‌داشته باشد، کما اینکه در بسیاری از بستر‌های پرطرفدار وقتی چرخی بزنید و با دیگر نفرات حاضر در آن متاورس گپ و گفت داشته باشید، غالبا برای کسب تجربه و لمس محیط موجود وارد متاورس شده‌اند تا برای تحقق هدفی خاص. اما این نگاه رفته رفته جدی‌تر شده و به دلایل مختلف نوع استفاده از آن دستخوش تغییر خواهد شد.
متاورس مخلوق ذهن ما است و جهان آن نیز ناخودآگاه با محوریت‌های ذهنی ما شکل گرفته پس خرید یک تکه زمین متاورسی در همسایگی فردی مشهور ارزنده‌تر از تکه‌ای زمین در دنیای واقعی و در حومه شهر است. جهانی کم‌تحرک‌تر اما پرتفکر. افرادی که در دنیای امروز نتوانستند دارایی داشته باشند به خاطر تازگی دنیای متاورس سعی به داشتن دارایی دیجیتالی می‌‌کنند که شاید روزی ارزندگی داشته باشد که بتواند با آن جبران مافات کنند. پس اگر روش کار پانزی به چه شکل هست؟ امروز محبوبیت زیادی نداشته باشد رفته رفته این محبوبیت را کسب می‌کند. شاید زمان حال را نتوان زمان برابری دارایی‌ها دانست اما در آینده امکان مقایسه دقیق به وجود خواهد آمد.

پس شما معتقدید در مقایسه با سایر بازارها مثل بورس، ملک یا ارز، این حوزه می‌تواند به عنوان بازار سودآور به شمار رود؟

چیزی به نام مقایسه در قدرت سوددهی بین بازار‌ها برای سرمایه‌گذاری وجود ندارد و اگر قیاسی مطرح می‌شود فقط و فقط به اقتضای آن زمان خاص است. هوشمندانه‌ترین و عمومی‌ترین پیشنهاد همواره تشکیل سبد سرمایه‌گذاری است.
ما دو گروه سرمایه‌گذار داریم: گروه اول سرمایه‌گذار عادی و گروه دوم سرمایه‌گذار متخصص.
گروه اول که اهرم آنها سرمایه شخصی یا سازمانی است، باید با بهره‌مندی از یک مشاور مالی، اقدام به ایجاد یک سبد سرمایه‌گذاری کنند و از دخیل کردن احساسات در فرایند سرمایه‌گذاری پرهیز کنند تا در هر برهه‌ای از زمان سبد سرمایه‌گذاری خود را در سود مشاهده کنند.
اما گروه دوم با اهرم تخصص، توانایی تشخیص بازار مناسب سرمایه‌گذاری در هر زمان ممکن را دارند و اصطلاحا سرمایه خود را بین زمین‌های بازی مختلف همواره گردش می‌دهند. از لحاظ قدرت سوددهی، بازار رمزارز‌ با توجه به توضیحاتی که ذکر شد، پتانسیل رشد در بلند مدت را دارد و به شرط رعایت اصول مدیریت ریسک و مدیریت سرمایه در نحوه انتخاب رمزارز‌ها و پروژه‌های بلاک‌چین، می‌تواند جزو سبد سرمایه‌گذاری‌های آینده باشد.

روش کار پانزی به چه شکل هست؟ برسیم به تهدیدها و مخاطرات این حوزه، به نظر شما مهم‌ترین کلاهبرداری‌های مرسوم در ایران در زمینه رمزارز و متاورس چیست و چه باید کرد؟

همواره یک قانون ساده وجود دارد؛ اگر پیشنهادی (در کل دنیای مالی) بیش از اندازه خوب به نظر رسید، به صحت آن شک کنید.
متاسفانه روزانه آمار کلاهبرداری‌ها از طریق رمزارز‌ بیشتر روش کار پانزی به چه شکل هست؟ از قبل می‌شود. به گفته رییس‌پلیس فتا، در سال 1400 حدود 2293 مورد پرونده کلاهبرداری از طریق رمزارز‌ داشتیم که این آمار حدود 10 برابر بیشتر از سال 1399 است و این عدد 10 برابری خود گویای این است که ضعف ماجرا در کجاست.
رواج استفاده از رمزارز‌ سریع‌تر از فرهنگ آموزش استفاده از آن در حال گسترش است. وقتی پای سرمایه شخصی افراد در بحث سرمایه‌گذاری در میان باشد، همیشه سوال اول باید این باشد که خطرات مسیر چیست و چطور خود را ایمن نگه داریم. باید در ابتدا نسبت به محیط مورد فعالیت اطلاعات کافی را کسب کرد و بعد قدم در راه نهاد و فقط به سود حاصله فکر نکرد.
این‌ها بخشی از اصول و قواعد سرمایه‌گذاری است. از جمله انواع کلاهبرداری‌ها از طریق رمزارز‌ می‌توان به وجود طرح‌های پانزی اشاره کرد که این روز‌ها تبلیغات فراوانی بدون نظارت برای آنها انجام می‌شود و با وعده سود‌های ماهیانه در ازای خرید توکن و عضوگیری، کلاهبرداری انجام می‌شود.
روش بعدی استفاده از کیف‌های پول‌ جعلی است که روش کار پانزی به چه شکل هست؟ با دریافت کد یادآور کیف پول اصلی، به کیف‌های پول‌ افراد دسترسی پیدا می‌کنند. روش بعدی تبلیغ پر سر و صدای یک ICO و جذب سرمایه سرمایه‌گذاران خرد با وعده سود بسیار زیاد توکن در مدت کوتاه و بعد از آن گیر افتادن سرمایه‌گذاران درتلهRUG PULL یا به اصطلاح فروش عمده رمزارز‌ در قیمت بالا و فرا رسیدن مرگ یک توکن و فرد سرمایه‌گذار که مبهوت می‌ماند و موجودی دارایی خود را نزدیک به صفر می‌بیند و تا متوجه اتفاق رخ داده بشود کار از کار گذشته است. روش ارسال پیامک یا جلب رضایت افراد برای دسترسی به حساب و کیف پول با وعده برنده شدن در جایزه هم روشی است که در حال انجام است. پامپ و دامپ PUMP & DUMP رمزارز‌ و فیشینگ هم همواره جزو روش‌های متداول بوده است.
در خصوص روش‌های کلاهبرداری و نحوه برخورد با آنها صحبت بسیار است اما بهترین راه برای کاهش آمار کلاهبرداری‌ها، ایجاد بستر آموزشی و فرهنگ‌سازی استفاده از رمزارز‌ است تا هر کاربر در هر شرایطی بداند دقیقا با چه سازوکاری رو به رو است و چه کاری را باید انجام دهد و چه کاری را نباید انجام دهد. فعالان حوزه رمزارز‌ این روز‌ها بسیار با نبود بحث آموزشی به‌خصوص در زمینه رعایت نکات ایمن نگه داشتن سرمایه رو به رو هستند.

سرمایه‌گذاران خرد در این بازار چگونه می‌توانند سود ببرند؟

این روزها عمده فعالیت کاربران، خرید و فروش رمزارز‌ است و درصد بسیار پایینی از تراکنش‌ها برای خرید کالا و خدمات استفاده می‌شود و همچنان زمان می‌برد تا شرکت‌ها و کسب و کار‌ها به استفاده مستمر از رمزارز‌ها در فروش کالا و خدمات خود روی بیاورند. البته تقاضا برای مصارف غیرقانونی همیشه بالا بوده و پرداخت وجه برای محصولات و خدمات غیرقانونی و کلاهبرداری با توجه به مزیت غیرقابل ردیابی بودن هویت صاحب کیف پول در رمزارز‌، مورد استفاده است.
سرمایه‌گذاران خرد اگر قصد خرید و فروش در بازه بلند مدت را دارند در گروه سرمایه‌گذاران قرار می‌گیرند و اگر قصد خرید و فروش در بازه کوتاه مدت را دارند، در گروه معامله‌گران قرار می‌گیرند و برای کسب سود در این بخش باید علوم مربوط به تحلیل بازارهای مالی (روش‌های تحلیل فاندامنتال و تحلیل تکنیکال و مدیریت ریسک و سرمایه) را فرا بگیرند تا بتوانند کسب سود داشته باشند.
در بازار‌های مالی یک معامله‌گر همانند ارتشی یک نفره است و اگر اصول مبارزه و ابزار مناسب را همراه نداشته باشد، بقا غیرممکن خواهد شد.

با توجه به تصویب بانک مرکزی برای استخراج رمزارزها به نظرتان چه قوانین دیگری نیاز است تا در این مسیر تسهیل‌سازی بیشتری صورت گیرد؟ مثل نحوه معاملات رمزارزها و استفاده از آن در کار کسب وکار؟

باتوجه به اشکال مختلف که در گذر زمان برای استخراج رمزارز‌ها استفاده می‌شود بانک مرکزی با بررسی دقیق هر پروژه رمزارز‌ بایستی شرکت‌های زیرساخت و سازمان‌های مربوطه دیگر که ارتباط بیشتری با شیوه عملکرد آن پروژه بلاک‌چینی دارد را در زیرنظر قراردادن استخراج آنها دخیل کند.
به عنوان نمونه بیت‌کوین به خاطر استخراج مبتنی بر اثبات کار می‌تواند طی بررسی‌های دقیق‌تر وزارت نیرو قانون‌گذاری شود.
یا پروژه هلیوم که شما در ساخت شبکه مشارکت می‌کنید شرکت‌های زیرساخت اینترنت می‌توانند برای قانون‌گذاری آنها ورود کنند. اما در خصوص نحوه معاملات رمزارزی متاسفانه به دلیل نبود زیرساخت‌های کافی در کشور به دلایل کاملا مشخص امکان KYCکردن و به تبع آن بررسی دقیق‌تر تراکنش‌ها وجود ندارد که این امر صرفا با برطرف کردن مشکلات مربوط و اتصال به شبکه اقتصادی جهانی میسر خواهد شد.